Seguro de carro - como segurar um carro e quanto custa um seguro de carro + Companhias de seguros TOP-9 onde você pode calcular e fazer um seguro de carro via Internet (online)

Boa tarde, queridos leitores da revista financeira Rich Pro! Hoje vamos falar sobre seguro de carroou seja, o que é, que tipos de seguro de carro existem, como calcular e organizar o seguro de carro on-line e onde é possível segurar seu carro pela Internet.

Segundo estatísticas oficiais da Rússia, mais de 44 milhões unidades de veículos de passageiros que participam de aproximadamente duzentos mil acidentes por ano, nos quais não apenas objetos de propriedade, mas também pessoas são afetadas. É para a proteção da saúde e propriedade dos participantes de acidentes de viação que existe seguro de carro.

Neste artigo, você aprenderá:

• O que é seguro de carro e para que serve;
• Quais são os principais tipos e categorias de seguro de carro;
• Como o seguro de carro é realizado e como fazê-lo on-line sem sair de casa;
• Quanto custará o seguro de carro e como você poderá economizar no custo da apólice, bem como quais seguradoras desfrutam da maior confiança dos clientes.

Este artigo será útil para iniciantes e experientes, que desejam contratar uma apólice de seguro com as condições mais favoráveis, a maior cobertura de risco e o menor custo da apólice.

Deseja aprender a se proteger dos custos enquanto investe um valor mínimo? Leia sobre isso em nosso artigo!

Sobre o seguro de carro: que tipos de seguro de carro existem, como segurar um carro pela Internet, quanto custa o seguro de carro - informaremos nesta edição

1. O que é seguro de carro e por que preciso de seguro de carro? 📄🚗

Em termos legais,

Seguro automóvelrepresenta um acordo de reembolso por uma companhia de seguros por perdas incorridas pelo proprietário de um carro como resultado de um acidente de trânsito, roubo de um veículo ou sua avaria.

Em nosso país, como na maioria dos países economicamente desenvolvidos, o seguro de responsabilidade civil para proprietários de automóveis é obrigatório, o que cobre os custos de consertar ou o tratamento todos que sofreram com a culpa do motorista segurado. Você nem pode dirigir sem essa política.

Violação desta regra pode ameaçar a nomeação uma multa ou mesmo retirada da carta de condução. O seguro obrigatório de responsabilidade civil para proprietários e motoristas de automóveis pode ser chamado a maneira mais eficaz de resolver disputas relacionadas à compensação por danos resultantes de um acidente.

No entanto, a perda pessoal do autor do acidente não é um evento segurado do pacote de seguro obrigatório, pois existem outros tipos desse serviço fornecidos voluntariamente.

Se o proprietário do carro emitiu apólice de seguro voluntário no seu transporte e proteja sua saúde, então, para ele, não importa quem é culpado do acidente, e também pode ficar calmo em caso de roubo do carro ou de outros métodos de danos.

No entanto, se o motorista ou o proprietário do carro estiver confiante em sua segurança ou simplesmente não quiser gastar o dinheiro extra, ele tem o direito de não elaborar uma apólice dessa natureza, correndo o risco de sofrer perdas com seu próprio orçamento, em caso de danos ao veículo ou a si próprio, que não são cobertos pela apólice de seguro obrigatória. .

Dessa forma, podemos distinguir 2 (dois) tipos de seguro de carro: voluntário e obrigatório. E qualquer pessoa com experiência suficiente, o proprietário do carro não negará a importância dos dois tipos de seguro, pois as situações na estrada são diferentes e é impossível evitar todos os cenários possíveis e, ainda mais, proteger o carro contra intrusos.

Podemos distinguir as seguintes tarefas resolvidas pelos serviços de seguro de carro:

• proteção dos direitos de propriedade dos proprietários de automóveis;
• aumento da segurança rodoviária;
• aumentar a velocidade de resolução de conflitos surgidos entre participantes em acidentes;
• reduzir o risco para a saúde e a vida dos usuários da estrada.

Escusado será dizer que ter uma apólice de seguro de motorista não exclui por si só um acidente, mas dá confiança psicológica aos usuários da estrada em sua segurança e garante compensação por possíveis danos.

Que tipos de seguro de carro existem: CASCO, CTP, DSAGO, seguro de acidentes, um green card - mais sobre isso mais tarde

2. Seguro de carro - TOP-5 tipos de seguro de carro 📊🚙

Considere os tipos mais populares e atuais de seguro de carro.

1) CASCO

O termo CASCO é estabelecido em nível internacional e protege a propriedade do proprietário do carro contra danos, roubo ou destruição completa dentro de um determinado valor estabelecido pelo contrato de seguro.

Os parâmetros do contrato podem variar entre si, dependendo da companhia de seguros, e prevêem um conjunto diferente de casos a serem reembolsados.

Vantagens do seguro CASCO:

• Remuneração por todo o período da apólice, com pagamento único de seu valor;
• Indenização por danos, independentemente do culpado do acidente;
• cobertura total dos riscos de danos ou perda de propriedade.

No entanto, existem desvantagens desse seguro:

• o preço relativamente alto da política da CASCO;
• restrições à idade do carro (geralmente os carros com menos de cinco anos têm seguro).

Detalhes sobre o seguro CASCO, escrevemos em um artigo separado.

Vale ressaltar que, diferentemente do seguro CTP, esta apólice não possui restrições ao pagamento dos valores do seguro, cujo valor máximo é determinado pelo valor de mercado do automóvel no momento do registro da apólice.

2) CTP

A compra de uma apólice de seguro em nosso país é obrigatória, sua presença é parte integrante dos documentos automáticos de qualquer motorista, pois pode ser solicitado para apresentação pela polícia de trânsito.

Este tipo de seguro de carro oferece indenização por danos à propriedade ou à saúde dos feridos em um acidente que ocorreu devido a culpa do segurado.

Somente tarifas básicas da OSAGO são estabelecidas por lei, e as próprias seguradoras têm o direito de reduzir o custo devido a descontos ou, inversamente, aumentá-lo devido à execução de serviços adicionais ou ao aumento do risco.

Além disso, a lei estabelece um limite para o pagamento máximo sob a apólice de seguro CTP (pagamentos em dinheiro):

• 400 mil rublos, em caso de indenização por danos materiais (se após o acidente o carro for completamente destruído ou o custo do reparo exceder 400 mil rublos);
• 600 mil rublos, em compensação pelos danos causados ​​à vida ou à saúde da vítima.

Mais detalhadamente sobre a apólice de seguro MTPL, quanto custa e como calcular, escrevemos em nossa última edição.

3) DOSAGO

Este tipo de seguro pode ser designado como adição ao CTP, mas nem todas as companhias de seguros podem oferecer isso.

A apólice da DSAGO é um tipo adicional de seguro que permite reembolsar a quantia de dano que excede a cobertura da apólice de seguro CTP.

Devido ao fato de a OSAGO ter restrições sobre o valor do pagamento, esse tipo de seguro pode ser muito útil, pois, em caso de pagamento insuficiente, a vítima pode reivindicar o valor que falta com o culpado no tribunal, o que pode causar perdas significativas.

17 de março de 2017 foram adotadas alterações à lei, onde agora é possível receber compensação monetária se, após um acidente, o carro for completamente destruído ou se o custo do reparo exceder 400 mil rublos.

Noutros casos, as companhias de seguros pagarão pela reparação dos veículos dos seus clientes.

A apólice da DSAGO só é possível em conjunto com seguro obrigatório básico e não aplicável separadamente.

Devido ao fato de o risco de usar a política da DSAGO para a finalidade pretendida ser mínimo, seu preço geralmente é relativamente baixo.

4) Seguro de acidentes

Devido ao fato de que, em acidentes, muitas vezes os danos caem não apenas na propriedade, mas também na saúde humana, esse tipo de seguro também é muito relevante.

Ao se candidatar a esse tipo de apólice, os eventos segurados são lesões de alto grau de gravidade, ferimentos ou danos, levando a incapacidade temporária ou permanente ou até a morte (nesse caso, o pagamento será recebido pela família da vítima ou pela pessoa indicada no contrato como beneficiário).

5) cartão verde

Esta apólice é usada ao sair para o espaço de visto Schengen e é a versão européia do seguro obrigatório de proprietários de automóveis. Sem um "cartão verde", ele nem sairá para atravessar a fronteira.

Você pode solicitar esse seguro na maioria das companhias de seguros e até em um posto alfandegário.

Se você pretende viajar para o exterior, recomendamos que você leia o artigo - "Seguro de viagem no exterior"

As principais categorias de seguro de carro: indenização por danos a pessoas, proteção do veículo contra roubo e outros danos, seguro de vida e saúde

3. 3 categorias de seguro de carro 📋

Além do exposto, vários tipos de seguro de carro podem ser agrupados nas seguintes categorias:

Categoria 1. Indenização por danos a pessoas afetadas por culpa do tomador do seguro

Esta categoria de seguro de carro inclui apólices CTP e DSAGO.

No primeiro caso, o seguro é obrigatório e representa pagamentos às vítimas de um acidente pela indenização por danos a um carro ou saúde.

17 de março de 2017 as autoridades decidiram que as companhias de seguros pagariam pelo conserto de veículos de seus clientes e não pagariam uma quantia em dinheiro pelos consertos de automóveis.

Como os pagamentos da OSAGO são limitados em valor, em casos de excedê-los, entra em vigor a apólice voluntária de seguro de responsabilidade complementar dos proprietários de carros - DSAGO - que permite compensar os danos acima do valor máximo dos pagamentos da apólice de seguro obrigatória e, ao mesmo tempo, não incorrer em custos adicionais com o seu próprio orçamento.

Categoria 2. Proteção do seu carro contra roubo ou outros danos

Os custos associados à restauração do seu próprio carro após um acidente, roubo ou outros tipos de danos são cobertos pela política da CASCO. É adquirido de forma voluntária e permite que o segurado se proteja de despesas não planejadas.

Além disso, a compra de uma apólice da CASCO é um pré-requisito para a obtenção de um empréstimo de carro e permite que o banco se proteja do risco de perder uma garantia hipotecária para a devolução de seu dinheiro. Sobre onde e como obter um empréstimo de carro sem a CASCO, leia um artigo separado em nossa revista.

Categoria 3. Seguro de Vida e Saúde

Qualquer motorista também pode garantir sua saúde em caso de danos em um acidente. Se o motorista se preocupa não apenas com seu carro, protegendo sua saúde, mas também entende a responsabilidade pela vida e pela saúde de seus companheiros, ele pode fazer um seguro adicional para protegê-los.

Em seguida, em caso de acidente, os passageiros do veículo que sofreram ferimentos e danos receberá compensação, e em caso de morte, os pagamentos serão enviados aos membros da família.

Tabela Tipos e categorias de seguro automóvel

A tabela abaixo é dividida por tipo de seguro e agrupada por categoria de seguro de carro.

Como segurar um carro - instruções passo a passo para obter seguro para um carro

4. Como solicitar o seguro de carro em 6 etapas - instruções para obter uma apólice de seguro para um carro 📝

Todo proprietário de carro quer comprar o mais barato possível, mas seguro de alta qualidade para o seu carro, cobrindo o maior número possível de riscos.

Registro de política na primeira companhia de seguros que aparece, é uma abordagem categoricamente incorreta, que pode levar a pagamentos em excesso desnecessários, além de outros problemas associados à solução de problemas contenciosos.

Nosso país há muito desenvolve um sistema de aquisição de apólices de seguro pela Internet, com o qual você pode economizar significativamente tempo e dinheiro. Dessa forma, oferece seguro sem necessidade desnecessária Visitas ao escritório de vendas rajadas e pagamentos em excesso a agentes de seguros.

Desde outubro de 2015 tornou-se possível emitir apólices de seguro CTP totalmente eletrônicas, registradas nas bases de dados das agências policiais e verificadas pela polícia de trânsito usando equipamentos especiais on-line. Além disso, você pode solicitar a entrega em domicílio da apólice de seguro CTP.

6 etapas fáceis para fazer um seguro de carro

Para fazer isso, você precisa executar um algoritmo simples de ações.

Etapa número 1. Escolhendo uma companhia de seguros

A importância dessa etapa se deve à confiabilidade do parceiro de seguro e determina com que rapidez e com que qualidade o trabalho será realizado para pagar uma compensação no caso de um evento segurado.

As seguradoras honestas, cumprindo fielmente seus deveres, nunca subestimarão intencionalmente o valor dos pagamentos do seguro e farão tudo para levar em consideração os desejos do cliente. Ao mesmo tempo, empresas duvidosas podem encontrar várias desculpas para recusar pagamentos ou tentar reduzi-los.

Você pode definir os seguintes critérios de seleção para uma seguradora:

• sua reputação;
• sustentabilidade financeira;
• volumes de pagamentos de seguros;
• rede de agências;
• avaliação independente de agências de classificação;
• comentários.

Antes de concluir um contrato de seguro, é necessário verificar a validade da licença para a prestação de serviços de seguro.

Etapa número 2. Cálculo do custo do seguro de carro

A gama de tarifas de seguros para seguros é muito ampla. Segundo a CTP, cada companhia de seguros pode aumentar o preço e baixá-lo, e para os tipos de seguro voluntário não existe tarifa uniforme estabelecida.

Para evitar erros no auto-cálculo do custo da política, que depende de muitos fatores, é mais fácil usar serviços especiais e calculadoras de seguros nos sites de várias companhias de seguros.

Para calcular o seguro do carro, você precisará preparar um certificado de matrícula do veículo e uma carteira de motorista.

Existem muitos serviços e calculadoras on-line em que você pode calcular não apenas o custo aproximado do seguro e comparar as ofertas de várias empresas ao mesmo tempo, mas também garantir diretamente o carro on-line (embora o custo da apólice dos intermediários possa diferir do preço dos "funcionários").

Nesse caso, você deve executar as seguintes etapas:

• escolha o tipo de seguro;
• escolha empresas para comparar;
• determinar a opção mais rentável;
• emitir uma política on-line ou solicitar entrega em domicílio.

Etapa número 3. Fornecendo os documentos necessários

Basicamente, é necessária uma lista padrão de documentos para o seguro de carro:

• Carteira de identidade
• carteira de motorista;
• passaporte técnico para o carro;
• certificado de registro;
• cartão de diagnóstico;
• se necessário, uma procuração, se o tomador do seguro não for o proprietário do carro.

Os erros nos cálculos são excluídos, pois todos os dados são verificados no banco de dados do PCA.

Etapa número 4. Preenchendo o aplicativo e assinando o contrato

Antes de assinar o contrato, é necessário estudá-lo em detalhes, para evitar novas surpresas.

Etapa número 5. Pagamento da apólice de seguro

No caso de uma transação online, você pode pagar por transferência bancária. Ao se registrar no escritório de vendas, você pode pagar em dinheiro.

Obrigatório você precisa receber e salvar um documento confirmando o fato do pagamento (recibo)

Etapa número 6. Obtendo seguro

Essas políticas são feitas em formulários especializados e geralmente são bem protegidas contra a falsificação.

As políticas eletrônicas devem ser inseridas no banco de dados do PCA.

Quanto custa o seguro de carro - os principais parâmetros e fatores a partir dos quais o custo da apólice de seguro é determinado

5. Quanto custa o seguro de carro - 5 fatores que afetam o custo de uma apólice de seguro automóvel 💰

Para determinar quanto custa o seguro de carro, você precisa entender que o preço da apólice de seguro é afetado principalmente por ele tipo de, ou seja, o número de eventos segurados cobertos, respectivamente, quanto mais deles, mais cara a apólice.

Não menos importante para o custo do seguro e região de residência do segurado, nas grandes cidades, o risco de acidentes é maior, o que significa que o seguro é mais caro e ter uma autorização de residência regional pode economizar muito dinheiro.

Indicadores como idade do segurado e experiência de condução dirigir um carro também tem um impacto direto no custo da apólice de seguro, bem como nas características técnicas do carro.

Tais fatores precisam ser considerados com mais detalhes:

1) Marca e modelo do veículo

A influência desse fator deve-se à diferença no preço dos consertos de carros e ao grau de popularidade entre os ladrões de carros.

O tamanho e a potência do motor do carro também desempenham um papel importante na determinação do custo do seguro. Dependendo da quantidade de potência, é determinado um coeficiente que afeta o preço, varia dentro de de 0,6 (para carros pequenos) até 1.6 (para carros com potência máxima).

2) sistema anti-roubo

Dependendo do modelo de alarme, sua confiabilidade é determinada. As companhias de seguros monitoram de perto os dados com base nas estatísticas de seqüestro e criam listas especiais de sistemas de segurança anti-roubo que podem reduzir significativamente os riscos de roubo de veículos e, consequentemente, o custo da apólice de seguro.

3) Idade do veículo

O preço do seguro aumenta de acordo com o envelhecimento do veículo, pois aumenta o risco de mau funcionamento e possíveis acidentes por causa disso. No entanto, a idade do carro é levada em consideração em conjunto com indicadores como o valor de mercado do carro e sua condição técnica atual.

Ao comprar um carro usado, você deve prestar atenção ao fato de que muitas companhias de seguros não trabalham com carros, mais de 8-10 anos.

4) Valor de mercado do carro

Quando o seguro é emitido para um carro novo, seu valor é determinado com base no preço especificado no contrato de venda. No futuro, o preço é considerado, com base na situação atual do mercado e nas condições do carro.

É mais benéfico para o segurado indicar o preço mínimo para economizar no custo da apólice de seguro, no entanto, deve-se ter em mente que, se esse indicador for subestimado, em caso de acidente, o pagamento do seguro recebido pode não ser suficiente.

5) Experiência de condução segurada

A experiência de dirigir afeta diretamente o risco de entrar em um acidente. Motoristas experientes se envolvem em acidentes com muito menos frequência do que os novatos na condução, respectivamente, e pagam menos pelo seguro.

Além disso, as companhias de seguros levam em consideração o número de violações no período anterior e a presença de acidentes. Os motoristas que viajam por um ano sem acidentes recebem um desconto na próxima apólice de seguro no valor de 5%.

Para maior clareza, os itens listados podem ser apresentados em forma de tabela.

Tabela Os principais fatores dos quais o custo da apólice de seguro depende

A tabela lista os principais fatores e critérios dos quais o custo do seguro de carro depende.

6. Onde segurar um carro em condições favoráveis ​​- TOP-9 seguradoras onde você pode fazer um seguro de carro barato 📑

O mercado de seguros russo é representado por várias empresas que oferecem uma ampla variedade de serviços na área de seguro de carro e uma ampla variedade de tarifas. No entanto, cada empresa difere em suas capacidades e confiabilidade.

Você pode distinguir o TOP-9 (oito) das maiores e mais populares companhias de seguros.

1) Rosgosstrakh

Sem dúvida, a companhia de seguros mais famosa e maior do nosso país. Ela trabalha no mercado russo há mais de 95anos e tem mais 3 mil filiais em toda a Rússia.

Nesta fase, Rosgosstrakh está desenvolvendo ativamente seguro de carro on-line, bem como toda a gama de serviços de seguros. Os especialistas desta organização ainda fornecem apoio psicológico às vítimas de acidentes por meio de uma linha direta de 24 horas.

No campo do seguro de carro, a Rosgosstrakh durante esse período oferece os seguintes serviços:

• CTP (Segundo as estatísticas, mais de um terço das apólices de seguro automóvel obrigatórias são emitidas por esta seguradora).
• CASCO (Cobertura total de danos ao veículo do segurado, até sua evacuação do local do acidente).
• CASCO anti-crise (Proteger seu próprio carro contra grandes danos, a um preço 70% mais barato que a apólice de seguro voluntário básica. Ao mesmo tempo, a seguradora tem a oportunidade de lidar com pequenos danos uma vez durante todo o período do seguro).
• Cartão verde (um pré-requisito para deixar seu carro no exterior na Federação Russa).

2) Anexar seguro

Trata-se de uma empresa relativamente jovem, operando desde 2008, mas que já lidera as chamadas classificações populares em termos de confiança do cliente, suas análises e, em maior medida, em velocidade de resposta nos casos de seguros.

Como essa companhia de seguros coopera há muito tempo com uma das maiores companhias de seguros do Reino Unido, o RSA Group, utiliza tecnologias européias avançadas em seu trabalho, como um sistema único "resposta rápida"(Fast Track), quando, na maioria dos casos de seguros, uma referência para reparo é emitida imediatamente após uma ligação do local do acidente e não exige uma visita ao escritório da empresa.

Além disso, a empresa fornece suporte ao cliente 24 horas por dia e registro de apólices de seguro via Internet.

3) Reso garantia

Uma companhia de seguros em operação desde 1991, que possui a mais alta classificação de confiabilidade e goza de um alto grau de confiança entre os clientes. Garantia RESO oferece a seus clientes mais de 100 tipos de serviços de seguro, incluindo seguro de carro, o que é uma prioridade para a empresa.

A RESO possui uma das maiores redes de agências da Rússia e dos países da CEI, em cujo território trabalham mais de 20 mil agentes de seguros da empresa. Ela ganhou repetidamente o prêmio "Marca Nacional"ficando em primeiro lugar entre as seguradoras.

Além do seguro obrigatório de carro, esta empresa oferece serviços voluntários adicionais de seguro automóvel, como CASCO, DSAGO, etc. Além disso, de acordo com os dados do Banco Central da Federação Russa, esta companhia de seguros ocupa uma posição de liderança na Rússia em termos de CASCO, oferecendo grandes descontos para seus clientes em 2015. durante o registro inicial da apólice e outras preferências na forma de suporte 24 horas, descontos na evacuação de veículos, registro de instruções para reparos sem visitar o escritório e pagamentos de seguro compensação sem qualquer referência, se não exceder 5% do valor total do seguro.

4) Ingosstrakh

Esta é uma das mais antigas companhias de seguros do nosso país. Ingosstrakh iniciou suas atividades na URSS em novembro de 1947, abrindo sucessivamente filiais e subsidiárias em todo o mundo, uma vez que representar os interesses do país no exterior era, inicialmente, uma prioridade. Desde 2004, foi formado o Ingo International Insurance Group, que inclui a empresa.

A Ingosstrakh atua no mercado russo, inclusive no ramo de seguros de automóveis, e goza da confiança dos clientes, tendo a oportunidade de fornecer uma variedade de serviços ao mais alto nível.

Assim, dentre eles, os seguintes serviços podem ser distinguidos:

1. CTP

A política está de acordo com a lei, mas é possível expandi-la. Serviço "Proteção automática", permitindo proteger os proprietários de carros com menos de cinco anos de perdas associadas à diferença no custo real de reparos e pagamentos, levando em consideração o desgaste do veículo. Nesse caso, o reparo é realizado por um centro de serviço autorizado e todos os custos são suportados pelo tomador do seguro. O serviço" Garantia de Manutenção "reembolsa os custos solucionar problemas identificados durante a inspeção técnica de carros com menos de dez anos.

2. CASCO

Para a apólice de seguro padrão, a CASCO Ingosstrakh oferece 6 tipos de serviços adicionais para seguro de riscos que não estão incluídos na apólice de seguro, como seguro contra avarias na estrada, perda de valor durante a destruição ou roubo completo, avarias após garantia, seguro do sistema anti-roubo, pneus e rodas e até um sistema de seguro inteligente que leva em consideração a maneira como você dirige e usa o carro.

3. DSAGO

A política é válida em todo o país.

4. Cartão verde

Fornece seguro de responsabilidade civil para o segurado que viaja fora da Federação Russa.

5) Seguro renascentista

Esta empresa recebe anualmente notas altas de agências de classificação e é popular entre os segurados. O seguro de automóvel é uma das principais atividades da empresa. Em termos de pagamentos de seguros e vendas de apólices, o grupo Renaissance é uma das dez maiores companhias de seguros de nosso país. Em operação desde 1997, essa seguradora é uma empresa de rápido crescimento e desenvolvimento dinâmico.

As apólices MTPL e CASCO podem ser adquiridas on-line, tendo recebido o conjunto ideal de eventos segurados, remuneração e serviços que facilitarão o pedido de pagamento. Uma ampla rede de escritórios, por sua vez, fornecerá a solução oportuna e mais conveniente para questões controversas.

6) Alpha Insurance

Uma das maiores companhias de seguros russas, oferecendo mais de 100 tipos de produtos de seguros e com mais de 270 escritórios de representação em várias regiões do país. Está em operação desde 1992 e possui a mais alta classificação de confiabilidade na Rússia e desempenho estável, de acordo com estimativas internacionais.

Nesta empresa, você pode aplicar as políticas CASCO, CTP e Green Card nos termos mais favoráveis. As vendas são realizadas em vários escritórios e através de serviços online.

Recursos distintos são produtos como "Casco muito inteligente", fornecendo o direito a um bom desconto ao solicitar uma política (35%) para drivers organizados, monitorados por um dispositivo especial que a empresa instalará às suas próprias custas ou serviços "Chaves no capô"para clientes VIP, proporcionando uma saída imediata do comissário de emergência diretamente para o local do acidente, que acompanha completamente a execução de todos os documentos e o transporte do carro ferido para reparo, ou seja, o tomador do seguro está completamente isento de todos os problemas associados ao registro de um acidente.

7) Tinkoff - seguro de carro

A Tinkoff Insurance foi fundada em 2013 e o próprio banco ainda mais cedo. Um banco da Internet em rápido desenvolvimento tem um potencial de desenvolvimento e oferece uma ampla gama de serviços.

Tinkoff - o seguro de carro oferece um seguro de carro on-line. Para garantir um carro pela Internet, você precisa acessar o site da empresa, usar uma calculadora e seguir as etapas indicadas para o seguro de carro.

8) Seguro VTB

A companhia de seguros está representada no mercado russo desde 2000 e faz parte do Grupo VTB, com as classificações mais altas das agências de classificação.

Apesar do fato de a empresa estar incluída no TOP 10 maior seguradora de tipos voluntários de seguros, desde 29 de dezembro de 2016, o Banco Central da Rússia suspendeu as atividades da VTB no campo da emissão de apólices da OSAGO.

Como parte da política da CASCO, a VTB Insurance fornece 3 (três) tarifas: Leve, Ótimo e Máximo. Entre os serviços adicionais, mesmo a uma taxa mínima, são oferecidos suporte ao cliente 24 horas por dia e evacuação do local do acidente.

A tarifa média oferece suporte adicional ao comissário de emergência, enquanto a tarifa máxima fornecerá assistência técnica na estrada.

9) VSK

A empresa está em operação desde 1992 e se firmou firmemente no mercado russo, com as classificações mais altas das agências de classificação e até foi notada duas vezes com gratidão pelo Presidente da Federação Russa. A VSK Insurance House possui mais de 400 escritórios em todo o país e oferece uma ampla gama de serviços de seguros.

Os seguintes tipos são apresentados para proprietários de automóveis:

CASCO

São oferecidas 5 tarifas básicas: clássico, autometria (economias de até 25% são garantidas por um aplicativo especial instalado em um smartphone que monitora a segurança na direção), confiante (economia de 30% com cobertura total de danos apenas no caso de seguro inicial), compacto (75% podem ser salvos se os eventos segurados ocorrerem com freqüência, mas somente se o tomador do seguro for inocente) mais compacto (Economia de 70% e cobertura total de danos catastróficos).

E também 2 (dois) produtos adicionais: assistência técnica na estrada e GAP (cobrindo a diferença entre o valor inicial do carro e seu preço atual de mercado, levando em consideração o desgaste)

Bem como serviços para CTP, Cartão verde e outros

Como pode ser visto na descrição das maiores companhias de seguros, as condições do seguro obrigatório são as mesmas em todas as companhias de seguros, conforme estabelecido por lei.

No entanto, nem todos têm a oportunidade de solicitar apólices eletrônicas e fornecer serviços de seguros relacionados que aumentam a confiabilidade desse tipo de seguro.

Sobre a apólice de seguro eletrônico - onde comprar e como obter uma apólice de seguro, escrevemos em um artigo separado.

E no seguro de carro voluntário, cada seguradora já está tentando oferecer um produto competitivo que atraia o número máximo de clientes, incluindo a capacidade de fazer seguro de carro pela Internet.

Assim, para a escolha de uma companhia de seguros como parceira, deve caberb com toda a responsabilidade e dependem não apenas do custo da apólice, mas também dos riscos cobertos, da possibilidade e necessidade de visitar o escritório de representação.

Como segurar um carro pela Internet - o procedimento para seguro de carro

7. Como segurar um carro (carro) pela Internet - o procedimento para obter on-line o seguro de carro 💻📄

Fazer uma apólice (CTP, DOSAGO, etc.) de seguro de carro via Internet é bastante simples.

Para garantir um carro pela Internet (online), por exemplo, de acordo com a apólice de seguro, você precisa:

1. Escolha uma companhia de seguros como parceira e acesse seu site oficial.
2. Siga o procedimento de registro em sua conta. Isso exigirá o fornecimento de dados pessoais, como passaporte, telefone celular, endereço residencial.
3. Faça login na sua conta. Para isso, pode ser usada uma senha temporária especial, que será enviada ao telefone celular por mensagem SMS ou para o endereço de e-mail especificado durante o registro. É possível obter essa senha no escritório da companhia de seguros. Além disso, se você já possui uma senha e login para acessar o site de serviços públicos, eles permitirão que você insira sua conta pessoal no site de qualquer companhia de seguros.
4. Preencha os campos para solicitar uma nova política ou renovar uma antiga. Para fazer isso, use os dados de registro do carro, informações sobre sua potência e informações sobre o proprietário. Em seguida, uma assinatura eletrônica é aplicada. Se estiver faltando, você pode usar a senha temporária emitida anteriormente.
5. Pagamento de seguro. Se não houver erros no preenchimento, após a verificação dos dados no Sistema de Informações Automatizadas (AIS), os dados aparecerão no custo da apólice de seguro e como pagá-lo. Os pagamentos on-line podem ser feitos usando cartões bancários ou várias carteiras, dependendo dos recursos da própria companhia de seguros.
6. Política de impressão CTP (ou obtenha uma versão em papel do documento). A política CTP paga será exibida na sua conta e duplicada no endereço de e-mail. Você pode imprimi-lo e levá-lo para apresentação ao policial de trânsito. O sistema para verificar a disponibilidade de políticas on-line, de acordo com a marca de registro estadual, ainda não foi estabelecido em todas as regiões. Algumas empresas têm a opção de solicitar uma versão em papel da política para entrega em domicílio, e grandes empresas como a Rosgosstrakh fazem isso de graça. Além da própria apólice, o tomador do seguro recebe instruções detalhadas de ação no caso de um evento segurado.

Vale ressaltar que, de acordo com a Lei sobre CTP, e em particular, parágrafos 4 e 7.2 do artigo 15, a política impressa tem absolutamente o mesmo poder que a política de papel em um formulário especial e a substitui completamente.

8. Como você pode economizar em seguro de carro - 5 maneiras de economizar ao segurar seu carro pessoal 💸💡

Certamente, a proteção própria não é algo para se economizar, mas vale a pena escolher o melhor produto de seguro sem pagamentos a mais.

Existem cinco maneiras principais de economizar ao segurar um carro.

Método número 1. Cancelamento de serviços adicionais

Alguns serviços incluídos no pacote de seguro raramente são usados. Consequentemente, pagar a mais por uma apólice de seguro com eles simplesmente não faz sentido. Por exemplo, a possibilidade de ligar para um comissário de emergência ou evacuar um carro da cena de um acidente pode não ser de todo útil.

Método número 2. Instalação de equipamento de proteção especial no carro

Para reduzir o custo do seguro, é necessário convencer a seguradora de seu interesse em proteger sua propriedade da ocorrência de um evento segurado.

Isso pode ser ajudado com a instalação de borracha de alta qualidade apropriada para a estação, o que reduzirá o risco de acidentes ou usará o mais recente sistema anti-roubo, que fornecerá proteção adicional contra roubo do carro.

Método número 3. Condução pura

Passeio livre de acidentes - Este é o método mais preciso de economia. Para cada ano você pode obter 5% descontos e economize até metade do custo da apólice. Estamos falando do acidente em que o segurado é o culpado.

Método número 4. Seguros online

Se você segura um carro pela Internet, não precisa pagar prêmios de seguro aos agentes, que podem chegar a 20-25%.

Além disso, esse método economiza tempo e a entrega em domicílio da apólice geralmente é rápida e geralmente gratuita.

Método número 5. Participação em programas de fidelidade e promoções da seguradora.

Devido à alta concorrência no mercado de seguros, as seguradoras realizam vários programas para atrair e reter clientes. Se você acompanhar regularmente as notícias das companhias de seguros, poderá escolher o momento certo para solicitar uma apólice. Assim, os prêmios de seguro podem ser reduzidos em 5-50%.

Além disso, o design de serviços de seguros abrangentes permite que você salve. Por exemplo, a compra de uma apólice de seguro e seguro de vida contra acidentes em uma companhia de seguros ajudará você a obter um desconto.

9. Perguntas freqüentes (FAQ) sobre seguro de carro 📃

Enquanto estudava a questão do seguro de carro, muitos leitores inevitavelmente se deparam com um grande número de perguntas. Encontrar respostas para elas exige uma quantidade razoável de tempo e esforço.

Portanto, decidimos responder às perguntas mais frequentes sobre o tema.

Pergunta 1. O que é uma franquia em palavras simples no seguro de carro?

O uso de uma franquia no seguro de carro pode reduzir significativamente os custos associados à aquisição de uma apólice.

A franquia é a parte do valor que não é reembolsável à pessoa segurada. Pode ser apresentado na forma de um valor fixo ou qualquer porcentagem de seguro.

Caso contrário, podemos dizer que a franquia reflete os custos que o cliente pagará "do próprio bolso" no caso de um evento segurado. O uso de uma franquia é opcional.

A aplicação de uma franquia no seguro de carro tem os seguintes objetivos:

• reduzindo o custo de emitir uma política;
• interação reduzida com a seguradora com danos menores.

A elaboração de uma política pode ser difícil pelos seguintes motivos:

• o carro está comprometido;
• Experiência de condução insuficiente do segurado;
• alto risco de acidentes.

As principais diferenças no uso de uma franquia no seguro de carro são que, ao pagar uma indenização, ela é sempre deduzida do montante dos danos causados.

O algoritmo para essa retenção é determinado pelo tipo de franquia.

1) Dedutível condicional

É usado nos casos em que o dano causado ao carro está dentro do valor da franquia. Nesse caso, esse valor é excluído do valor do pagamento. Se o dano exceder esse valor, a compensação será paga integralmente. Esse tipo é benéfico para motoristas que raramente causam acidentes, com vasta experiência e desejam reduzir o custo da apólice de seguro.

2) Franquia incondicional

Nesse caso, o valor dedutível é deduzido da compensação em qualquer caso e não depende do custo do reparo. Isso pode se tornar uma condição atraente para os clientes que fazem seguro para carros caros e economizam no custo do seguro do casco e que não querem gastar muito tempo para organizar pequenos acidentes.

No entanto, é importante observar que, ao concluir o pacote completo da CASCO, o tomador do seguro é forçado a esperar uma indicação para reparo de carro em um serviço certificado e, às suas próprias custas, o proprietário do carro pode repará-lo em qualquer lugar e a qualquer momento.

3) dedutível temporário

Esse tipo tem uma popularidade relativamente baixa entre as seguradoras franqueadas. Seu significado está no fato de que a principal condição para o pagamento da indenização do seguro não é o valor do dano, mas o período de tempo da ocorrência do evento segurado. Esse contrato estipula termos claros quando a seguradora estiver pronta para cobrir as perdas; se ocorrer um acidente antes do período especificado, o segurado não pagará uma indenização.

Apesar dos benefícios duvidosos para o segurado e da incapacidade de prever tais eventos, este tipo de contrato ainda está concluído e para alguns, pode parecer conveniente.

4) Franquia dinâmica

Esse contrato prevê uma alteração no valor para cobrir as perdas. Geralmente é aplicado a partir do segundo ou terceiro evento segurado, enquanto o próprio dedutível cresce a cada novo acidente.

5) Alta dedutível

Esse tipo é bastante raro em uso devido ao fato de ser relevante apenas para carros muito caros. O valor dessa franquia começa em 100 mil dólares. A principal característica desse tipo é a obrigação de cobrir integralmente os danos o mais rápido possível pela seguradora.

No entanto, no futuro, o tomador do seguro é obrigado a devolver a franquia à seguradora. Nesse caso, um pré-requisito é o acompanhamento do segurado em litígio por representantes da companhia de seguros.

6) Franquia preferencial

Este contrato estipula casos específicos em que a franquia não será aplicada. Por exemplo, desde que o tomador do seguro seja culpado, a seguradora cumpre suas obrigações de indenização por seguro, mas subsequentemente recolhe o dedutível do culpado.

Esse tipo pode ser benéfico nos casos em que o dano é insignificante e pode ser pago sem a participação da seguradora.

Uma franquia é uma boa maneira de economizar dinheiro ao emitir uma política cara da CASCO. Seu valor é determinado pelo contrato com base em um acordo entre as partes.

Os principais critérios para determinar o valor dedutível são os seguintes:

• em casos de roubo do carro ou de sua destruição completa, o uso de uma franquia é obrigatório;
• nos casos de indenização por danos causados ​​por um acidente, o valor dedutível é de cerca de 10% do valor segurado;
• um aumento no valor da franquia reduz o custo da apólice.

O uso deste método no seguro de carro não será benéfico para aqueles que solicitam à companhia de seguros uma compensação com CASCO com muita frequência.

No caso de um acidente grave, existem 2 (dois) cenários:

1. O tomador do seguro recebe o valor para reparar o carro, mas um dedutível é deduzido dele.
2. O segurado paga o valor dedutível à seguradora, e os reparos são realizados em um serviço certificado às custas da companhia de seguros.

A liberação da CASCO com uma franquia tem suas vantagens e desvantagens

As vantagens incluem o seguinte:

• ao estabelecer uma grande quantidade de franquia, a política se torna muito mais barata. É especialmente benéfico para motoristas iniciantes, pois eles têm taxas de seguro mais altas;
• em caso de danos menores, você não precisa entrar em contato com a seguradora;
• cobertura de perdas em um acidente grave. Recomenda-se que após o pagamento de contribuições da companhia de seguros para vender o carro e comprar um novo. Sobre como vender um carro de forma rápida e cara, escrevemos na última edição.

As desvantagens desse seguro são:

• o tomador do seguro toma parte das perdas;
• ao se inscrever no seguro mais de duas vezes por ano, o seguro se torna inútil.

Pergunta 2. Quanto custa o seguro de carro neste ano, como calcular o seguro de carro e o preço é diferente no escritório de vendas e na Internet?

Você pode calcular o seguro de carro por meio de serviços especializados e calculadoras de intermediários (assistentes), mas recomendamos que você acesse o site oficial da companhia de seguros e calcule o custo da apólice de seguro de carro por meio de seus serviços.

Custo real do seguro de carro deve ser especificado diretamente com a seguradora.

Para comprar seguro de carro, evite intermediários ao solicitar uma apólice de seguro.

Como regra, o custo do seguro de carro pela Internet é menor do que nos escritórios de vendas. Porém, não devemos nos concentrar no preço, pois o serviço de registro de seguros on-line visa mais a conveniência, simplicidade e rapidez do registro.

9. Conclusão + vídeo sobre o tema 🎥

Nos últimos anos, o seguro de carro está firmemente entrincheirado em nossas vidas. E, por muito tempo, os proprietários de automóveis, percebendo os possíveis riscos e perdas, seguram os carros não apenas porque são exigidos por lei, mas também de forma voluntária. O registro de serviços adicionais de seguro de automóvel justifica os fundos investidos, protegendo contra perdas em situações imprevistas. Além disso, o seguro de carro via Internet permite que muitos clientes simplifiquem e acelerem o processo de registro.

Graças à tecnologia moderna, o registro de uma apólice de seguro em papel torna-se opcional e pode ser adquirido pela Internet usando o serviço de seguro de carro on-line.

Nesse caso, a polícia de trânsito, com equipamentos especiais, poderá verificar o efeito do seguro na placa do veículo.

Concluindo, recomendamos assistir a um vídeo sobre seguro de carro (CASCO, CTP, DOSAGO) e suas diferenças:

Agora você aprendeu sobre como organizar uma apólice de seguro com o menor gasto de tempo e dinheiro, quais empresas devem ser consideradas parceiras de seguro e que tipos de seguro de carro são possíveis.

Pergunta para os leitores!

E como você organiza (estende) o seguro de carro? Você segurou seu carro online?

Desejamos-lhe boa sorte na estrada e, tão raramente quanto possível, o uso do seguro para a finalidade pretendida.

Caros leitores da revista on-line "RichPro.ru", teremos muito prazer em compartilhar seus comentários sobre o tópico da publicação abaixo. Até breve!