Como obter um empréstimo (empréstimo) sobre a segurança de um terreno ou de uma casa com um terreno - estágios de registro + 4 dicas úteis para os mutuários

Olá queridos leitores da revista financeira Rich Pro! Neste artigo, mostraremos como você pode obter um empréstimo garantido por uma casa e um terreno.

Não é segredo que a provisão de bens como garantia aumenta as chances de obter um empréstimo rentável. No entanto, nem todo mundo sabe que a segurança pode ser usada como garantia. terrenos e casas particulares. É por isso que hoje decidimos abordar esse tópico com mais detalhes.

O artigo também contém instruções sobre como organizar empréstimos garantidos por um terreno e casas de campo, que etapas terão que ser superadas para isso. No final da publicação, você encontrará dicas para ajudá-lo a evitar ser vítima de fraude de crédito.

Se você não quer perder nada importante, leia o artigo até o final!

Você descobrirá como obter um empréstimo garantido por uma casa de campo e onde você pode obter um empréstimo garantido por terra (terra) nesta edição

1. Quais são as características de um empréstimo garantido por um terreno ou uma casa de campo com um terreno 🗒

O setor imobiliário do país, como qualquer outro imóvel, é o instrumento financeiro mais importante. Existem muitas maneiras de usar esse ativo. Muitos especialistas consideram uma das melhores opções. um empréstimo garantido por imóveis suburbanos (terrenos, residências particulares).

Todos sabem que os bancos oferecem as condições mais favoráveis ​​se tiverem a maior certeza possível do retorno dos fundos emitidos. O risco do credor é reduzido significativamente se ele receber imóveis como garantia.

É por isso que os proprietários de imóveis suburbanos líquidos podem contar com condições favoráveistambém atitude leal dos bancos.

Importante entender essa propriedade só pode ser prometida se pertencer totalmente ao mutuário. Além disso, antes de dar dinheiro, o credor realizará uma análise completa da propriedade.

Obviamente, se por algum motivo o banco não o aceitar como depósito, entre em contato com IMF ou para investidores privados. No entanto, as condições de tais credores são muito menos favoráveis. Se eles oferecem taxas baixas, você deve ter cuidado, pois pode ter encontrado golpistas.

Nem todo mundo pode fornecer um apartamento como garantia. Isto é devido ao fato de que muitos credores exigem que não seja o único. A razão é simples - é muito difícil privar os russos de sua única moradia.

Acontece que o banco permanece praticamente sem seguro caso o mutuário se recuse a cumprir suas obrigações. A situação é ainda pior se menores ou cidadãos que se recusam a privatizar estiverem registrados no apartamento.

Enquanto isso, um grande número de russos se registrou oficialmente terrenos, casas de veraneio e jardins privatizados (terrenos para jardins). São eles que podem ser apresentados para receber dinheiro em dívida.

No entanto, antes de solicitar um empréstimo garantido por terra ou casa, você deve entender cuidadosamente todas as nuances de tais empréstimos. Isso é ainda mais relevante, pois esse tipo de empréstimo é muito menos comum que um empréstimo garantido por um apartamento.

A obtenção de fundos para apoiar casas e terrenos possui características distintas:

1. O empréstimo será garantido pela casa e pelo terreno em que é construído. Nesse caso, o credor solicitará documentos em 2objetos. Portanto, você deve verificar com antecedência se a casa e o terreno abaixo estão adequadamente decorados. A terra deve ser privatizada e não pertencer às autoridades estaduais ou municipais.
2. Attermos de empréstimo com uma garantia semelhante são geralmente menos rentáveis ​​- os lances são maiores, o valor e os termos são menores. Isso se deve ao fato de que imóveis localizados fora dos limites da cidade nem sempre são líquidos. Vender esses objetos é muito mais difícil que um apartamento. O mesmo se aplica a casas particulares localizadas na cidade.
3. O tamanho máximo do empréstimo depende do valor estimado da propriedade hipotecada. Na maioria das vezes, os próprios bancos analisam o objeto, como resultado do qual o preço pode ser subestimado. Portanto, é aconselhável que o mutuário solicite uma avaliação a um especialista independente. No entanto, antes de fazer isso, vale a pena verificar com o credor selecionado se ele aceitará um relatório independente. Alguns bancos trabalham exclusivamente com mutuários credenciados por eles.

De fato, as nuances de obter um empréstimo garantido por terra ou casa não são tantas. No entanto, todos eles são de grande importância e requerem atenção.

Nem todos os bancos concordam em aceitar imóveis suburbanos como garantia. Portanto, a busca por um credor levará muito tempo. Por isso especialistas aconselham procure ajuda de corretores de crédito.

A etapa mais importante no design de qualquer empréstimo é a coleta de informações. Para esse fim, o banco exige que um potencial mutuário envie uma série de documentos. Para obter um empréstimo garantido por imóveis suburbanos, você precisará preparar certificados e outros papéis, tanto para o mutuário quanto para o objeto da promessa.

Como regra, os seguintes documentos deverão ser enviados ao banco:

1. passaporte
2. certificados e outros documentos comprovativos da propriedade do devedor para a propriedade hipotecada;
3. acordos e outros acordos, com base nos quais o mutuário recebeu a propriedade como propriedade.

A lista acima contém apenas os principais documentos. O pedido de outros depende principalmente do credor. Os bancos geralmente exigem um pacote maior de documentos do que as organizações de microfinanças e investidores privados.

A composição do pacote de documentos também é afetada pelo programa de empréstimos selecionado:

• Se houver condições no contrato, pode ser necessário comprovação de renda. certificado de salário na forma de banco ou imposto de renda 2-pessoal, declarações, extratos bancários.
• Se o programa envolver o envolvimento de co-mutuários ou fiadores, você precisará coletar adicionalmente os mesmos documentos para eles e para o mutuário principal.

Assim, as nuances de obter um empréstimo garantido por imóveis suburbanos são muitas. É importante estudar cuidadosamente todos eles e levá-los em consideração ao solicitar um empréstimo.

Isso ajudará a evitar problemas futuros que freqüentemente surgem devido à baixa alfabetização financeira ou à presença de fatores não contabilizados. Deve-se entender que depois de assinar o contrato, é improvável que mude alguma coisa.

Recomendamos que você leia nosso artigo sobre como obter um empréstimo garantido por imóveis em um banco.

2. Um empréstimo garantido por um terreno (terreno) - instruções sobre como obter + TOP-3 bancos com condições favoráveis ​​de empréstimo

Fazer um empréstimo garantido por um terreno não é uma tarefa fácil. É necessário levar em consideração um grande número de nuances e requisitos.

Especialistas na área financeira ajudam a economizar tempo. Eles compõem instruções passo a passo para iniciantes no campo dos empréstimos e emitem regularmente análises de bancos nos quais você pode confiar.

2.1 Que terra pode ser aceita como garantia para um empréstimo - 4 requisitos principais para terra

Obter um empréstimo garantido por terra impossívelse já lhe foi imposto oneração. Essa situação ocorre se o terreno já tiver sido prometido ou adquirido às custas do empréstimo pretendido, que ainda não foi reembolsado.

Entre os outros critérios que os sites devem atender, geralmente se destacam os seguintes:

• terras pertencem a assentamentos ou têm fins agrícolas;
• a propriedade do site é estruturada de acordo com os requisitos da lei;
• o site está localizado na área do programa de empréstimos;
• edifícios localizados em um terreno devem ser registrados na propriedade (nesse caso, um empréstimo pode ser emitido imediatamente para o terreno e o prédio).

A característica mais importante da terra é liquidez. Sob ela entender a capacidade do ativo de ser vendido rapidamente e sem perdas e convertido em dinheiro. A liquidez depende de um grande número de fatores, como infraestrutura, localização.

Os critérios que devem ser atendidos pelas terras transferidas como garantia são expressos nas reivindicações feitas pelos credores. Abaixo estão os principais.

Requisito 1. A terra pertence ao mutuário por direito de propriedade

A opção ideal é quando o mutuário é o único proprietário da terra. Se ele é de propriedade conjunta dos cônjuges, será necessário consentimento autenticado do segundo proprietário transferir o site como penhor de um empréstimo.

A situação é complicada se parte do site pertencer a outras pessoas. Isto é especialmente verdade no que se refere à propriedade de uma parte da terra por cidadãos menores. Nesse caso, o banco está quase certo recusará na emissão de um empréstimo garantido pelo site. A única saída é entrar em contato IMF ou para investidor privado.

Requisito 2. Nenhuma reivindicação dos proprietários de lotes vizinhos

É importante que não haja reivindicações territoriais no terreno ou que não sejam oficialmente registradas.

Em outras palavras não deve haver litígios sobre os limites do site. Se houver, o banco não aceitará terrenos como garantia até que o tribunal tome qualquer decisão.

Requisito 3. Disponibilidade de caminhos que permitam o acesso à terra durante todo o ano

A falta de estradas de acesso à terra, que oferecem uma oportunidade de visitá-la durante todo o ano, reduz significativamente o nível de liquidez. Portanto, é improvável que o banco considere imóveis imobiliários suburbanos como garantia.

Em contraste com isso lotes localizados em vilarejos com estradas de alta qualidade tornam-se uma boa segurança para empréstimos.

Requisito 4. A terra não é de propriedade do estado e não faz parte da reserva natural

Se mesmo uma pequena parte da terra pertencer às autoridades estaduais ou municipais, ela não será aceita como garantia para o empréstimo.

Um papel importante é desempenhado pela localização do site. Se estiver localizado no território de qualquer reserva, tanto na proteção da água quanto na zona industrial, é também uma garantia não pode.

Assim, um grande número de fatores influencia a decisão sobre a possibilidade de aceitar lotes de terra como garantia para um empréstimo.

Os credores têm requisitos diferentes; portanto, em caso de recusa em conceder um empréstimo por uma organização, você pode tentar entrar em contato com outra.

Etapas da obtenção de um empréstimo garantido por terra (terra)

2.2 Como obter um empréstimo garantido por um terreno - 5 etapas principais

Um dos principais pontos do estudo de empréstimos garantidos por terra é o procedimento para seu registro. Geralmente, leva muito tempo e requer uma quantidade significativa de esforço do solicitante.

Portanto, os especialistas recomendam realizar treinamento preliminar. Vale a pena coletar antecipadamente os documentos que serão necessários para conseguir um empréstimo em qualquer caso.

Facilitar a tarefa e evitar a maioria dos erros ajudará instruções passo a passoapresentado abaixo.

Etapa 1. Escolha de um banco e envio de uma inscrição

Existem muitas ofertas de empréstimos garantidos no mercado financeiro russo. No entanto, nem todos os credores concordam em aceitar lotes de terra como garantia.

O maior número de ofertas pode ser encontrado nas grandes cidades. É por isso que há chances de encontrar um programa com as condições mais favoráveis. muito mais alto.

Para ter certeza de usar a oferta mais vantajosa, o mutuário deve comparar as condições em vigor no maior número possível de organizações de crédito.

Antes de tudo, você deve entrar em contato com o banco através do qual a transferência de salários ocorre. A maioria das empresas nessa categoria de clientes oferece as melhores condições. Eles podem contar com taxas mínimas e tamanho máximo do empréstimo.

Importante! Nem todos os bancos concordam em aceitar terrenos como garantia. Portanto, nem sempre é possível obter um empréstimo contra essas garantias em um banco de folha de pagamento. Temos que fazer esforços para encontrar ofertas semelhantes de outras instituições de crédito.

Uma das opções de pesquisa é o uso de informações de sites que oferecem serviços comparando programas de empréstimos. Os mais populares na Rússia são Banks.ru e Compare.ru.

No entanto, você não deve confiar completamente nos dados desses serviços. Também é melhor realizar sua própria análise.

Para esse fim, para bancos diferentes, será necessário comparar as seguintes características:

• A duração das atividades no domínio dos empréstimos;
• classificações de agências de classificação;
• tamanho e dinâmica dos indicadores financeiros;
• opiniões reais de clientes.

Muitas vezes, os pequenos bancos regionais recém-criados oferecem condições de crédito mais favoráveis. Eles fazem isso para atrair mais clientes, pois seu nível de competitividade é baixo.

No entanto, não se apresse imediatamente para essa oferta. A maioria desses bancos não pode ser considerada confiável, portanto, alto risco de ruína. Em caso de falência do credor, seu sucessor terá que pagar a dívida. Isso pode causar transtornos e custos adicionais.

Vale a pena considerar! Hoje, não é necessário visitar sua agência para solicitar um empréstimo em um banco. Você pode fazer isso no site de uma instituição de crédito. No entanto, a decisão neste caso será preliminar.

Após a aprovação, você terá que ir ao escritório do banco com documentos. Mas arquivar um aplicativo no modo on-line pode economizar significativamente o tempo que não será perdido em caso de falha.

Etapa 2. Preparação de documentos e avaliação da terra

Se um mutuário solicitar um empréstimo on-line, após a sua aprovação, você terá que visitar a agência bancária com documentos.

Se for decidido preencher o requerimento diretamente no escritório do credor, Você deve levar imediatamente um pacote preparado de certificados e certificados. Isso economizará o tempo do mutuário.

Cada banco desenvolve de forma independente uma lista de documentos necessários para obter um empréstimo garantido por um terreno. Portanto, a lista exata precisará ser especificada para cada caso separadamente.

No entanto, você pode nomear vários documentos que serão necessários:

1. passaporte do mutuário;
2. segundo documento de identidade;
3. demonstração de resultados;
4. documentos que atestam emprego;
5. documentos que confirmam a propriedade da terra;
6. plano cadastral;
7. certificado da ausência de restrições à alienação de bens.

Outra parte da fase preparatória é avaliação de terrenos. Com base no custo determinado por especialistas, cálculo do montante máximo do empréstimo. Geralmente não excede 60% custo estimado.

No entanto, o terreno é aceito como depósito integral. É por isso que é benéfico para o banco que o avaliador subestime o custo o máximo possível. Isso limita significativamente os riscos da instituição de crédito. Ao mesmo tempo, é benéfico para o mutuário que o valor indicado no relatório da empresa de avaliação seja máximo.

Os especialistas recomendam solicitar uma avaliação em uma empresa independente. Isso garante a objetividade dos cálculos. Mas não esqueça que alguns bancos aceitam apenas relatórios das empresas que estão na lista.

Etapa 3.Conclusão de um contrato de empréstimo

Depois de receber o pedido e os documentos necessários, o banco passa a verificá-los. Mas é muito cedo para se alegrar depois de receber uma decisão positiva. Neste momento, a parte mais crucial da obtenção de um empréstimo vem. Consiste em assinar contrato de empréstimo.

Muitos tomadores de empréstimos enfrentaram sérios problemas, pois não estudaram cuidadosamente o contrato de empréstimo. O fato é que funcionários bancários não são obrigatórios fale sobre todos os pontos importantes do acordo. Os mutuários devem se familiarizar com o contrato. É ainda melhor envolver um advogado profissional nesse processo.

Qualquer mutuário deve entender que ele tem o direito de exigir alterações nas cláusulas do contrato que não lhe convêm. Enquanto isso, muitos gerentes de bancos argumentam que o contrato é padrão. Eles apresentam isso como uma formalidade.

Mas este documento terá que ser guiado por um longo tempo até que o empréstimo seja totalmente reembolsado. É por isso que o mutuário, mesmo que não seja capaz de alterar o contrato, deve conhecer claramente todos os pontos mais importantes.

Ao estudar um contrato de empréstimo, você deve prestar atenção aos seguintes pontos:

• taxa de juros especificada no contrato;
• em que condições o pré-pagamento parcial e total pode ser efetuado;
• data e montante dos pagamentos mensais (atenção especial deve ser dada ao primeiro e ao último pagamento);
• os direitos do mutuário como proprietário de imóveis transferidos sob fiança;
• Quais são as multas e comissões, por que razões são cobradas;
• não ignore a cláusula do contrato que contém outras condições, geralmente é onde estão as armadilhas.

No mesmo estágio registro de apólices de seguro. Os mutuários obrigatórios são forçados a segurar os bens transferidos como garantia.

Além disso, alguns bancos exigem que a vida e a saúde sejam protegidas com políticas. O mutuário tem o direito de recusar esse seguro. No entanto, neste caso, ele deve estar preparado para o fato de que as condições serão menos favoráveis.

Etapa 4. Obtenção de fundos emprestados

Na maioria dos casos, os fundos devidos ao mutuário de acordo com o contrato de empréstimo são transferidos por transferência bancária para um mapa ou conta bancária. Alguns credores continuam a emitir dinheiro.

É importante ter certeza nessa o valor recebido está de acordo com o contrato. Além disso, se você pretende transferir fundos para qualquer conta, é importante saber com antecedência se uma taxa é cobrada para descontá-los.

Etapa 5. Reembolso do empréstimo

Ao mesmo tempo que o contrato, o mutuário recebe cronograma de pagamento. É importante segui-lo claramente, ganhando dinheiro dentro do prazo e da totalidade.

Para o auto-cálculo de um empréstimo garantido por terra ou casa, recomendamos o uso de uma calculadora de empréstimo on-line, onde é possível calcular com rapidez e precisão os pagamentos mensais e os juros do empréstimo, bem como a quantidade de comissões e pagamentos a maior:

Tenha em mente que alguns métodos de pagamento podem envolver uma transferência prolongada de fundos por vários dias. Além disso, às vezes um depósito será cobrado comissão. Nesse caso, vale considerar seu tamanho para que os fundos depositados sejam suficientes para pagamento.

Assim, a instrução de especialistas na obtenção de um empréstimo garantido por um terreno pode se tornar uma ajuda séria. Graças a essa ajuda, você pode obter dinheiro mais rapidamente e com um mínimo de problemas.

2.3 Onde obter um empréstimo garantido por um terreno - 3 bancos populares

Existem muitas opções para obter dinheiro com crédito. Os bancos sempre oferecem vários programas com diferentes condições. Isso permite que você escolha a opção adequada para um determinado tomador em determinadas condições.

Tome nota! Ao decidir sobre um empréstimo garantido por terra, deve-se lembrar que para receber uma pequena quantia, é impraticável arriscar bens. A maioria dos bancos emite pequenas quantias sem garantias sem problemas.

Abaixo são apresentados 3 pode, que hoje, segundo os especialistas, são ideais para obter empréstimos.

1) Sovcombank

O Sovcombank possui algumas das melhores condições em relação à idade do mutuário. As pessoas aqui podem emprestar dinheiro de 21 anos antes 85 anos. O registro deve ser permanente e emitido pelo menos 4 meses atrás. Não é necessário confirmar a renda ao solicitar um empréstimo garantido por terra.

Obtenha sucesso garantido até 30 milhões de rublos. Eles terão que ser devolvidos dentro de 10 anos. Além disso, a taxa é estabelecida em de 18,5% por ano Para determinadas categorias de mutuários, são fornecidos descontos.

Os requisitos para o objeto da garantia são padrão. O principal é que o terreno esteja localizado no território do empréstimo.

2) Banco VTB de Moscou

Esta é uma instituição de crédito relativamente nova, formada como resultado da fusão de dois grandes bancos. Durante o período de sua atividade, a empresa ganhou popularidade entre os clientes, inclusive devido a condições favoráveis ​​de empréstimo.

O VTB Bank of Moscow oferece uma ampla gama de empréstimos. A quantidade máxima de empréstimos atinge 3 milhões de rublos. Taxas de juros iniciam de 12,5% por ano

Decisão preliminar pode ser obtida durante 15 minutos. Para isso, basta preencher um formulário no site do banco. Ao mesmo tempo, aposentados, trabalhadores de saúde e educação, bem como policiais podem contar com benefícios.

O banco sempre vai para os clientes. Se os mutuários tiverem dificuldades financeiras, eles podem usar o serviço férias de créditopausando um máximo de pagamentos antes 2 meses.

3) Banco Alfa

Hoje, o Alfa-Bank não aceita terrenos como garantia para empréstimos. No entanto, um grande número de vários programas de empréstimos interessantes foi desenvolvido aqui.

Aqui você pode obter um empréstimo ao consumidor de tamanho até 3 milhões de rublos. A aposta neste caso começa de 14,5% por ano

Você também pode obter um cartão de crédito. Existem muitos programas neles, o limite máximo é 1 milhão de rublos. Se você pode devolver o dinheiro recebido no cartão dentro de 100 dias, os juros não serão cobrados. Se você não cumprir o período de carência, a taxa será definida em de 23% por ano

Facilitar a comparação de crédito 3 principais bancos A tabela abaixo ajudará.

Tabela 3 principais bancos com as melhores condições de empréstimo:

A colaboração com os bancos acima permite que você tenha certeza de que os empréstimos serão lucrativos. Sua confiabilidade é testada pelo tempo e por um grande número de clientes.

3. Como obter um empréstimo garantido por uma casa com um lote - as principais etapas de obtenção + uma visão geral dos 3 principais bancos populares

Um empréstimo também pode ser garantido por casas de campo. Esse tipo de empréstimo tem características próprias, que também são importantes para se familiarizar.

3.1 Quais os critérios que as casas de campo prometidas cumprem - descrição de três requisitos principais

Primeiro de tudo, o credor irá verificar a casa de campo para acomodação nela. Se for o único alojamento do mutuário, é improvável que essa casa possa se tornar uma garantia.

Importante! De acordo com a lei russa, o credor não será capaz apreender a propriedade do mutuário se ele não possuir outras instalações para morar.

Existem outros critérios que uma casa de campo deve atender para ser uma garantia:

• localização no território dos programas do credor;
• a casa não está em condições de emergência, não está sujeita a demolição, não requer grandes reparos;
• podem surgir dificuldades se o imóvel for construído de madeira, tiver piso de madeira;
• a fundação deve ser capital - de pedra, concreto armado ou tijolo;
• a casa deve ter todas as janelas, portas e paredes, o telhado deve estar intacto.

Também importante, de modo que o terreno em que a casa é construída pertence ao mutuário. A propriedade deve ser registrada de acordo com a lei.

Verifique se há um plano cadastral atualizado. A terra deve estar localizada dentro do assentamento.

Vamos insistir em alguns dos requisitos para casas sob fiança.

Requisito 1. A casa de campo pertence ao mutuário na íntegra

Se uma casa de campo pertencer a vários proprietários ao mesmo tempo, é improvável que seja aceita pelo banco como garantia. As instituições de crédito exigem que 100% A propriedade era de propriedade do mutuário.

Em alguns casos, os bancos concordam em providenciar um empréstimo garantido por uma casa de campo, até se ele tem vários proprietários. No entanto, nesse caso, o mutuário terá que obter o consentimento documental dos outros proprietários para transferir a propriedade como garantia.

Requisito 2. Não há restrições quanto ao direito de dispor de uma casa de campo

Os bancos devem verificar a propriedade quanto a ônus. A casa de campo não deve estar presa, sob fiança, pertencer a qualquer pessoa com direito a uso gratuito.

Outro critério importante é a ausência de procedimentos legais em relação aos direitos a uma casa de campo.

A presença de disputas legais sobre uma casa ou terreno leva a uma recusa em aceitar imóveis como garantia.Se alguém entrou com uma ação judicial para reconhecimento pelo proprietário do imóvel ou para a redistribuição de ações, para transferir a casa como penhor, você terá que esperar até o término da ação.

O mesmo se aplica ao terreno em que a casa é construída. Uma casa sem lote não é prometida.

A restrição do direito de dispor de uma casa pode ser imposta quando ela estiver localizada. dentro de reserva e zonas de proteção da água. Naturalmente, neste caso, a promessa não será aceita.

Requisito 3. Desempenho da comunicação

As comunicações necessárias devem ser trazidas para a casa de campo - eletricidade, água, aquecimento. É importante que eles estejam operacionais e aptos a fornecer segurança.

Alguns bancos permitem comunicações autônomas - aquecimento de caldeiras, fossa séptica sob a forma de fossa séptica, central elétrica a diesel. No entanto, a maioria deles não se compromete em casa se o banheiro estiver localizado fora.

Vale a pena analisar antecipadamente uma casa de campo para verificar o cumprimento dos requisitos. Graças a isso, a recusa em aceitá-lo como promessa não será uma surpresa.

As principais etapas da obtenção de um empréstimo garantido por uma casa de campo com um terreno

3.2 Como obter um empréstimo garantido por uma casa - instruções em 5 etapas

Fazer um empréstimo sob fiança não é um procedimento fácil. A situação é ainda mais complicada se a segurança é oferecida como segurança. casa de campo. Para cidadãos despreparados, um processo pode levar uma quantidade enorme de tempo - de várias semanas a vários meses.

Simplificar significativamente o processamento de empréstimos ajuda instruções passo a passodesenvolvido por especialistas.

Etapa 1. Procure um banco adequado

No mercado financeiro russo, há um grande número de organizações de crédito. A escolha mais ampla nas grandes cidades. Residentes de pequenos assentamentos terão que se contentar com as opções disponíveis.

Importante entender que a escolha feita afetará a posição financeira do mutuário por vários anos. Portanto, vale a pena tratar esse estágio. o mais sério possível.

Por um lado Em condições de concorrência acirrada, para atrair clientes, pequenos bancos de importância regional desenvolvem programas com condições atraentes.

Por outro - a probabilidade de falência de tais organizações de crédito é muito grande acima⇑ Isso leva a sérios problemas, porque, em qualquer caso, você precisa pagar um empréstimo, mas para outro banco. Tal situação pode levar a custos adicionais na forma de uma comissão pela transferência de fundos.

Todos os itens acima confirmam mais uma vez a necessidade de uma abordagem séria na escolha de um banco.

No processo de escolha de uma instituição de crédito, você deve prestar atenção às seguintes características:

• Confiabilidade bancária caracterizado pela disponibilidade de indicadores de desempenho. Se todas as demonstrações financeiras estiverem disponíveis ao público, a empresa não terá nada a esconder.
• Revisões reais. Primeiro de tudo, você deve acreditar na opinião de pessoas reais - amigos e conhecidos. As análises na Internet devem ser tratadas da forma mais crítica possível, uma vez que algumas delas (negativas e positivas) são solicitadas.
• Classificação - A classificação atribuída ao banco por agências especializadas. Na Rússia, o mais popular RA "Expert".
• A lista oferecida pelos serviços de comparação de bancos. Eles ajudam você a escolher uma organização com o programa de empréstimo certo. Os sites mais populares na Rússia Compare.ru e Banks.ru.

Os especialistas recomendam Também estude as notícias no banco com o qual a cooperação está planejada. Você não deve obter um empréstimo garantido por uma casa de campo em organizações de crédito que estão atualmente envolvidas em reestruturação ou mudança de propriedade.

Etapa 2. Análise das condições de empréstimo propostas para a segurança da casa e a escolha do programa ideal

Normalmente, ao escolher um banco, o mutuário elabora uma lista de organizações de crédito preferenciais, incluindo várias posições. Para escolher a melhor opção, compare os termos de empréstimo oferecidos por eles.

Analisando programas é importante prestar atenção nas suas principais condições: valor do termotambém requisitos para o mutuário e o objeto da promessa. Nesse caso, a escolha deve recair sobre um programa adequado a uma situação específica.

Etapa 3. Preparação de um pacote de documentos e avaliação de uma casa de campo

A preparação de documentos é um processo bastante demorado. Portanto, os especialistas aconselham coletá-los de acordo com a lista disponível com antecedência. Se o banco ainda não foi selecionado e não se sabe exatamente o que está incluído no pacote completo de documentos, você pode primeiro preparar os que todos os credores exigem.

Ao solicitar empréstimos garantidos por uma casa de campo, você precisa coletar 2 lista de documentos - para o mutuário e para garantia.

De acordo com a primeira lista definitivamente precisa passaporte. Na maioria dos casos, os bancos também são solicitados a apresentar segundo documentobilhete de identidade. Os demais itens da lista dependem do programa selecionado. Portanto, se você deseja confirmar a renda, precisa dos certificados apropriados. Muitos bancos também podem precisar de uma cópia do caderno de trabalho.

A casa de campo terá que preparar:

• certificado de propriedade ou extrato do Registro Estadual Unificado;
• Um documento com base no qual o direito de propriedade é obtido;
• plano cadastral;
• folha de dados;
• certificado de que não há dívidas pelo pagamento de serviços públicos;
• documentos de propriedade da terra.

Se uma casa de campo pertencer a vários proprietários de uma só vez, o banco exigirá o consentimento de todos os proprietários para transferir a propriedade como garantia.

No mesmo estágio avaliação de uma casa de campo. O valor máximo do empréstimo depende do valor indicado no relatório. Muitos bancos exigem que a avaliação seja realizada em uma empresa incluída em sua lista.No entanto, isso nem sempre é benéfico.

Alguns avaliadores que firmaram um acordo com o banco subestimam intencionalmente o valor do imóvel indicado no relatório. É por isso que é mais lucrativo para um mutuário solicitar um relatório independentemente em uma empresa independente.

O procedimento de avaliação envolve um exame físico de uma casa de campo, durante o qual o seguinte trabalho é realizado:

• uma descrição detalhada dos defeitos ocultos e óbvios da casa;
• inspeção do terreno em que a casa foi construída para erosão e falhas no solo, além de outros problemas;
• inspeção de salas, telhados, janelas, paredes e portas;
• análise de comunicações.

Com base nos resultados da avaliação, é compilado um relatório no qual o custo de uma casa de campo é calculado dependendo das deficiências identificadas. O nível de segurança também tem um impacto significativo no preço estimado.

Etapa 4. Assinatura do contrato

Com base nos resultados do estudo dos documentos apresentados, bem como no relatório da empresa de avaliação, o banco toma uma decisão. O prazo para a consideração de uma solicitação por organizações de crédito é diferente - pode levar de alguns dias a várias semanas.

Mas mesmo que o banco tome uma decisão positiva, é muito cedo para comemorar a vitória. Chega outra etapa crucial - a assinatura de um contrato de empréstimo.

Importante! Infelizmente ainda nem todos os mutuários estudam cuidadosamente os acordos assinados. Na maioria dos casos, é isso que leva a problemas com o empréstimo.

Você deve prestar muita atenção aos seguintes pontos do contrato de empréstimo:

• as condições básicas - taxa, prazo, valor - devem coincidir com as especificadas na proposta;
• a presença e o tamanho das comissões para várias transações financeiras;
• métodos de pagamento mensal, época do recebimento dos fundos;
• em que condições é efetuado o pré-pagamento total e parcial;
• os direitos do mutuário como proprietário de uma casa de campo.

Nem todo mutuário entende todas as condições de um contrato de empréstimo. Nesse caso, você definitivamente deve pedir esclarecimentos aos funcionários do banco.

Além disso, é possível exigir alterações em determinadas cláusulas do contrato. Não confie nos funcionários que alegam que um contrato é uma formalidade comum.

Etapa 5. Receber dinheiro e subsequente reembolso do empréstimo

Na maioria dos casos, os bancos modernos emitem fundos para empréstimos por transferência bancária para conta ou um mapa. Nesse caso, deve ser esclarecido se haverá uma comissão para retirada de fundos.

O próximo passo é o pagamento da dívida. É realizado de acordo com o cronograma, que é uma aplicação integral do contrato.

Vale a pena considerar! Os pagamentos devem ser feitos no prazo e na totalidade. Não esqueça que o não cumprimento desta regra leva ao cálculo de multas.

Se você seguir atentamente as instruções acima, poderá economizar muito tempo. Isso é especialmente importante se você precisar de dinheiro o mais rápido possível.

3.3 Onde obter um empréstimo garantido por uma casa de campo - 3 bancos famosos

Se você deseja obter um empréstimo, é importante coordenar os objetivos do mutuário com o programa selecionado. Se você precisar de uma pequena quantia, não é prático pedir dinheiro emprestado sob fiança e arriscar sua própria casa de campo. Nesse caso, você pode aproveitar as ofertas de empréstimos ao consumidor ou cartões de crédito.

Os especialistas compilam regularmente análises de bancos que oferecem os melhores programas. Um deles é apresentado abaixo.

1) Banco VTB de Moscou

Aqui você pode obter até 3 milhões de rublos em uma das melhores apostas do mercado - de 13,5% por ano Mas essa taxa não é a mínima. Os descontos são fornecidos aos aposentados, bem como aos médicos, professores, agentes da lei.

Para obter uma decisão preliminar, você pode preencher um requerimento no site do banco. Já para 15 minutos uma resposta será dada. Resta apenas visitar a agência bancária com os documentos originais. Você terá que pagar a dívida durante 3 anos.

2) Sovcombank

Sovcombank - Uma instituição de crédito que oferece empréstimos rentáveis ​​garantidos por imóveis, incluindo uma casa de campo. O banco não exige documentos que confirmem a renda mensal dos clientes.

Plus (+) uma instituição de crédito é uma ampla faixa etária de clientes em potencial - os cidadãos podem obter um empréstimo de 20 antes 85 anos.

Se você decidir solicitar um empréstimo garantido por uma casa, poderá contar com o valor de 300 mil para 30 milhões de rublos. Naturalmente, não será possível obter o valor total da propriedade. Banco emitirá não mais que 60% custo estimado.

A taxa para o programa em questão é fixada em 18,9% por ano No entanto, pensionistas e clientes de folha de pagamento podem contar com um desconto. A dívida precisará ser paga dentro de 10 anos de idade.

3) Banco Alfa

O Alfa-Bank oferece a seus clientes empréstimos ao consumidor e cartões de crédito favoráveis. A segunda categoria é especialmente popular.

O banco oferece um dos maiores limites de cartão de crédito, que atinge 1 milhão de rublos. Além disso, se você conseguir devolver os fundos durante o período de carência antes 100 dias, os juros não terão que pagar.

Você pode solicitar um cartão de crédito na agência bancária e no site. Você precisará inserir informações no questionário não mais que 10 minutos, a decisão geralmente é tomada muito rapidamente. Se o banco aprovar o pedido, o mutuário é deixado para visitar o escritório e obter um cartão.

Significativo mais (+) Alfa Bank favores um grande número de caixas eletrônicos e agênciasonde você pode efetuar um pagamento. Além disso, a instituição de crédito oferece convenientes serviço de internet e aplicativo para celular. Os escritórios do banco estão abertos até 21h.

Tradicionalmente, para facilitar a comparação das condições de empréstimos nos bancos considerados, as reduzimos a uma tabela.

Tabela TOP-3 bancos, suas condições e características de empréstimos:

4. É possível tomar um empréstimo (empréstimo) garantido por um terreno sem comprovação de renda

Em condições de concorrência acirrada, mais e mais organizações de crédito se oferecem para obter um empréstimo sem comprovação de renda. As chances de uma decisão positiva aumentarão se você oferecer propriedades caras como garantia, por exemplo terreno.

Se você não deseja coletar demonstrações de resultados, Antes de tudo, vale a pena entrar em contato com o banco através do qual o mutuário recebe salários. Nesse caso, o credor, sem documentos comprovativos, vê o valor da receita recebida.

Se, por algum motivo, não for possível obter um empréstimo em um banco de folha de pagamento, será necessário procurar outro credor. No entanto, deve-se estar preparado para o fato de que as condições do empréstimo serão menos favoráveis.

Entre os bancos mais populares que emitem empréstimos garantidos por terra sem certificado de renda, existem Sberbank e Banco Agrícola Russo. No entanto, eles oferecem esse programa apenas para clientes da folha de pagamento.

4 dicas úteis sobre como evitar fraudes e fraudes ao registrar terrenos e casas de campo como garantia

5. Como evitar ser vítima de fraude de crédito - consultoria especializada

Os empréstimos são uma área associada a muito dinheiro. Ao mesmo tempo, os imóveis suburbanos são um ativo caro, cujo valor dificilmente cairá. É por isso que empréstimos garantidos por esses objetos atraem um grande número de golpistas.

Importante! O mutuário deve estar o mais atento possível. para não perder dinheiro e imóveis.

Abaixo estão algumas dicas para ajudar você a evitar ser vítima de golpistas.

Dica 1. Aceite empréstimos apenas de credores confiáveis

Você não deve se envolver com empresas desconhecidas, mesmo que elas ofereçam condições muito favoráveis. Na maioria dos casos, esses programas são não mais do que uma manobra publicitária.

A opção ideal para obter um empréstimo são os grandes bancos federais. Embora realizem verificações muito rigorosas, oferecem taxas moderadas. Além disso, em cooperação com esses bancos, o risco é mínimo.

Dica 2. Estude cuidadosamente um contrato de empréstimo

Os especialistas não se cansam de repetir - Antes de assinar um contrato de empréstimo, é importante lê-lo com atenção. Se alguma cláusula do contrato não se adequar ao mutuário, ele tem o direito de exigir a alteração.

Os bancos costumam ganhar com o mal-entendido dos clientes quanto às cláusulas do contrato. No entanto, outros tipos de credores têm muito mais probabilidade de incluir armadilhas em seus acordos. É importante lembrar que condições muito favoráveis ​​para a concessão de empréstimos podem indicar a má fé da instituição de crédito.

By the way ao estudar o contrato, verifique se as condições de empréstimo indicadas correspondem às expectativas do mutuário. Freqüentemente, para fins de publicidade, os credores indicam condições de empréstimo mais favoráveis ​​do que realmente são.

Dica 3. Não deixe documentos para garantir o pagamento da dívida

Você não deve deixar os documentos originais como garantia do empréstimo. Isso diz respeito principalmente ao passaporte. Não deve ser deixado para funcionários do banco.

Importante lembrar que entre os funcionários de uma instituição de crédito golpistasbem como a sua cúmplices. O passaporte original é frequentemente usado para solicitar empréstimos ao seu proprietário.

Dica 4. Não transfira dinheiro para intermediários até receber um empréstimo

Na Internet, cresce o número de pessoas que oferecem assistência na obtenção de empréstimos. Eles atraem clientes com ofertas lucrativas, sites vibrantes, publicidade psicológica.

De fato, não é difícil distinguir intermediários reais de golpistas. Os vigaristas exigem ganhar dinheiro ainda Antes de de como o serviço será fornecido. Eles alegam que chegaram a uma decisão positiva sobre o aplicativo, mas para obter um empréstimo, você deve pagar comissão. Naturalmente, após a transferência do dinheiro, o cliente ficará sem eles e sem um empréstimo.

Para não se tornar vítima de golpistas, é importante escolher cuidadosamente um intermediário. Para fazer isso, verifique se a empresa está registrada oficialmente e tem uma reputação limpa. Você também pode consultar um advogado experiente, estudar as avaliações dos clientes.

6. Conclusão + vídeo sobre o tema

A presença de imóveis caros, por exemplo, terra ou casa de campo, aumenta a probabilidade decisão positiva no pedido de empréstimo.

No entanto, vale a pena preencher esses empréstimos. apenas em empresas confiáveis, melhor nos grandes bancos. Isso permite que você tenha certeza de que o mutuário não perderá dinheiro e imóveis.

Em conclusão, recomendamos assistir a um vídeo sobre o que os golpistas podem fazer recebendo seus dados de passaporte:

Isso é tudo conosco. A equipe do site RichPro.ru deseja a todos boa sorte em questões financeiras. Se você precisar recorrer aos credores por dinheiro, sejam apenas os programas mais lucrativos.

Não esqueça de deixar seus comentários, críticas e críticas, além de compartilhar material nas redes sociais com seus amigos. Até breve!