O que acontecerá se você parar de pagar sua hipoteca e quais as consequências?

Olá Tempos difíceis chegaram, isto é, dificuldades financeiras chegaram. Não vou explicar em detalhes - uma história muito longa. Mas a questão do pagamento da dívida é aguda - "O que acontecerá se você parar de pagar a hipoteca e que medidas o banco adotará nesses casos?" Obrigada

Eugene, 28 anos, Rússia, Moscou.

Olá. As principais responsabilidades do mutuário, que concluiu contrato de hipotecaé oportuno e completo efetuar pagamentos, bem como manter o objeto da promessa em boas condições.

Com o último parágrafo, geralmente não há problemas. No entanto, a suposição de atrasos ou até uma recusa completa em efetuar pagamentos em nosso país é um fenômeno frequente. Portanto, muitas vezes surge a pergunta: que consequências ocorrerão se você se recusar a pagar pagamentos de hipotecas.

A responsabilidade por essas ações é determinada pela lei aplicável, bem como pelos termos do contrato de empréstimo. Na prática, cada banco individualiza as medidas tomadas em relação a tomadores não confiáveis.

As medidas de influência aplicadas ao mutuário são determinadas:

• política da instituição de crédito;
• circunstâncias de atraso;
• posição financeira atual do devedor;
• estado da hipoteca no momento em que a dívida surge.

Além disso, a política de uma instituição de crédito depende da situação econômica, principalmente do mercado hipotecário.

No momento, em nosso país, o governo decidiu abandonar vários programas de apoio aos cidadãos que decidiram solicitar uma hipoteca. Ao mesmo tempo, as taxas estão diminuindo gradualmente. Em tais condições sem certezaque as organizações de crédito serão leais aos mutuários.

Sobre o que acontecerá se você parar de pagar a hipoteca, quais medidas o banco adotará e quais serão as consequências para o devedor - leia esta edição

1. O que o banco fará se o devedor deixar de pagar uma hipoteca

De acordo com a legislação atual, bem como os termos padrão do contrato de hipoteca, o banco tem o direito de tomar as seguintes medidas com relação aos devedores:

1. Acúmulo de perda na forma de multas e penalidades. Seu tamanho, bem como os termos de competência, são determinados pelo contrato de empréstimo;
2. Enviar uma solicitação ao mutuário para eliminar violações no procedimento de pagamento. Se não forem cumpridas, apele ao tribunal;
3. Reestruturação ou refinanciamento de uma hipoteca;
4. Manter co-devedores ou garantidores responsáveis, se eles participaram do processo de registro de hipoteca;
5. Execução duma hipoteca sobre garantia hipotecária, isto é, a venda de imóveis que servem de garantia;
6. Transferência de dívida para cobrança a uma agência de cobrança;
7. Venda de dívida com o consentimento do mutuário a terceiros ou sem o consentimento de outro banco. Licitação através de leilões de falências.

Também recomendamos a leitura do artigo - “Como declarar falência (para um indivíduo ou empresário)”.

2. Como o banco combate as dívidas em atraso

Apesar de o banco ter o direito de tomar medidas bastante duras contra o mutuário, na maioria dos casos, no estágio inicial, o credor tenta pacificamente resolver a situação.

Existem várias razões para a preferência por um acordo pacífico:

• litígios com o mutuário, garantidor e co-mutuário é um processo longo e muito caro;
• a venda do objeto do penhor ou a sua conversão na propriedade do credor é um processo bastante complicado que requer custos e tempo adicionais;
• coletores, se recuperados, terão que pagar comissão, o banco geralmente possui especialistas próprios que lidam com problemas com devedores problemáticos;
• Ao vender um empréstimo hipotecário, o banco perde muito dinheiro, portanto, eles recorrem a esse procedimento somente quando já é impossível recuperar a dívida por outros métodos ou não é rentável.

Na fase inicial, o credor sempre tenta descobrir qual é o motivo do não cumprimento do dever do devedor. Para esse fim, a comunicação pode ser usada. telefonemas, eletrônico e cartas registradas.

Se ficar claro que as dificuldades financeiras são temporárias e o mutuário não recusará os pagamentos, eles podem oferecer a ele programas de reestruturação de dívida. Além disso, em caso de dificuldades com o pagamento, faz sentido entrar em contato com o banco. Isso ajudará a resolver o problema mais rapidamente com o mínimo impacto. Detalhes sobre o que é a reestruturação de crédito e como é realizada, já contamos em nosso artigo.

O processo de cobrança de dívidas começa quando fica claro que o mutuário não pode ou não deseja continuar pagando a hipoteca e de forma contínua. Nesse caso, o banco passa a colecionadores. Se não puderem ajudar, serão processados. autoridades judiciais.

Na maioria das vezes, o setor imobiliário, que atua como garantia para uma hipoteca, cobre integralmente os atrasados ​​nos termos de um contrato de empréstimo. Por isso é mais eficaz cobrar dívidas precisamente através da implementação do objeto colateral. Ao mesmo tempo não importase o objeto da promessa é a única moradia do mutuário, se os filhos estão registrados nesta praça.

📎 Recomendamos a leitura do artigo - “Como obter dinheiro com a segurança de imóveis (apartamentos)”.

Uma exceção a todas as medidas de encerramento descritas acima ocorre quando o mutuário elabora seguro. No entanto, uma condição importante para isso é que o contrato de seguro indique que, em determinadas situações, a seguradora paga um empréstimo hipotecário para o devedor. Essas opções são possíveis se o devedor tiver se seguro contra uma possível perda de trabalho, bem como em caso de doença.

Se o mutuário tiver uma apólice de seguro, isso poderá ser de grande ajuda na solução de problemas com pagamentos de hipotecas. No entanto na maioria dos casos, o seguro envolve pagamentos apenas em caso de morte do tomador ou em caso de dano grave à garantia.

3. O que fazer com o devedor se houver problemas com o pagamento da hipoteca

Quando há problemas com pagamentos de hipotecas, o devedor deve primeiro determinar se ele tem um objetivo de manter o assunto da promessa. A ordem de novas ações dependerá disso.

Se o mutuário quiser deixar a propriedade em sua propriedade, ele terá que recorrer a serviços de reestruturação ou refinanciamento.

Reestruturação somente no banco que emitiu a hipoteca. De acordo com as regras gerais, as condições deste programa são determinadas individualmente pela instituição de crédito. Nesse caso, o banco não vai concordar reestruturação, se ficar claro para ele que os problemas financeiros do devedor são de longo prazo ou mesmo permanentes.

No entanto, existem várias situações em que as organizações de crédito são fáceis o suficiente para se reestruturar:

• perda temporária de trabalho;
• doenças temporárias;
• nascimento de um filho.

Uma instituição de crédito considera tais circunstâncias razões bastante sérias que permitem oferecer ao devedor um plano de pagamento diferido ou parcelado, bem como revisar as condições de pagamento de uma hipoteca, a fim de reduzir os encargos financeiros.

Refinanciamento os especialistas recomendam o uso quando a hipoteca é paga há muito tempo. Nos últimos anos, houve uma tendência a taxas mais baixas. Se o empréstimo foi concedido com altas taxas de juros, faz sentido entrar em contato com o banco para este serviço.

Vantagem refinanciamento é que Você pode solicitá-lo em qualquer instituição de crédito. Assim, o mutuário expande as condições possíveis para a seleção.

Se o devedor não tiver como objetivo manter o objeto da promessa, Não demore a solução para o problema. Faz sentido apresentar uma proposta ao banco para usar o direito de penhor. Outra opção é lidar com a venda de imóveis em conjunto com uma organização de crédito. Será possível pagar o empréstimo com os fundos recebidos.

Também recomendamos a leitura do artigo - “Como vender um apartamento de forma rápida e lucrativa”

De fato, especialistas aconselham não esconda do banco. Assim que houver problemas com os pagamentos, você deve entrar em contato imediatamente com uma instituição de crédito para encontrar soluções para uma situação difícil.

Esperamos poder responder à pergunta - o que acontecerá se você parar de pagar a hipoteca. A equipe Richpro.ru deseja prosperidade financeira e nunca entra nessas situações!