Depósitos bancários (depósitos em bancos) - o que é e que tipos de depósitos são + 4 etapas para calcular um depósito

Olá queridos leitores da revista online Rich Pro. Hoje, informaremos quais depósitos existem em bancos e que tipos de depósitos (depósitos) existem e também daremos instruções sobre como calcular um depósito independentemente.

Neste artigo, você aprenderá:

• O que é um depósito e por que é necessário;
• Que tipos de depósitos bancários são os mais populares;
• Como calcular a rentabilidade de um depósito e onde é rentável colocar dinheiro em um depósito.

Também no final da publicação, responderemos às perguntas mais frequentes sobre esse tópico.

Sobre o que é um depósito bancário, que tipos de depósitos os bancos oferecem, como calcular os juros de um depósito usando uma calculadora on-line - leia esta edição

1. O que é um depósito ou um depósito em um banco - uma visão geral do conceito de depósito bancário em palavras simples

Obter renda passiva sempre foi um método atraente de ganhar dinheiro. Para que seja estável e constante, os investimentos devem ser confiável e rentável.

Você pode investir em títulos, jogar na bolsa de valores, fazer investimentos imobiliários. Todos os métodos são bons à sua maneira e têm seus próprios riscos, vantagens e contras. Colocação de fundos em contribuições ou depósitos é uma maneira conservação e aumento poupança.

Os termos “contribuição” e “depósito” têm a mesma natureza de origem. Geralmente o termo "contribuição" aplica-se a particularese o termo "depósito" - para legal.

Depósito bancário (ou depósito bancário) - é o dinheiro colocado em uma instituição de crédito em um valor específico por um determinado período, a fim de gerar renda.

Tome nota! Depositar é um conceito mais generalizado. Além de dinheiro, inclui:

• investimento em títulos;
• contribuições para o judiciário garantir procedimentos judiciais;
• taxas a organizações aduaneirasgarantir o pagamento de direitos aduaneiros;
• garantindo participação em leilões.

No contexto de nosso artigo, os conceitos de "depósitos" e "depósitos" serão considerados sinônimos.

Os depósitos possuem 2 (duas) funções principais:

1. Eles garantem a segurança de economia e economia.
2. Os juros acumulados sobre os depósitos são uma renda estável.

A moeda do depósito pode ser nacional ou estrangeiro. Atualmente, o rublo russo não é estável, por isso há um aumento na popularidade depósitos em dólar ou depósitos em euros.

Preste atenção! Uma das maneiras confiáveis ​​de economizar economias é colocá-las em diferente moedas.

Depósitos bancários, quando comparados com outros métodos de investimento, apresentam boas vantagens.

Vantagens (+) dos depósitos bancários:

• O depósito garante uma renda passiva estável.
• Fazer uma contribuição é simples, não requer conhecimento especial. Pode ser aberto sem sair de casa, online.
• O valor do depósito pode ser pequeno.
• Depósitos bancários são segurados. Se o valor do depósito não for maior que o valor segurado, você não poderá ter medo de perdê-lo.

O Chefe falta de (-) contribuições - juros baixos. Às vezes, não se sobrepõe à taxa de inflação. Você pode falar sobre renda apenas se houver uma grande quantidade de dinheiro.

Além disso, ao retirar um depósito antes do prazo contratual, o percentual de acumulação é mínimo. Apesar disso, os grandes investidores preferem manter algumas de suas próprias economias na forma de depósitos bancários.

Tendo grandes economias em mãos, é preciso poder colocá-las corretamente, a fim de ficar calmo e confiante no futuro.

A seguir, analisaremos quais são os tipos de depósitos bancários.

2. Os principais tipos de depósitos bancários (depósitos)

Os bancos, atraindo os fundos dos clientes e colocando-os mais tarde, obtêm seu próprio lucro. Portanto, é importante que eles expandam constantemente o círculo de clientes com suas próprias economias. As instituições de crédito estão constantemente desenvolvendo novas condições para depósitos, melhorando o mecanismo de abertura e operação.

Existem muitos depósitos diferentes, que são diferentes em valores, prazos, termos de provisão e provisão para juros.

Todas as contribuições podem ser divididas em 4 espécies principais. Vamos considerar mais detalhadamente cada um deles abaixo.

Vista 1. Depósito a prazo

Um depósito a prazo é o mais popular e difundido, com uma ampla variedade de condições.

Sob depósito fixo entender investir dinheiro em um banco por um determinado período.

Percentual de renda Depende da quantidade e duração da colocação dos fundos. Pode estar dentro4-8% ao ano (em rublos), em alguns bancos acima. Mas se o contrato for rescindido antes do previsto, o valor mínimo será cobrado.

Por exemplo: Se colocar 50 000 rublos o termo por um ano sob 4,85% TAEGlevando em consideração a capitalização, a receita será 2 427 rublos.

Tipo 2. Depósito de poupança

Essa contribuição pode ser chamada "mealheiro". É caracterizada por condições de colocação macia, pode ser reabastecida, parcial ou completamente removida.

Muitas vezes ele se apega a cartão de débito, torna-se conveniente transferir uma certa quantia de salário para ela, para que haja sempre uma quantia suficiente disponível em caso de situações imprevistas. Sobre o que significa um cartão de débito e como ele difere de um cartão de crédito, escrevemos em uma publicação anterior.

Taxa de juros desses depósitos de 1,5% ao ano, isso é com um saldo médio de depósitos 50 000 rublos, para o ano a receita será 800 rublos.

Ganhe, não funciona, você pode apenas economize suas próprias economias.

Vista 3. Contribuição cumulativa

Está aberto para o acúmulo de fundos para uma compra cara no futuro.

É urgente, pode ser reabastecido, mas não pode ser removido até que o contrato expire. Para esses depósitos limite mínimo de depósito, taxa de juros - 5-8% ao ano.

Por exemplo:Para o cálculo, adotamos os seguintes parâmetros de depósito: amount 50 000 rublos, contribuição adicional mensal 1.000 rublospercentual 8% TAEG.

Para o ano na conta será a quantidade de 65 440 rublos: 50 000 - organismo de contribuição + 11 000 - reposição para o ano + 4 440 - juros acumulados.

Tipo 4. Contribuição por demanda

O prazo de validade é determinado até o momento da demanda do investidor. Esses depósitos não se destinam a gerar renda. O principal objetivo desses depósitos é economizar dinheiro ou acumular uma certa quantia.

A taxa de juros sobre eles é apenas 0,01% ao ano, praticamente não há limite mínimo - 10 rublos e 5 dólares ou euros ou seja, do canal 50 000 rublos, o rendimento do ano será apenas 5 rublos.

O rendimento dos juros no mesmo banco varia significativamente, depende das condições do depósito. Tenha a maior rentabilidade depósitos específicos: mais de um ano, porcentagem específica, impossibilidade de retirada parcial etc. A taxa de juros é maior nos depósitos de longo prazo, nos depósitos por valores significativos.

Devido ao fato de haver muitas organizações financeiras envolvidas na captação de recursos de investidores, é muito difícil fazer uma escolha.

Para facilitar a pesquisa contribuição rentável existir serviços especiaisem que as ofertas bancárias dos depósitos são cobradas. Eles oferecem a função de selecionar condições de investimento para parâmetros individuais. O usuário deve inserir a quantidade, termo e outros significativos condições de depósito e o serviço oferecerá as melhores condições de investimento.

5 principais sinais pelos quais os depósitos bancários podem ser classificados

3. Classificação dos depósitos bancários pelas principais características

Qualquer um, mesmo um financista iniciante, entende que dinheiro impossível salvar colocando-os de volta "debaixo do travesseiro". Sempre há a tentação de gastá-los ou emprestá-los.

É bom saber! Um depósito bancário pode não proteger contra a inflação, mas economizará acúmulos de gastos espontâneos não planejados e garantirá a segurança dos fundos.

Ao decidir depositar um banco, antes de tudo, é necessário entender as condições e a lucratividade dos depósitos, entender os princípios e requisitos dos bancos para colocar fundos em depósitos. As principais características da classificação de depósitos são: termo, o objetivo, moeda, opção de indexação, status do investidor.

A seguir, é apresentada uma classificação dos depósitos bancários pelos principais critérios.

Sintoma 1. Prazo do depósito

Os termos padrão dos depósitos são de 30 dias para 3-5 anos. Um grupo separado recebe depósitos sem prazo determinado - sob demanda.

Vale a pena considerar!Quanto maior o período de depósito, mais acima renda garantida.

Há depósitos por um período vinculado a um evento específico: aniversário, dia da vitória. Variedade são depósitos com vencimentos individuais. Eles permitem que você faça racionalmente suas próprias economias e obtenha renda máxima.

Sintoma 2. Objetivo do depósito

Características distintivas das contribuições são as tarefas atribuídas a ele:

• Existem depósitos cujo objetivo é acumular fundos para uma compra cara - depósitos de poupança. As instituições de crédito oferecem programas especiais de economia: para "Novo automóvel", "Reabasteça e compre" etc.
• A contribuição pela qual o saldo mínimo da conta é determinado é denominadadepósito de liquidação. Está aberto por um período especificado, mas não é proibido usá-lo por um período de tempo (exceto para o saldo mínimo) Esses depósitos permitem que você gerencie efetivamente suas próprias economias, enquanto ganha uma pequena renda.
• Os depósitos oferecidos a determinadas categorias de pessoas são chamados contribuições especializadas. A característica deles é que os juros são acumulados no saldo da conta não utilizado. Por exemplo: quando a pensão é creditada na conta do pensionista e ele não a retira dentro de um mês. O saldo médio da conta acumulará juros.

Existem depósitos que abrem sem uma finalidade específica, sua tarefa é preservar a economia em caso de situações imprevistas.

Sinal 3. Moeda de depósito

Depósitos são rublo, moeda, moedas múltiplas.

Depósitos de rublos ter uma taxa de juros máxima no par. Depende de taxas de refinanciamento, mas pode ser alterado devido à situação econômica. Existem depósitos com uma porcentagem fixa. Esta condição é especificada no contrato de depósito.

Depósitos em moeda estrangeira o acúmulo de juros baixos é característico. Mas é estável e, devido ao alto nível de inflação, apesar de seu tamanho, em termos totais, o rendimento desses depósitos pode ser maior do que no rublo (dependendo da taxa de câmbio).

Os mais rentáveis ​​são depósitos em várias moedas. Como regra, eles são abertos em três moedas: rublos, euro, Dólares americanos. A vantagem desse tipo de investimento é a capacidade de transferir uma parte da contribuição para outra dependendo da taxa de câmbio das moedas. Os juros são calculados separadamente para cada moeda e convertidos a pedido do depositante.

É bom saber! Os depósitos podem ser feitos não apenas em dinheiro, mas também em outros valores.Por exemplo, em metais preciosos. A rentabilidade dos depósitos, neste caso, dependerá do valor de mercado dos metais preciosos na data de sua troca por dinheiro.

Sintoma 4. Status do depositante

Tem o direito de depositar dinheiro em depósito físico e legal rostos.

Para categoria indivíduos incluem todos os cidadãos da Federação Russa, estrangeiros. Seus depósitos são segurados pela agência de seguro de depósitos (DIA) na quantidade de antes 1 400 000 rublos. Leia mais sobre o seguro de depósito pessoal em um de nossos artigos.

Para entidades legais Várias empresas e organizações pertencem. Suas contribuições não segurado e dependem completamente do detentor do banco. Os juros rentáveis ​​sobre esses depósitos são definidos pelo banco individualmente, dependendo do valor e do prazo.

Esse tipo não é particularmente anunciado pelos bancos. É mais lucrativo para eles usarem os valores acumulados pelas empresas em suas contas correntes gratuitamente. Embora esses depósitos sejam bastante rentáveis ​​para as empresas, devido ao fato de os fundos em contas correntes estarem acumulando consideráveis.

By the way existem colaboradores não sendo clientes do banco, seu objetivo é ganhar com depósitos bancários.

Uma variedade de depósitos permite que o depositante escolha as melhores condições para investir dinheiro e garanta uma boa rentabilidade da operação.

Guia de cálculo de contribuição faseada

4. Como calcular a contribuição - 4 etapas principais do cálculo do rendimento do depósito

Os bancos, acumulando o dinheiro dos depositantes, os distribuem e lucram. Os titulares de poupança recebem seus porcentagem do lucro bancário.

Todos os sites de organizações de crédito têm calculadoras de depósito, permitindo esclarecer a quantidade de retorno de um depósito específico. Em caso de dificuldades, entre em contato com o gerente do banco, que pode responder a qualquer pergunta.

Você pode calcular a lucratividade do depósito para ter certeza da escolha do depósito. Esse processo consiste em várias etapas, apresentadas em mais detalhes abaixo.

Etapa 1. Determinação do regime de competência de juros

A taxa em termos nominais é fixada em contrato de depósito, o método de cálculo de juros também é determinado lá.

Existem duas maneiras de acumular juros:

1. simples;
2. cobrança capitalizada.

Uma fórmula simples é acumular juros sobre uma contribuição por um determinado período, desde que esse valor seja inalterado.

No caso de acumulação capitalizada, os juros acumulados com uma certa periodicidade são adicionados ao valor total do depósito, o corpo do depósito aumenta, os juros já são acumulados por um grande valor. Esse método de competência é mais rentável para o investidor, mas a diferença será significativa apenas com grandes quantidades de depósitos.

Descrevemos em detalhes em uma das edições anteriores o que é capitalização de depósito e como calcular a receita de depósito com capitalização de juros.

Etapa 2. Aplicamos a fórmula de cobrança simples

Para isso, basta calcular a porcentagem do valor, levando em consideração o período de veiculação, de acordo com a fórmula:

Fórmula de cálculo de juros de depósito

Por exemplo: Valor do depósito 50 000 rublosduração 90 diastaxa de juros 5% ao ano.

Renda por 3 meses será: 50 000*90*0.05/365=616 rublos.

Etapa 3. Consideramos a capitalização e a taxa de juros efetiva

O valor final da receita dependerá da frequência de associação dos juros acumulados ao valor do depósito principal.

É importante considerar! Com a adesão mensal, a taxa de juros será abaixotrimestral, etc.

Valor lance efetivo depende do número de maiúsculas feitas e será proporcional a esse número.

Por exemplo: Mediante contribuição 50 000 rublos, por um período em 3 do mês com capitalização mensal, sob 5% por ano para o segundo mês, os juros já serão calculados a partir do valor 50 205 rublos (205 - juros pelo primeiro mês), etc. Por três meses, o valor total será 50 633 rublos. A taxa de juros efetiva é 5,02%.

Etapa 4. Cálculo do lucro final

Você pode calcular lucros usando juros compostosou você pode simplesmente usar calculadora de depósitoque qualquer banco tem.

Para determinar o retorno máximo do depósito, você pode analisar vários métodos de acumulação:

Um exemplo: Com base em um depósito anual de 100 000 rubloscom vários capitalização e o mesmo taxas de jurossem reposição.

A tabela do efeito da capitalização (sua frequência) na taxa efetiva e no lucro final do depósito:

O exemplo mostra claramente como capitalização afeta a taxa de juros efetiva do depósito. Quanto mais frequentemente ocorre, maior o rendimento (desde que o depositante não retire os juros acumulados).

Na prática, os depósitos com uma capitalização mensal têm uma taxa nominal mais baixa do que com uma taxa trimestral.

Como depositar dinheiro em depósito - instruções passo a passo para iniciantes

5. Como colocar dinheiro em um depósito em um banco - 4 etapas simples

Os bancos oferecem vários programas de depósito para atrair clientes. Em qualquer instituição de crédito, existem muitas opções para investir dinheiro.

Vale a pena entenderque essa variedade de programas é mais uma jogada de publicidade do que uma oferta de condições radicalmente diferentes.

Tendo decidido colocar uma certa quantia de poupança no banco, o depositante persegue o objetivo de preservar a economia e ganhar um pouco. A magnitude dessa renda passiva depende principalmente da escolha da instituição de crédito.

Abaixo é considerado em detalhes instruções passo a passo abrindo um depósito, familiarizado com o que, você pode evitar muitos erros e economizar seu tempo.

Etapa 1. Escolhendo um banco

Apesar de os depósitos nos bancos serem segurados pela DIA (Agência de seguros de depósitos), você precisa escolher uma organização estável e confiável. Quem gostaria de esperar pelo retorno de seus próprios fundos ao revogar uma licença de um banco?

Ao escolher um banco, você deve prestar atenção a 2 indicadores principais:

1. ConfiabilidadeVocê pode verificar o banco por classificação; análises de clientes; relatórios publicados no site.
2. DisponibilidadeAo escolher um banco, deve-se levar em consideração o fato de seu afastamento do local de residência ou atividade. É conveniente ter um depósito no banco "a uma curta distância".

É melhor abrir um depósito na organização de crédito em que você já é cliente (por exemplo, obtenha um empréstimo ou abra uma conta corrente para empreendedores individuais) Os bancos são leais a seus clientes e podem oferecer condições de depósito muito atraentes (especialmente para clientes com status VIP).

Etapa 2. Escolhendo um Programa para Colocar Fundos

Nos sites dos bancos, há todas as informações sobre as condições e os tipos de depósitos. É possível calcular a renda usando a calculadora online. Portanto, você deve considerar cuidadosamente todas as opções de investimento e escolher a melhor.

Os principais parâmetros da contribuição, aos quais deve ser dada atenção especial:

• porcentagem;
• a possibilidade de reabastecimento / retirada;
• frequência de acumulação de juros, disponibilidade de capitalização;
• requisitos para retirada antecipada.

É importante considerar! Você não pode confiar no valor da taxa de juros como fundamental. É melhor usar a calculadora para calcular a renda para um tipo específico de depósito.

Também importante período de colocação. É melhor prolongar o contrato do que retirar o depósito antes do previsto, sem juros.

Você pode entrar em contato serviços de seleção de depósitos. Lá é possível inserir os parâmetros do depósito e o programa oferecerá ótimas condições de investimento.

Etapa 3. Assinando o contrato

A conclusão de um contrato de depósito é um procedimento padrão e não apresenta dificuldades.

Apresentado ao banco passaporte (para cidadãos da Federação Russa) ou outros documento de identidade (para cidadãos estrangeiros) e também preencha um cartão com amostras de assinaturas para a possibilidade de identificação. Além disso, pode ser necessário cartão militar e autorização de residência.

O formulário do contrato é padrão, ao assinar, preste atenção ao a quantidade, termo, taxa de juros e outros termos materiais da contribuição. Após a assinatura, uma cópia do contrato é transferida para o depositante. Ao fazer um depósito online, o contrato é enviado ao e-mail do depositante.

Etapa 4. Depositar fundos no caixa e receber confirmação da abertura do depósito

O depositante deposita dinheiro na mesa do caixa, recebe a aceitação do banco garantia em dinheiro assinado e carimbado por um funcionário do banco e contrato de depósitoassinado por ambas as partes. Estes documentos são a confirmação da abertura do depósito.

Em alguns casos, o depositante pode ser emitido livro de poupança. Eles estão lentamente se tornando uma coisa do passado, agora mais frequentemente são fornecidos depósitos com a abertura de uma conta de cartão. Se você conectar um banco da Internet a esse cartão, poderá rastrear todas as operações de depósito.

Muitos bancos oferecem serviço de abertura de depósito online. Ela vantagem que você não precisa ir a uma organização bancária, ficar na fila, esperar.

Para contribuição online você precisa ir ao site do banco selecionado, registrar-se nele. Na sua conta pessoal, ative o serviço "Contribuição aberta".

Além disso, dependendo do tipo de depósito, é necessário fazer as informações necessárias, indicar os detalhes da conta na qual os fundos serão debitados. Uma confirmação da abertura do depósito neste caso será um documento da web marcado "Concluído".

Assim, pode-se notar que abrir um depósito não é difícil, o principal é que ele traz o lucro esperado.

6. Onde estão as melhores condições para depósitos - TOP-3 bancos com condições favoráveis ​​para depósitos

Para ter certeza de seus investimentos, escolha depósitos de bancos confiáveis. A busca de altos retornos pode levar a um resultado desastroso.

Se uma instituição de crédito for retirada uma licença, o máximo com o qual você pode contar é o retorno do valor do depósito com juros que já foram creditados na conta. Os juros após a revogação da licença não são cobrados; você deverá aguardar o recebimento dos fundos de 1 meses e mais. Desde que a contribuição tenha sido segurada.

Tome nota! Escolhendo onde investir dinheiro, é melhor ser guiado pelo princípio "melhor menos é melhor".

Abaixo correspondente TOP - 3 bancosque oferecem boas condições para depósito e possuem um grau de confiabilidade bastante alto.

1) Sberbank

O maior e mais confiável banco da Federação Russa - Sberbank. Seus clientes são mais 139 milhões de pessoas em todo o mundo. Possui a mais extensa rede de agências, escritórios de representação e subsidiárias nos países do exterior, Europa, Ásia e EUA. Nesse sentido, os clientes são convenientes para usar seus serviços.

Vale a pena considerar, a escala do banco permite que ele seja não muito móvel, atrai depósitos não nas taxas mais altas, mas seja forte e confiável.

O leque de depósitos oferecidos no banco é muito amplo. Sugerido aqui vários programas direcionados para grandes investidores e para quem precisa economizar, programas de caridade.

Você pode abrir um depósito em rublos, euro, dólares. Todas as condições são apresentadas no site da empresa, com a possibilidade de calcular o percentual de renda. É possível abrir um depósito usando conta pessoal Sberbank online.

Mínimo limite de depósito baixo, portanto, os depositantes bancários são clientes com diferentes níveis de renda. Taxa de juros não máximo. Você pode obter uma boa renda apenas sujeito a investir uma grande quantidade de fundos.

O Banco atrai clientes com sua marca e a presença de um grande número de agências e escritórios adicionais.

2) VTB 24

O banco é uma das maiores empresas de crédito russas. Focado em trabalhar com particulares, pequena empresa, empreendedores. Conta cerca de 12 milhões de clientes indivíduos, possui uma extensa rede de agências. Tem altas classificações de especialistas.

Ofertas ampla seleção de programas de depósito, cujas condições de abertura são apresentadas em seu site na Internet. O rendimento do depósito também é considerado no site. O banco oferece o serviço de abertura de um depósito remotamente. Depósitos abertos em qualquer moeda (rublos, euro, o dólar).

Alto o suficiente limite de depósito fornece um fluxo de clientes abastados. Superior taxa de jurosdo que no Sberbank, a duração dos depósitos antes 5 anos, com um bom nível de confiabilidade faz contribuições VTB 24 Um alvo de investimento popular.

3) Banco PJSC "FC Opening"

O banco atua no mercado financeiro mais que 20 anos, é o maior banco privado da Federação Russa. De acordo com a agência de classificação "Expert RA" leva 7-th lugar em termos de patrimônio. Possui filiais em 52 regiões da Rússia, cerca de 3,5 milhões de clientes particulares.

O Banco possui uma gama totalmente automatizada de serviços para indivíduos. Você pode organizar, gerenciar, retirar depósitos em uma visita pessoal ao banco ou através da aplicação móvel. Também tem banca online.

Você pode abrir um depósito em qualquer moeda. Organização de crédito oferece ampla seleção de depósitos.

O banco é médio limiar de contribuiçãodisponível para muitos clientes. Condições confortáveis ​​e alta taxa de jurosproporcionar um bom retorno sobre os depósitos.

A organização de crédito oferece juros acrescidos sobre depósitos em aberto on-line para aumentar a popularidade deste serviço.

Para maior clareza, uma tabela de resumo também é apresentada abaixo. por 6grandes bancos com um valor mínimo de depósito e um valor máximo de juros.

Tabela de comparação de depósitos com vários bancos com indicadores do limite mínimo de depósitos e juros sobre os mesmos:

Assim, a variedade de condições e valores das taxas de juros oferecem ao cliente a oportunidade de escolher um banco com um bom percentual de renda.

7. Como escolher e retirar um depósito bancário - 5 dicas úteis de especialistas

Anteriormente, para abrir um depósito, era necessário contornar as margens da cidade, escolher condições adequadas e ficar na fila da instituição de crédito selecionada. Exigia o tempo (o cronograma dos bancos geralmente coincide com o cronograma das empresas) e foco.

Agora faça isso significativamente mais fácil, mais conveniente e mais rápido.

Para obter a máxima rentabilidade e lucratividade da transação, sugerimos que você se familiarize com conselho de especialistas nesta área.

Dica 1. A taxa de juros não deve ser a pedra angular para a escolha

Ao abrir um depósito, a principal atenção é dada à taxa de juros. Parece que tudo está correto, os depósitos são segurados, não há necessidade de se preocupar com a perda. Mas é verdade apenas desde que o banco não tenha dificuldades financeiras.

Vale a pena considerarque, durante a vigência do contrato de depósito, uma licença possa ser revogada do banco. Então você terá que recuperar o valor do depósito com juros mínimos. Ao mesmo tempo, quando colocado em uma instituição de crédito confiável com juros mais baixos, o valor da receita do depositante no mesmo período será maior.

As condições individuais do programa devem ser levadas em consideração: disponibilidade e periodicidade de capitalização em depósito, a possibilidade de reabastecimento e retirada etc.

Dica 2. Divida uma contribuição em várias

É importante lembrar: "Você não pode armazenar todos os ovos em uma cesta". Este ditado descreve perfeitamente o seguinte conselho.

Se houver uma grande quantidade de economia, é melhor distribuí-la entre diferentes bancos.

Comparado a um único depósito, a abertura de vários depósitos em vários bancos tem as seguintes vantagens:

• redução do risco de perda de receita com possíveis dificuldades financeiras no banco;
• a capacidade de escolher as condições individuais mais convenientes para a colocação de fundos.

Pode abrir depósito em várias moedas, que também tem suas vantagens.

Vantagens de um depósito em várias moedas:

• a capacidade de gerenciar livremente a conta;
• se necessário, você pode converter a contribuição;
• redução de perdas por inflação.

A melhor opção é fazer um depósito proporcionalmente em três moedas: rublos, dólares, euro.

Uma pessoa que não tem medo de risco e quer aprender a gerenciar seus próprios investimentos pode ser aberta contribuição de investimento.

Uma característica de um depósito de investimento é a separação do depósito em 2 partes:

1. contribuição;
2. investimentos em fundos mútuos (fundos de investimento mútuos).

Os juros do depósito são acumulados no modo padrão. A rentabilidade dos investimentos em fundos mútuos depende de muitos fatores. Além disso, o objeto de investimento é selecionado pelo cliente independentemente.

Assim, ao abrir um depósito de investimento, você pode ganhar um bom dinheiro em um conjunto de circunstâncias bem-sucedidas ou perder metade do depósito se o investimento não tiver sido lucrativo.

Dica 3. Coloque fundos apenas em organizações de crédito

Se, ao colocar suas economias em um depósito, o investidor espera devolvê-las, não permitido confie em empresas não verificadas que atraem clientes com um interesse fabuloso.

Precisa entrar em contato apenas às organizações de crédito em que os depósitos estão segurados Agência de Seguro de Depósito (DIA). Sua lista está disponível no site da Agência e no Banco Central da Federação Russa.

Importante! Muitas vezes, várias cooperativas de crédito, sindicatos e outras comunidades financeiras divulgam informações sobre o seguro de suas atividades. Geralmente é movimento publicitário.

Se as taxas de juros oferecidas por eles são muito atraentes para o cliente, vale a pena conferir as informações sobre essas empresas.

Existem várias maneiras de avaliar a confiabilidade de uma instituição de crédito:

• Para uma visita pessoal ao escritório da empresaonde todos os documentos devem estar em domínio público;
• Veja o site da empresa. Nesse caso, vale a pena prestar atenção na experiência de suas atividades, no tamanho dos ativos, no valor do passivo por obrigações;
• Examine as opiniões dos clientes em fóruns temáticos independentes.

Será difícil para um não especialista entender todas as nuances, existe uma alta probabilidade de cair nas mãos de parceiros desonestos.

Dica 4. Avalie realisticamente o prazo do depósito

Quanto maior o período do depósito, maior a taxa de juros. Se os fundos forem colocados a longo prazo, não há dúvida de que devem ser colocados na porcentagem mais alta.

No entanto, vale a pena considerar que, em caso de rescisão antecipada do contrato (ninguém está seguro de circunstâncias imprevistas), os juros sobre o depósito são acumulados o mínimo, ou seja, você não pode ganhar dinheiro com isso.

Se a economia não for feita para propósitos específicos: comprar uma casa, viajar, etc., é melhor escolher o prazo médio para a colocação de fundos.

Dica 5. Escolha melhor as frases mais simples e claras.

Campanhas publicitárias de bancos são realizadas para atrair o maior número possível de investidores. Inventou várias "belas condições" e bons bônus. De fato, muitas vezes acontece apenas propaganda.

Se você não é especialista em finanças, é melhor escolher programas mais simples, cuja lucratividade pode ser calculada independentemente.

Condições convenientes e claras, banco confiável - tudo o que é necessário para uma colocação lucrativa de suas próprias economias.

Com uma quantia gratuita de dinheiro, você pode fazer uma fonte de renda passiva, que será um bônus agradável para o orçamento da família.

8. Perguntas freqüentes sobre depósitos bancários e depósitos

Em seguida, responderemos a perguntas populares sobre esse tópico.

Pergunta 1. O que são depósitos de investimento?

Contribuição de investimento É um instrumento financeiro diversificado para a colocação de fundos. Sua principal característica é a divisão de fundos em na verdade contribuição e em investimentos em fundos de investimento.

Esse serviço é oferecido pelas instituições de crédito às quais são afiliadas. fundos mútuos (Fundos mútuos). Geralmente o valor do depósito é dividido 50/50. Mas apenas o valor do depósito será segurado no DIA.

Hoje, esses tipos de depósitos são um tipo bastante popular de serviços financeiros. Isto é devido a obtê-los maior rentabilidadedo que com depósitos padrão. Além disso, o colaborador adquire experiência de investimento com risco mínimo.

Por um ladoA divisão da contribuição em duas partes garante a segurança do depósito e o recebimento de uma pequena renda estável.

Por outro lado, é dada a oportunidade de obter muitas vezes mais lucro com um investimento bem-sucedido ou de perder fundos investidos em fundos mútuos.

Os termos dos depósitos de investimento são:

• alto limiar de entrada;
• curto prazo;
• incapacidade de rolar.

Pergunta 2. Depósito indexável - o que é?

Existem depósitos bancários, cuja condição é opção de indexação de taxa de juros dependendo do valor de certos ativos. Por exemplo, títulos, o dólar, o índice RTS, inflação etc..

No caso de crescimento do ativo, o depositante recebe uma porcentagem adicional e, em caso de queda, a taxa é cobrada sobre os depósitos.sob demanda".

Pergunta 3. O que é uma calculadora de depósito bancário on-line?

Mais recentemente, para entender como é rentável depositar dinheiro em um depósito, você precisa ir ao banco, fazer fila para uma consulta individual. Agora tudo se tornou mais fácil e mais conveniente.

Todos os bancos têm informações sobre os programas propostos para captar recursos em depósitos. Uma inovação conveniente é a disponibilidade calculadora de depósito online (calculadora de depósito). Ele oferece uma oportunidade de calcular a lucratividade de um programa específico para determinar as condições mais favoráveis.

Calculadora de Depósito Online É um programa especialmente adaptado para uma organização financeira específica, que inclui todas as condições para o depósito de um banco específico.

Usando a calculadora on-line, você pode calcular quantos por cento ou qual renda trará um depósito bancário (depósito)

A calculadora de depósito ajuda a determinar o tipo e o prazo do depósito, eles estão interessados ​​e trabalham rapidamente.

Além disso, é bastante difícil calcular o valor da renda manualmente quando há capitalização de juros e reposição de depósitos. Calculadora online para lidar com esta tarefa instantaneamente.

Pergunta 4. Como calcular juros sobre depósitos usando a calculadora on-line?

Uma calculadora online ajuda a calcular a porcentagem lucrativa de dinheiro investido no depósito de uma instituição de crédito.

Os parâmetros padrão da calculadora de depósito que devem ser inseridos para o cálculo são:

• valor do depósito e moeda;
• taxa de juros;
• informações de capitalização;
• prazo do depósito (data de abertura / fechamento).

Parâmetros adicionais, dependendo do tipo específico de contribuição, podem ser tipo de aposta, a quantidade e frequência de reabastecimento/ retirada etc.

Depois de inserir dados na coluna "Resultado" o rendimento possível em um depósito específico será calculado automaticamente.

É importante saber! A fórmula de cálculo de juros é a mesma em todos os bancos, portanto, se não houver uma calculadora on-line no site do banco selecionado, você poderá fazer um cálculo usando outro programa digitando seus parâmetros.

9. Conclusão + vídeo sobre o tema

No artigo, tentamos abordar todos os principais aspectos do investimento em depósitos bancários. Apresentamos você aos termos populares de depósito; mostrou como calcular o percentual de renda.

As principais conclusões que podem ser tiradas analisando o mercado de depósitos são as seguintes:

1. Para obter um lucro significativo, você precisa ter uma grande quantia de dinheiro;
2. Um depósito é uma boa opção para economizar e economizar dinheiro com a inflação e com você mesmo, além de ser uma ótima maneira de economizar para uma futura compra importante;
3. Essa transação tem riscos mais baixos em comparação com outros métodos de investimento;
4. O recebimento de qualquer valor passivo, mesmo insignificante, mas constante, torna as transações de aplicação de recursos em depósitos / depósitos atrativas e demandadas.

Também recomendamos que você assista a um vídeo sobre como escolher o depósito certo:

Coloque suas economias de maneira lucrativa e confiável, qualquer risco deve ser consciente e não crítico para o orçamento da família. Boa sorte a todos e até breve!

P.S. Nossa equipe “RichPro.ru” ficará muito feliz se você compartilhar sua experiência e opiniões sobre o tema da publicação nos comentários abaixo!