Quão fácil é obter um pequeno empréstimo ou empréstimo para sua empresa?

Olá, pretendo criar uma pequena empresa com um amigo. Temos dinheiro para criar e desenvolver, mas não há certeza de que serão suficientes e que poderão ser necessários fundos emprestados. Diga-me, é difícil conseguir um empréstimo para o seu negócio e em que circunstâncias é mais fácil obter? Anton Chingarov, Samara.

Olá Anton! Muitos sonham em começar seu próprio negócio. Mas alguns são interrompidos pela falta do conhecimento necessário, experiência, falta de capital inicial e, é claro, insegurança. Os mais motivados tomam um empréstimo no banco (escrevemos sobre como obter um empréstimo no banco em um artigo separado).

Não é segredo que, no Japão e na Europa, a porcentagem de empréstimos para o desenvolvimento de pequenas empresas é de cerca de 40%.

Em nosso país, o indicador de empréstimos comerciais é mantido no nível 1%. Uma cifra tão reduzida torna mínima a possibilidade de um empréstimo bem-sucedido para o desenvolvimento de seus próprios negócios.

As instituições de crédito na Rússia não confiam realmente em empreendedores iniciantes, pois muitas delas não têm experiência prática. Os bancos estão cientes de que, nos primeiros meses, o novo empresário provavelmente não terá nenhum lucro, ou será mínimo e permitirá que o empresário cubra apenas as despesas correntes. Portanto, a credibilidade de um cliente do credor está em grande dúvida.

Conseguir um empréstimo comercial não é mais fácil do que conseguir um empréstimo para abri-lo. Mas o banco terá prazer em divulgá-lo se o empresário tiver sólida experiência e se o negócio estiver em desenvolvimento. Sucesso e lucro durante o desenvolvimento desempenharão um papel fundamental nesse caso. Você pode ler mais sobre como obter um empréstimo para iniciar e desenvolver uma pequena empresa do zero no artigo aqui.

Portanto, vamos considerar com mais detalhes quais parâmetros os bancos prestam atenção ao emitir um empréstimo ou um empréstimo.

Parâmetro 1. Penhor e confirmação de solvência

Para aqueles que estão determinados a se envolver seriamente em seus próprios negócios, é razoável e lógico obter um certificado 2-NDFL. Este documento confirmará que uma pessoa que deseja receber dinheiro para uma empresa possui uma fonte de renda que lhe permitirá efetuar pagamentos de empréstimos mensalmente.

A segunda maneira de convencer o credor é promessa. Nesse caso, os bancos tendem a abrandar e são mais propensos a conceder empréstimos.

No entanto, a armadilha aqui é que a garantia cobrirá não mais que 70-80% do empréstimo. Nesse caso, é muito mais lucrativo vender um apartamento e obter 100% de seu valor. No entanto, você só pode ir à venda de moradias se a pessoa emprestada tiver um lugar para morar. Os bancos, no entanto, preferem não ver carros e valores mobiliários como garantia, mas imóveis. Todas as sutilezas e detalhes do design de tal empréstimo são descritos no artigo - "Como obter um empréstimo garantido por imóveis".

Parâmetro 2. Garante

Outra vantagem efetiva ao solicitar um empréstimo pode ser uma garantia. A garantia, em regra, envolve pessoas que não possuem bens para fornecer como garantia ou outra fonte de renda. Se não houver fiadores, recomendamos que você se familiarize com o material - “Como obter um empréstimo sem consultas e fiadores sem recusa”.

Opção 3. Plano de Negócios

Este é o único documento de um empresário iniciante. Basicamente, um novo empreendedor terá que provar ao banco que fará negócios. Portanto, no processo de preparação de um plano de negócios, você deve pensar cuidadosamente em tudo, fazer uma avaliação competente de todos os riscos possíveis e provar a lucratividade do negócio.

Parâmetro 4. KI

Ao solicitar um empréstimo para um banco, o histórico de crédito do cliente é muito importante. Os credores, por via de regra, estudam muito meticulosamente e tentam descobrir se o requerente no passado tem atrasos ou atrasos nos pagamentos. Se o IC for estragado, recomendamos que você leia nossa publicação - "Como obter um empréstimo com histórico de crédito ruim".

Parâmetro 5. Economias Pessoais

A seriedade das intenções do banco será indicada pelo fato de o cliente ter a oportunidade de investir parte de seus próprios recursos, além dos emprestados. Será muito bom se o compartilhamento for pelo menos 25%. Os credores simpatizam e confiam mais nesses mutuários.

Parâmetro 6. Aparência e educação

A maneira como o cliente está vestido também impressiona os banqueiros. Portanto, se não houver um processo decente para visitar o banco, você poderá pedir emprestado a alguém. A especialidade de trabalho do candidato e sua formação também são consideradas uma garantia de solvência, porque a presença de uma profissão e educação é um indicador de que o cliente sabe exatamente em que investirá os recursos.

Conclusão

Se o banco falir, a principal tarefa do empresário iniciante não é se desesperar, acreditar em si mesmo e em seus negócios futuros. É preciso lembrar que muitos empresários mundialmente famosos que iniciaram um negócio muitas vezes faliram, mas se reuniram e começaram tudo de novo. Portanto, a recusa não é motivo para entrar em pânico e pôr fim ao seu sonho. É melhor lidar com calma com a causa da falha e tirar as conclusões apropriadas.

Também recomendamos que você se familiarize com a nossa nova publicação - “Como obter um empréstimo para um empresário individual sem garantias e fiadores”.

Em conclusão, recomendamos que você também assista ao vídeo "Como obter um empréstimo para abrir e desenvolver um negócio":

Esperamos que a revista Rich Pro tenha lhe dado todas as respostas para suas perguntas. Desejamos-lhe boa sorte e sucesso em todos os seus esforços!