Histórico de crédito - como verificar seu histórico de crédito gratuitamente + TOP-4 maneiras de aprender CI por sobrenome via Internet (online)

Bem-vindo, leitores da revista online "Rich Pro"! Hoje falaremos sobre o histórico de crédito - o que é, como você pode descobrir e verificar seu histórico de crédito gratuitamente pelo seu sobrenome (ou passaporte) via Internet, onde é melhor solicitar e ver o CI on-line 🖥.

Depois de ler o artigo, você também aprenderá:

• por que você precisa conhecer seu próprio histórico de crédito;
• É possível apenas pelo passaporte verificar seu IC de uma vez em todos os bancos de dados;
• como obter rapidamente um relatório de crédito na Internet da BKI.

No final da publicação, tradicionalmente respondemos às perguntas mais populares sobre o assunto.

Então, estamos começando!

Sobre o que é um histórico de crédito, como descobrir (verificar) seu histórico de crédito gratuitamente pelo seu sobrenome via Internet e onde você pode ver o KI on-line por passaporte - leia nossa edição

1. O que é um histórico de crédito e por que é necessário - uma visão geral completa do conceito

Vamos começar definindo um histórico de crédito.

Histórico de crédito - são informações sobre o mutuário (uma pessoa ou empresa específica), caracterizando o cumprimento das obrigações de devolver dinheiro recebido de um empréstimo de um banco, IMFs e outras organizações.

Na maioria dos casos, o histórico de crédito (IC) é usado pelas instituições financeiras ao decidir sobre a possibilidade de emitir outro empréstimo.

Quais informações estão contidas no histórico de crédito do mutuário e onde posso obter meu IC (gratuito e pago)

Na sua essência, o IC é um documento que inclui 3 seção.

Seção 1. Título

A seção do título inclui informações básicas sobre o mutuário, bem como informações abreviadas sobre seus empréstimos.

Exemplo de parte do título de um histórico de crédito de um indivíduo

Ele contém as seguintes informações:

1. Informações pessoais sobre o mutuário. Inclui o sobrenome, o nome e o nome do patronímico, bem como a data e o local de nascimento;
2. Identidade - endereço de registro e residência, bem como telefones;
3. Dados resumidos - o número de empréstimos, pagos com atraso e vencidos, o montante da dívida no momento, o estado atual dos assentamentos.

A seção do título também contém informações sobre quantas solicitações de reputação de crédito foram enviadas. Na maioria das vezes, os bancos estão interessados ​​na reputação do mutuário ao solicitar um empréstimo ou refinanciar um empréstimo.

Seção 2. A parte principal

A parte principal contém uma transcrição detalhada das transações financeiras. Esta seção inclui informações sobre empréstimos emitidos e o procedimento para sua manutenção.

A maior parte do histórico de crédito do mutuário

A parte principal do relatório contém as seguintes informações:

1. Tipo de empréstimo emitido - consumidor, cartão, empréstimo de carro, hipoteca;
2. Condições básicas do contrato de empréstimo - o tamanho do pagamento, a frequência do pagamento, as datas de início e término do contrato;
3. Qualidade do cumprimento das obrigações de crédito - o número de empréstimos devolvidos, correntes e vencidos, bem como transferidos para serviços de cobrança;
4. Saldo, ou seja, informações sobre o valor da dívida no momento.

Para esse fim, o realce de cores é usado para maior clareza:

• verde os empréstimos alocados no relatório são reembolsados ​​sem violação;
• amarelo - empréstimos com pequenos atrasados;
• em vermelho - empréstimos cujos prazos de pagamento foram seriamente violados;
• preto - empréstimos não reembolsáveis, bem como cobrança.

Os mutuários devem entender com que 2015 No ano, o dossiê do histórico de crédito também inclui informações sobre outras dívidas, incluindo apoio à criança, utilitários, multas.

Seção 3. A parte fechada

Esta seção contém informações confidenciais. Aqui estão as informações sobre como o histórico de crédito apresentado foi formado. Em outras palavras quem transferiu os dados para o BCI e quem solicitou informações.

Parte adicional (fechada) do relatório de IC

Com 2014 Qualquer empresa tem o direito de receber informações da reputação do crédito (do título e das seções principais). No entanto, isso requer permissão por escrito do mutuário. Uma breve descrição das seções do relatório de crédito é apresentada na tabela abaixo.

Tabela: “Seções do relatório do histórico de crédito e as informações nele contidas”

2. Por que preciso conhecer meu histórico de crédito?

É bom que os cidadãos conheçam seu próprio histórico de crédito. Ao mesmo tempo, vale a pena estudar o relatório periodicamente, mesmo para aqueles que nunca fizeram empréstimos. Isso ajudará a eliminar uma série de problemas.

Os motivos para solicitar informações periodicamente a partir de um histórico de crédito podem ser diferentes:

1. Exclusão de fraude. Muitas vezes, os empréstimos são emitidos em documentos falsificados. Como resultado, o proprietário do passaporte pode não saber que ele se tornou um mutuário. Na maioria das vezes, essa situação surge no campo dos microempréstimos. Freqüentemente, as IMFs emitem microempréstimos usando uma cópia ou fotografia de um passaporte. Portanto, é importante garantir que eles não caiam nas mãos de indivíduos duvidosos. Também será útil verificar as informações do BKI para aqueles que já perderam o passaporte.
2. Correção de informações incorretas. Os erros estão presentes em todas as áreas de atividade, inclusive no setor bancário. Na maioria das vezes, nessa área, imprecisões estão associadas ao fator humano, bem como a falhas de software. Como resultado, erros podem distorcer o relatório de crédito e a reputação do mutuário pode ser danificada sem a participação dele.
3. Avaliação da probabilidade de uma decisão positiva sobre pedidos de empréstimo. Se você planeja solicitar um novo empréstimo, provavelmente, o banco, ao avaliar um cliente em potencial, solicitará seu histórico de crédito ao BCI. Com base na reputação do mutuário, o credor conclui de boa fé. Se a reputação do crédito for prejudicada, o valor poderá ser substancialmente reduzido no pedido de empréstimo ou poderá ser tomada uma decisão negativa. Leia sobre como e onde obter um empréstimo com histórico de crédito ruim sem recusa em um de nossos artigos.
4. Verificar a ausência de uma proibição de viajar para o exterior. Muitas vezes, os mutuários são confrontados com o fato de que eles não podem sair do país devido a obrigações de dívida pendentes. Para não estar em uma situação desagradável, vale a pena conferir com antecedência. A proibição de saída é válida em caso de dívida que exceda 30 000 rublos. Para sair, o pagamento deve ser feito antecipadamente - aproximadamente para 3 semanas antes da data da viagem. Os especialistas recomendam após o reembolso, recorra aos oficiais de justiça para suspender a proibição de sair. Se você não tomar essas medidas, o documento pode não ter tempo para chegar aos guardas de fronteira.
5. Exclusão da possibilidade de interação com serviços de cobrança. Para pagar seus próprios fundos, os bancos tomam várias medidas contra os devedores. Muitas vezes, trabalha com esses clientes serviço de segurançatambém agências de cobrança. Apesar de suas ações serem estritamente regulamentadas por lei, a interação com elas pode ser extremamente desagradável.

Desta maneira existem muitas razões pelas quais os cidadãos precisam verificar regularmente as informações contidas em seu próprio histórico de crédito.

As principais maneiras de verificar seu histórico de crédito (gratuito e por dinheiro)

3. Como descobrir seu histórico de crédito - 4 maneiras comprovadas de ver o IC 🔎

Existem várias maneiras de solicitar um relatório em seu próprio histórico de crédito. Ao decidir qual usar, é importante entender essas informações sobre o mutuário geralmente são armazenadas de uma só vez em várias agências e podem diferir significativamente em diferentes BKIs.

É por isso que os especialistas recomendam primeiro descobrir exatamente onde as informações sobre você estão armazenadas. Para isso, é possível entrar em contato Catálogo central de BKI. A solicitação aqui pode ser feita no site oficial do Banco Central da Federação Russa.

No entanto, além dos dados pessoais, você precisará especificar código de crédito. Se o mutuário não for conhecido, vale a pena entrar em contato com a instituição financeira onde o empréstimo foi emitido.

Alocar 4 maneiras principais de obter e ver informações sobre seu próprio histórico de crédito. Cada um deles é descrito em detalhes abaixo.

Método 1. Entrando em contato diretamente com a BKI ✔

Apesar do fato de que hoje em nosso país existem mais 20 agência de crédito, mais de 90% de todas as informações sobre mutuários está concentrado em 4 yoh deles.

Os maiores BCIs são:

1. Bureau Nacional de Histórias de Crédito (NBCH);
2. Serviços de Crédito Equifax;
3. Norma Russa do Bureau de Crédito;
4. Joint Credit Bureau.

Quando o mutuário sabe em quais informações específicas e informações sobre sistemas de armazenamento de informações são armazenadas, é melhor entrar em contato com esses escritórios imediatamente. Existem várias maneiras de fazer isso:

• visitando o escritório da agência;
• enviando uma solicitação por escrito, por exemplo sob a forma de um telegrama;
• via Internet, se um departamento em particular oferecer essa oportunidade.

A BKI coleta, salva e processa informações sobre os cidadãos que emitiram empréstimos. Além disso, o bureau gera e fornece, mediante solicitação de empresas financeiras e pessoas físicas, relatórios de histórico de crédito.

A BKI fornece aos cidadãos vários serviços:

1. Fornecer um relatório sobre o histórico de crédito do mutuário. As estatísticas confirmam que esse serviço é mais popular. Para ela no BCI aplicar indivíduosAqueles que desejam esclarecer seu histórico de crédito, bem como entidades legaisquem precisa verificar a confiabilidade de um cliente em potencial.
2. Formação de um certificado contendo informações detalhadas sobre a BKI, armazenando informações sobre o mutuário. Esse documento pode ser necessário em situações nas quais as informações sobre um indivíduo estão contidas em várias agências. É importante entender que as informações podem variar significativamente - em algumas informações da BKI podem ser negativoem outros - positivo.
3. Correção de imprecisões e erros no histórico de crédito- Essa é outra das funções do CCI. Por meio da agência de crédito, você pode contestar as informações no relatório.
4. A capacidade de obter ou alterar um código do histórico de crédito.Ao enviar tal solicitação, o mutuário deve apresentar um documento de identidade.

Uma vez a cada 12 meses um relatório de crédito da agência é gratuito.

Método 2. Entrando em contato com uma agência bancária que é um agente da BKI ✔

Você pode solicitar um relatório sobre a reputação do mutuário entrando em contato com uma organização financeira que é um agente da BKI.

Esses serviços são prestados pelos maiores bancos, incluindo Renaissance Credit, Banco VTB de Moscou, Post Bank, Binbank, bem como algumas empresas financeiras regionais. É melhor verificar a possibilidade de receber esse serviço diretamente na filial de uma organização de crédito.

Para elaborar um relatório dessa maneira, você deve ir ao banco de agentes da BKI e escrever o declaração. Como regra, isso não leva mais do que15 minutos.

Tenha em mente ao contrário do BKI, os bancos cobram uma taxa pelo envio de um relatório de crédito. Na maioria dos casos, está na faixa de 800 a 1.300 rublos.

Grande vantagem (+) o método considerado é a falta da necessidade de entrar em contato com um notário para certificar o documento.

Método 3. Via Internet Bank ✔

Hoje, qualquer cliente de um grande banco pode facilmente verificar online sua própria reputação de crédito. Na maioria dos casos, para enviar uma solicitação, basta fazer login na sua conta e selecionar um serviço "Pedido de histórico de crédito".

O relatório neste caso é cobrado comissões, que normalmente é debitado diretamente de um cartão bancário. Deve ser entendido: os bancos cooperam com as BKIs específicas a partir das quais um relatório será fornecido.

Método 4. Usando serviços de avaliação do histórico de crédito ✔

Recentemente, a popularidade dos serviços que permitem aos mutuários avaliar o histórico de crédito aumentou. Eles fornecem em apenas alguns minutos mini declaração. Contém classificação do mutuário, bem como informações básicas - número de empréstimos e dívida vencida.

Apesar da brevidade do relatório recebido, o serviço é popular. Isso é explicado alto velocidade da informaçãotambém baixo custoque será apenas sobre 300 rublos.

Os seguintes serviços são mais populares:

• Minha classificação;
• Moneyman;
• CBI.

Os métodos apresentados permitem obter um relatório de histórico de crédito. A escolha entre eles depende principalmente do desejo do mutuário.

Como assistir a um histórico de crédito na Internet gratuitamente (on-line) pelo sobrenome em 2 etapas fáceis - instruções para iniciantes

4. Como verificar seu histórico de crédito gratuitamente via Internet (online) pelo sobrenome e passaporte - instruções passo a passo

Um cidadão pode receber um relatório sobre sua própria reputação de crédito de várias maneiras. Devido ao desenvolvimento ativo da Internet nos últimos anos, as opções que oferecem a oportunidade de fazer isso são especialmente populares. on-line.

Demora um pouco para obter informações de crédito online. No entanto, para que o processo seja realmente rápido e correto, você deve primeiro estudar o seguinte instruções passo a passo.

Etapa 1. Descubra em qual histórico de crédito BCI está armazenado

Para receber um relatório sobre sua própria reputação de crédito, você primeiro precisa descobrir onde estão os dados sobre você. É importante entender: para obter as informações necessárias código do histórico de crédito. É emitido pelos bancos no processo de elaboração de um contrato de empréstimo.

Se, por algum motivo, não houver código ou for esquecido, você deverá visitar a agência mais próxima de qualquer banco. Aqui, mediante a apresentação de um passaporte, você pode emitir uma solicitação para obter um novo código.

Em seguida, você precisa executar a seguinte sequência de ações:

1) Abra o portal oficial da Internet do Banco Central da Federação Russa (www.cbr.ru/ckki/) Aqui você precisa encontrar o item “Catálogo central de históricos de crédito”. Após selecionar esta seção, siga o link “Solicitação de dados em uma agência de crédito”.

Ação número 1. Seguimos o link "Solicitação de informações sobre BKI"

2) Ao clicar no item "Assunto", o mutuário deve preencher o formulário de inscrição. Para fazer isso, insira sobrenome, nome e apelido, bem como os dados de um documento de identidade, como regra, passaportes.

Além disso, você precisará especificar código do histórico de créditotambém email.

Ação número 2. Clique no botão "Assunto"

3) Quando as informações necessárias são inseridas no formulário, elas permanecem no campo de aceitação do pedido, marcando ✔. Depois disso, pressione o botão "Enviar dados".

Ação número 3. Enviamos nossos dados para obter informações sobre a BKI, na qual o arquivo do mutuário está armazenado

O relatório sobre a localização dos dados do requerente é enviado no formulário email.

Etapa 2. Obtenha um histórico de crédito

Quando a lista de BCI é recebida, você pode prosseguir diretamente para solicitar dados deles. Para fazer isso, você deve seguir a seguinte sequência:

1. Vá para o site oficial da BKI e registre-se. Para fazer isso, você precisará inserir os dados solicitados no formulário proposto. É importante considerar que a busca de informações sobre o solicitante é realizada de acordo com o passaporte. Portanto, é importante indicar todas as informações da maneira mais cuidadosa possível. Se você cometer um erro ao preencher o formulário, as informações sobre o histórico de crédito não serão encontradas.
2. Dê o seu consentimento para o processamento de dados pessoais, marcando a caixa apropriada. Essa é uma condição importante para o envio de um relatório da BKI. Se você não fizer isso no processo de geração de uma solicitação, a agência se recusará a fornecer informações.

Consentir no processamento de dados pessoais e na obtenção de um histórico de crédito na OKB (United Credit Bureau)

Antes de o BCI fornecer ao solicitante um relatório de IC, ele precisará passar por um procedimento de identificação.

Os seguintes métodos de identificação são fornecidos:

• visite o escritório do BCI com passaporte;
• passar na verificação no portal da Internet;
• enviar por correio registrado uma carta registrada com um pedido certificado por um notário;
• convidar o correio para casa;
• em bancos parceiros;
• nos escritórios do sistema Contact.

Autenticação on-line remota através do Equifax

Quando o relatório do IC está pronto, é entregue ao solicitante de várias maneiras:

1. por carta registrada para o endereço de residência;
2. por correio;
3. através do escritório do sistema de contatos;
4. em formato eletrônico;
5. visitando pessoalmente a filial da BKI.

Se os dados do mutuário forem armazenados em várias agências ao mesmo tempo, para economizar tempo, os especialistas recomendam entrar em contato com seus parceiros para obter um relatório. Pode ser qualquer o banco, Agência de crédito, Serviço Banki.ru.

É importante lembrar: somente é possível solicitar um relatório sobre sua própria reputação de crédito sem pagar uma comissão 1 vezes ao longo 12 meses. Se você quiser fazer solicitações com mais frequência, precisará pagar por cada uma delas. Geralmente a comissão é de 300 antes 1 000 rublos.

Além disso, existem BCIs que permitem assine atualizações de sua própria reputação de crédito. Nesse caso, após cada alteração no relatório, o cliente recebe uma notificação. Isso permite que você acompanhe rapidamente as alterações no histórico de crédito e ajudará a evitar atividades fraudulentas.

O serviço de assinatura para atualizações no KI é fornecido por:

• NBCH;
• Equifax;
• Mycreditinfo.

5. É possível verificar o histórico de crédito de todos os bancos de dados de forma independente?

Os mutuários precisam entender que um banco de dados unificado do histórico de crédito não foi desenvolvido. As informações são armazenadas no departamento de histórico de crédito, dos quais mais de um opera em nosso país 2dezenas.

No entanto, todos os BCIs são registrados em Catálogo Central de Histórias de Crédito. Os mutuários podem entrar em contato aqui para descobrir exatamente onde as informações sobre eles estão localizadas.

Para formar pedido No Diretório Central de Histórias de Crédito (CCCH), você deve acessar o site do Banco Central da Federação Russa. Aqui você deve preencher o formulário com a indicação obrigatória código do histórico de crédito.

Se o código for desconhecido ou perdido, você deve primeiro restaurá-lo. Para esse fim, você deve entrar em contato com o banco que emitiu o empréstimo ou com o BKI.

Após o preenchimento do formulário, a solicitação pode ser enviada ao CCKI. Quando relatório for formado, será enviado ao mutuário por carta para o endereço de e-mail indicado no aplicativo.

O catálogo central de históricos de crédito não é uma única base de informações. Portanto, não há armazenamento de informações sobre empréstimos e seus serviços. Os mutuários nesta organização podem obter informações. exclusivamente sobre quais BQIs têm informações sobre eles.

Onde encomendar e como obter um histórico de crédito de forma rápida e barata

6. Onde mais posso pedir e obter um histórico de crédito da BKI - visão geral das opções

Existem muitas maneiras de obter um relatório em seu próprio histórico de crédito. Alguns deles já foram considerados na publicação apresentada anteriormente.

Mais são descritos abaixo 2 maneiras populares de descobrir seu histórico de crédito.

Opção 1. Encomende um histórico de crédito no salão de comunicação da Euroset

Não faz muito tempo em Salões de comunicação "Euroset" apareceu um serviço que permite solicitar um relatório em seu próprio histórico de crédito. Para esse fim, você deve visitar a filial da empresa.

Como encomendar um histórico de crédito no Euroset

Virar para o operador deve mostrar passaporte. Depois disso, será emitido pedido para fornecer um relatório da situação de crédito. É importante entender que o serviço é pago. A comissão para isso é sobre1 000 rublos.

Um serviço chamado "O mutuário perfeito". Ao pagar a ordem 500 rublospode obter instrução, o que ajudará a corrigir a reputação danificada. É desenvolvido usando uma avaliação de pontuação da reputação do mutuário, bem como o período pelo qual ele deseja corrigir a situação.

Nosso site também possui um artigo sobre como corrigir seu histórico de crédito.

Opção 2. Obtenha um histórico de crédito através do serviço AKRIN (Credit Information Agency) do NBCH

O relatório pode ser solicitado usando serviço especializado AKRIN. A agência é o maior representante oficial do Bureau Nacional de Histórias de Crédito.

No AKRIN, o mutuário pode usar os seguintes serviços:

• encomendar um certificado do Catálogo Central de Histórias de Crédito;
• receber um extrato, bem como um relatório de crédito do National Bureau of Credit Histories;
• solicitar informações da BKI "Russian Standard";
• contestar os dados contidos no relatório de crédito do Bureau Nacional;
• gerar um novo código de histórico de crédito;
• obter informações sobre a avaliação de pontuação do mutuário;
• ativar o serviço de informar via SMS sobre alterações no histórico de crédito;
• Verifique as informações de oneração do carro.

Como obter um histórico de crédito on-line de um parceiro da NBKI - ACRIN

O mutuário pode obter informações sobre o histórico de crédito. on-line. Para fazer isso, você precisa registrar uma conta pessoal e seguir o procedimento de identificação. Se você precisar de conselhos de um funcionário da ACRIN, poderá obtê-lo como por telefonee através email.

Especialistas acreditam que o serviço em questão é perfeito para quem deseja verificar regularmente seu próprio histórico de crédito. O custo dos serviços prestados aqui é relativamente baixo. Ao mesmo tempo, o pagamento pode ser feito não apenas usando cartão bancáriomas também através da popular carteiras eletrônicas - Yandex.Money e WebMoney.

7. Respostas a perguntas freqüentes (FAQ)

Muitos mutuários estão tentando aprender o máximo possível sobre o conceito de histórico de crédito. É por isso que muitas questões surgem sobre esse tópico. As respostas para os mais populares deles são apresentadas abaixo.

Pergunta 1. Como ver um histórico de crédito na Internet (online) gratuitamente através de serviços governamentais sem registro?

Crescente popularidade recentemente serviço estatal "Serviços do Estado". Com ele, você pode obter serviços populares.

No entanto, apesar do serviço coletar uma grande quantidade de informações sobre o usuário, ele não está de forma alguma conectado às organizações de crédito. Portanto aqui impossível encomende e verifique o seu relatório de crédito sem nenhum custo, nem livre.

Pergunta 2. É realista conhecer (verificar) um histórico de crédito apenas pelo sobrenome?

Muitas pessoas querem saber se é real conhecer um histórico de crédito com apenas um sobrenome. No entanto, essa oportunidade em nosso país não. Isso se deve principalmente à confidencialidade das informações.

Por razões de segurança, os dados do histórico de crédito podem ser obtidos. apenas certas categorias de indivíduos e organizações.

Além disso, na Rússia há um grande número de nomes com o mesmo nome e patronímico, e às vezes até a data de nascimento. Em tal situação, é possível identificar um devedor específico somente se os dados do passaporte forem fornecidos.

Pergunta 3. Quantas vezes posso solicitar um histórico de crédito gratuitamente no BCI?

Para obter um relatório do histórico de crédito, o mutuário deve solicitar ao BCI um documento de identidade. Uma vez por ano esse serviço pode ser obtido absolutamente de graça.

Se, por qualquer motivo, o mutuário desejar esclarecer as informações repetidamente durante o ano, ele terá que pagar comissão. O custo do serviço é geralmente várias centenas de rublos.

Freqüentemente, os funcionários da BCI não informam os mutuários da oportunidade de obter informações de seu histórico de crédito gratuitamente e cobram uma taxa por esse serviço. Enquanto isso, esse direito está consagrado na lei no artigo 8 ФЗ-218 "Sobre históricos de crédito". Portanto, você pode exigir com segurança um relatório gratuito do BCI.

8. Conclusão + vídeo sobre o tema

Para manter sua própria reputação, qualquer cidadão que já tenha feito um empréstimo deve saber como verificar informações sobre seu próprio histórico de crédito. É útil possuir essas informações e aqueles que nunca assinaram contratos de empréstimo. Isso ajudará a eliminar a fraude.

Não esqueça isso Uma vez por ano Você pode obter um relatório de crédito gratuitamente. Esse direito deve ser usado por absolutamente todos em tempo hábil para monitorar alterações em seus dados.

Também recomendamos assistir a um vídeo sobre como você pode descobrir seu histórico de crédito gratuitamente (1 vez por ano) via Internet:

Isso é tudo conosco.

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Até breve nas páginas da nossa revista online "Rich Pro"!