Como obter um empréstimo garantido por um apartamento - 5 etapas da obtenção de um empréstimo + bancos com condições favoráveis ​​de empréstimo

Olá queridos leitores da revista financeira Rich Pro! Hoje, falaremos sobre empréstimos e empréstimos garantidos por apartamentos: como obter um empréstimo bancário garantido por imóveis existentes e onde você pode obter um empréstimo em dinheiro sem comprovante de renda.

Depois de ler a publicação do começo ao fim, você aprenderá:

• Quais são as formas mais populares de obter um empréstimo garantido por um apartamento;
• O que você precisa fazer para obter um empréstimo garantido por um apartamento em um banco;
• Quais são as condições para a obtenção de fundos garantidos por uma parte do apartamento.

No final do artigo, tradicionalmente damos respostas às perguntas que surgem com mais frequência no processo de estudo de materiais sobre o tópico em consideração.

É útil estudar cuidadosamente nossa publicação para quem deseja emprestar dinheiro, fornecendo um apartamento como garantia. Também vale a pena se familiarizar com ele e com aqueles que estão simplesmente interessados ​​em finanças. Em geral, não perca tempo, comece a ler agora!

Como obter um empréstimo garantido por um apartamento e onde você pode obter um empréstimo garantido por habitações existentes - informaremos nesta edição

1. Um empréstimo garantido por um apartamento - a capacidade de resolver rapidamente problemas

Os bancos são organizações comerciais sérias cujo objetivo importante é lucrar com as atividades. Naturalmente, essas empresas não emprestarão dinheiro sem garantia de retorno.

Vale a pena considerar! Em um esforço para reduzir riscos, os bancos são mais fiéis aos clientes que, além de confirmar a solvência, prometem líquido propriedade. Os bancos percebem o apartamento como uma boa garantia.

Se, por algum motivo, o devedor se recusar a pagar a dívida, o credor o processará. Normalmente, o resultado do processo se torna venda de garantias. Depois disso, o banco retira o valor suficiente para pagar as obrigações do contrato de empréstimo. O valor restante é devolvido ao mutuário.

No entanto, você não deve pensar que é possível obter dinheiro com a segurança de um apartamento sem muita dificuldade. De fato, esse processo é bastante complicado e responsável. Teremos que superar algumas das etapas mais importantes, melhor preparadas com antecedência. Também é importante aprender o máximo possível de informações úteis.

Ao decidir sobre um empréstimo, o mutuário deve entender que nenhum apartamento será considerado uma promessa. Mas, mesmo que o imóvel seja adequado ao banco como garantia, não há garantia de que o valor do empréstimo não seja menor que o esperado.

Os bancos aceitam apenas apartamentos altamente líquidos como garantia. Em outras palavras, essa propriedade, se necessário, deve ser facilmente vendida.

Para avaliar o nível de liquidez, o banco analisa os seguintes critérios:

• localização da casa - o apartamento deve estar localizado na região do banco;
• localização do apartamento na casa - A maioria dos bancos não distribui dinheiro com a segurança dos apartamentos, localizados no primeiro e no último andar;
• condição técnica - o apartamento deve ser adequado para morar, isto é, ser conectado à rede elétrica, abastecimento de água, esgoto;
• o grau de deterioração física da habitação - a casa não deve ser de emergência, sujeita a demolição, aguardando reconstrução ou revisão;
• remodelação- qualquer layout requer autorização legal;
• direito de propriedade - o apartamento deve pertencer ao mutuário pelo direito de propriedade, os menores não devem estar registrados nele;
• fardo - o apartamento não deve estar sujeito a ônus ou outras restrições às ações imobiliárias.

Tenha em mente que os bancos raramente concordam em emitir um empréstimo para garantir quartos, bem como apartamentos de propriedade compartilhada. No entanto, aqueles que possuem apenas uma parte do apartamento também têm a chance de ganhar dinheiro. Para fazer isso, entre em contato corretores ou em organizações de microfinanças.

É importante saber! As dificuldades na obtenção de um empréstimo surgem tanto dos proprietários de apartamentos com qualidade insuficiente quanto dos proprietários de apartamentos de luxo. Isso ocorre devido à baixa liquidez dos dois tipos de imóveis. Vender imóveis de luxo é tão difícil quanto gasto.

Independentemente da qualidade da garantia, você deve estar preparado para o fato de que obter um empréstimo exigirá muito tempo. Teremos que preparar um grande número de documentos, para garantir que o registro de propriedade esteja correto.

Se o apartamento atender ao banco como garantia, o próximo passo é verificar se o mutuário está em conformidade com os requisitos do banco. Cada organização de crédito as desenvolve de forma independente, mas é possível distinguir várias condições para cada uma delas.

Os principais requisitos dos bancos para os mutuários:

• faixa etária de 21 a 60 anos na data de conclusão do contrato de empréstimo;
• disponibilidade de registro permanente na região em que o banco está presente há pelo menos seis meses;
• emprego oficial;
• histórico de crédito de alta qualidade;
• falta de obrigações de empréstimos pendentes;
• rendimento oficial superior a um pagamento mensal mínimo 2 vezes.

A exigência de comprovação documental de salário não é obrigatória. Existem bancos que emitem empréstimos sujeitos à apresentação de todas as 2documentos. No entanto, encontrar essas instituições será mais difícil.

Antes de usar qualquer serviço financeiro, é importante avaliar todas as suas vantagens e desvantagens.

Entre as vantagens (+) dos empréstimos garantidos por um apartamento estão as seguintes:

• a capacidade de emprestar uma quantidade suficientemente grande de dinheiro;
• vencimentos suficientemente longos - podem atingir 15 anos de idade;
• fidelização de clientes.

Também vantagem é isso o apartamento continua a ser propriedade do mutuário. Ele pode viver nisso. Além disso, com a permissão do banco, o apartamento pode ser alugado ou registrado no espaço de parentes.

No entanto, o registro de uma promessa envolve uma limitação de ações no setor imobiliário. Sem o consentimento do banco, não será possível vender, trocar ou doar um apartamento.

Apesar de um número bastante grande de vantagens, um empréstimo garantido por um apartamento desvantagens. O mais significativo é risco de perda de propriedade de imóveis. No entanto, essa situação ocorre apenas após uma decisão judicial em caso de recusa de pagamento. Portanto, é importante avaliar suas capacidades financeiras. Antes de solicitando um empréstimo.

O mutuário não deve esquecer que o banco empresta não mais que 60% o valor de mercado da propriedade. Se um mutuário precisar de uma quantia grande, vale a pena considerar a possibilidade de vender uma casa.

Os principais objetivos da obtenção de um empréstimo (empréstimo) garantido por um apartamento

2. O que é um empréstimo (empréstimo) garantido por um apartamento para - Os 5 principais objetivos populares

Um empréstimo garantido por um apartamento é benéfico para ambas as partes na transação. O mutuário, usando esse tipo de empréstimo, recebe as condições mais favoráveis. Ao mesmo tempo, para o credor, a disponibilidade de garantias atua como uma garantia adicional para o reembolso do dinheiro emprestado.

A necessidade de obter um empréstimo pode surgir por vários motivos. Descrito abaixo objetivos de empréstimo mais populares garantidos por apartamentos.

1) Construção e reparo

Alguns decidem construir uma casa de campo ou reparar o apartamento em que vivem. Ambas as metas requerem um investimento material substancial. Ao mesmo tempo, os empréstimos ao consumidor não permitem emprestar a quantia necessária em dinheiro.

É por isso que, nas situações descritas na vida, muitos decidem empréstimo garantido por um apartamento de propriedade. Normalmente, o dinheiro emitido para garantir esses imóveis é mais do que suficiente para reparos ou construção.

2) Aquisição de imóveis

Hoje, comprar um apartamento ou trocar não é fácil. Portanto, especialistas recomendam para aqueles que decidiram comprar urgentemente outro apartamento, emprestem a segurança de sua propriedade.

Essa opção é adequada para aqueles que não têm economia suficiente para efetuar um adiantamento em uma hipoteca. Conversamos com mais detalhes sobre uma hipoteca sem adiantamento em um artigo anterior.

3) Melhorando as condições de vida

Nem sempre é possível comprar um apartamento em uma casa em construção com uma hipoteca. Muitas vezes, os bancos não emprestam para certos projetos de construção ou conjuntos habitacionais. Um empréstimo garantido por um apartamento existente ajudará a resolver o problema.

By the way alguns ganham um bom dinheiro com a aquisição de moradias em construção a crédito. Depois de colocar a casa em operação, eles vendem o apartamento comprado mais caro do que foi comprado. Depois disso, resta pagar a dívida do empréstimo. O valor restante pode ser um bom lucro.

4) Abrir um novo ou desenvolver um negócio existente

Os bancos dificilmente concedem empréstimos para abertura e desenvolvimento de negócios. É especialmente difícil para empreendedores individuais emprestar dinheiro para tais propósitos.

A probabilidade de aprovação mediante solicitação nesses casos é bastante baixa. No entanto a situação muda se o empresário oferece ao banco seu próprio apartamento como garantia.

5) Necessidade urgente de dinheiro para outras necessidades

Às vezes, você pode precisar urgentemente de dinheiro. Os objetivos podem ser diferentes - a necessidade de pagar uma dívida, doença, problema, compra urgente. É importante nesses casos se proteger da influência das emoções. A decisão deve ser tomada com cuidado, com uma cabeça sóbria.

Você deve estar ciente do risco de empréstimos garantidos por um apartamento. Isto é especialmente verdade em situações em que esse imóvel é a única habitação. Portanto, arriscar imóveis sem pensar não vale a pena.

Independentemente do motivo pelo qual o dinheiro foi necessário, é importante tomar uma decisão informada ao solicitar um empréstimo garantido por imóveis. Isso ajudará a evitar muitos problemas posteriormente.

Maneiras comprovadas de obter empréstimos garantidos por apartamentos

3. Quais são as formas de obter um empréstimo garantido por um apartamento - uma visão geral das opções TOP-3

Existem várias opções para receber dinheiro sob fiança. Antes de aplicar, é importante familiarizar-se cuidadosamente com todos os métodos, analisá-los os benefícios e desvantagens. Somente nesse caso é possível escolher a melhor opção de empréstimo.

Opção 1. Empréstimo bancário

Conseguir um empréstimo para a segurança de um apartamento em um banco é a melhor e mais confiável maneira. Os benefícios deste método são taxa mais baixa e garantia de segurança do item prometido. No entanto, os requisitos para empréstimos bancários são muito mais rigorosos, tanto em relação aos mutuários quanto ao setor imobiliário.

Entre os requisitos para possíveis tomadores de empréstimos que todos os bancos fazem, podemos destacar:

• Idade tradicionalmente definido dentro de 21 antes 65 anos. Mas alguns bancos estão expandindo essas fronteiras, emprestando a aposentados, incluindo aqueles com idade antes 85 anos de idade;
• Registro Permanente - os bancos apreciam a estabilidade. Portanto, eles não emprestam a quem tem uma autorização de residência temporária ou permanente com duração inferior a seis meses;
• Colocação de emprego deve ser oficial. Muitas organizações de crédito oferecem condições mais favoráveis ​​a funcionários do governo e clientes salariais;
• A quantidade de renda.O salário deve permitir não apenas efetuar um pagamento mensal do empréstimo, mas também ser suficiente para outras necessidades. Normalmente, os bancos aprovam a emissão de um empréstimo apenas nos casos em que o tamanho da prestação do empréstimo não exceda 30% renda.

Vale a pena considerar! Bancos não dê dinheiro garantido por apartamentos localizados em áreas não prestigiadas, no primeiro e no último andar dos edifícios. Não empreste a bancos e pessoas com menores registrados no apartamento, bem como àqueles que se recusaram a privatizar.

Uma característica importante de um empréstimo bancário para garantir apartamentos é que o objeto da promessa permanece propriedade do mutuário. Ele pode usar a propriedade para morar ou alugar. No entanto, existem limitações - nenhuma ação pode ser tomada com o apartamento que mude o proprietário - vender, dar ou trocar.

Opção 2. Um empréstimo em uma organização de microfinanças

Se um cliente ou apartamento não for adequado como garantia por qualquer motivo, o banco poderá obter um empréstimo de uma organização de microfinanças. Não há necessidade de confirmar a receita; as IMFs não estudam de perto o histórico de crédito.

Na maioria dos casos, as organizações de microfinanças não exigem mutuários de um volumoso pacote de documentos:

• Na maioria das vezes, é suficiente que o mutuário forneça passaporte e segundo documento.
• Você terá que apresentar o assunto da promessa passaporte técnico, acordo sobre obtenção de propriedade, extrato do Registro Único do Estado.

As vantagens de um empréstimo em uma IMF garantida por um apartamento são as seguintes:

• a capacidade de receber fundos para qualquer finalidade;
• registro rápido, o pagamento antecipado pode ser emitido em algumas horas;
• cronograma de pagamento é desenvolvido individualmente;
• apenas juros são pagos, não há comissões adicionais;
• a oportunidade de obter um empréstimo garantido por apartamentos não aceitos pelos bancos.

Naturalmente, empréstimos em organizações de microfinanças também têm desvantagens. O mais importante é também apostas altas. Em combinação com um prazo curto, isso gera grandes pagamentos. O resultado é um aumento significativo no risco de perda de um apartamento.

Opção 3. Empréstimo de investidores privados

A última opção vale a pena usar. apenas como último recurso. Os empréstimos privados são adequados para aqueles que foram negados por outros credores, por exemplo, com um histórico de crédito significativamente danificado.

Para vantagens (+) empréstimos através de comerciantes privados incluem:

• velocidade máxima de projeto;
• documentos e certificados mínimos;
• falta de cheques do mutuário.

No entanto, existem várias deficiências que fazem os mutuários pensarem várias vezes antes de usar os serviços de comerciantes privados.

As desvantagens (-) de tais empréstimos incluem:

• enorme interesse;
• prazo mínimo de empréstimo;
• alto risco de fraude.

Serviços reduzem chances de fraude corretores de crédito. No entanto, em cooperação com eles, é importante ter cuidado. Entre os corretores, há também muitos que ganham dinheiro com fraude.

É importante estudar cuidadosamente todos os métodos de obtenção de empréstimos garantidos por apartamentos. Vale a pena avaliar cuidadosamente as vantagens e desvantagens de cada um deles, a fim de entender qual opção é ideal em uma situação específica.

Como obter um empréstimo garantido por um apartamento - um guia passo a passo para o mutuário

4. Como obter um empréstimo garantido por um apartamento em um banco - 5 etapas principais

Para obter um empréstimo garantido por um apartamento, leva muito tempo. Muitas vezes, o procedimento leva várias semanas.

Portanto, os financiadores são aconselhados a se preparar com antecedência. Isso ajudará a reduzir significativamente o tempo entre o envio de um aplicativo ao banco e o recebimento de dinheiro. Primeiro de tudo, você deve estudar cuidadosamente instruções para obter um empréstimo no banco para a provisão de um apartamentocompilado por especialistas.

Etapa 1. Preparação de documentos para o apartamento

Independentemente da finalidade de obter um empréstimo, bem como do banco em que o empréstimo será emitido, você precisará fornecer documentos como garantia. Se você os preparar com antecedência, o processo de obtenção de um empréstimo será muito mais rápido.

O credor provavelmente exigirá os seguintes documentos:

• certificado de propriedade ou um novo extrato do Registro Único do Estado;
• um acordo pelo qual os direitos a um apartamento são adquiridos - acordo sobre a venda, privatização, presente, documento de herança;
• um certificado confirmando a ausência de dívidas pelo pagamento de serviços habitacionais e comunitários;
• passaporte técnico;
• certificado de que o apartamento não está sob ônus, detenção.

Como cada banco determina independentemente a lista de documentos necessários para empréstimos, outros certificados, acordos e acordos podem ser necessários.

Para determinar o valor máximo do empréstimo, qualquer banco exigirá que o mutuário avaliação de garantias. É aconselhável encomendá-lo com antecedência. Isso ajudará o mutuário não apenas a economizar tempo, mas também a entender com quanto crédito ele pode contar.

No entanto, é importante saber que os bancos não aceitam relatórios de avaliadores elaborados há mais de seis meses. Além disso, alguns bancos emprestam apenas se houver um relatório da empresa de avaliação da lista que eles propuseram.

Na maioria dos casos, é mais lucrativo para um mutuário solicitar independentemente uma avaliação independente. Isso é explicado pela possibilidade de subestimar seu valor real ao inspecionar um apartamento para funcionários do banco.

Os seguintes parâmetros podem influenciar o valor estimado:

• ano de construção da casa;
• número de andares;
• área do apartamento;
• layout;
• localização

Como o montante do empréstimo garantido por um apartamento em um banco é geralmente não exceda 60% seu valor estimado, o mutuário está interessado em maximizá-lo. Mas, ao mesmo tempo, é importante avaliar corretamente sua força. Afinal, quanto maior o valor do empréstimo, maior o valor que você terá que pagar mensalmente.

Etapa 2. Escolhendo um banco e preenchendo uma inscrição

Se o futuro tomador do empréstimo quiser encontrar a melhor oferta de empréstimo do mercado, ele precisará gastar muito tempo. Quanto mais programas bancários ele aprender, maior a probabilidade de ele escolher a melhor opção.

Tome nota! Primeiro, preste atenção ao banco através do qual um mutuário potencial recebe um salário. Na maioria dos casos, as organizações de crédito oferecem aos clientes salariais as condições mais favoráveis.

Se os salários forem distribuídos ou, por algum motivo, não for possível emprestar através de um banco de folha de pagamento, você deverá procurar um banco do zero.

Ao escolher um banco, você deve estudar as seguintes características:

1. Termo de trabalho. Os especialistas não recomendam que a cooperação com os bancos abra menos 5 anos atrás;
2. Indicadores de desempenho. Primeiro de tudo lucro líquido. Com bancos confiáveis, é estável por muito tempo. Além disso, as instituições de crédito que publicam relatórios em domínio público podem ser confiáveis;
3. Comentários É importante que eles sejam independentes. Vale a pena conversar com amigos e conhecidos. Se você decidir procurar críticas na Internet, é importante procurar recursos confiáveis, por exemplo, Banks.ru ou Compare.ru;
4. Classificação - É melhor prestar atenção às estimativas de agências internacionais ou russas sérias.

Se não for possível estudar bancos de forma independente, você pode entrar em contato com um corretor. Essas empresas ajudam você a escolher o programa de empréstimo ideal em um caso específico.

Etapa 3. Entrando em contato com o banco e transferindo o pacote de documentos para consideração

O próximo passo no procedimento de empréstimo é entrar em contato com o banco. A maioria das organizações de crédito modernas aceita pedidos de empréstimo pela internet.

Mas é importante saber que a decisão do banco nesse caso será preliminar. Se aprovado, o mutuário ainda terá que ir à agência bancária com um pacote de documentos necessários.

Ao entrar em contato com o banco, você precisará dos seguintes documentos:

• passaporte civil;
• segundo documento por exemplo, certificado SNILS, TIN, motorista;
• uma cópia do livro ou contrato de trabalho certificado pelo empregador;
• certificado de salário.

Cada banco elabora uma lista de documentos necessários para um empréstimo. Portanto, além dos principais mencionados acima, outros podem solicitar.

Etapa 4. Conclusão do contrato

O passo mais importante e crucial na obtenção de um empréstimo é a assinatura do contrato. É deste contrato que a condição financeira do mutuário até o reembolso total do empréstimo depende. O contrato define os direitos e obrigações da instituição de crédito e de seu cliente.

É importante saber! Os mutuários competentes solicitam ao credor uma amostra de contrato alguns dias antes da data do empréstimo. Isso permite que você estude o contrato em casa, em um ambiente descontraído.

Os especialistas recomendam ir ainda mais longe. - enviar um contrato para revisão advogado. Ele encontrará facilmente todas as armadilhas do acordo.

Geralmente, os funcionários dizem que o contrato é um modelo e não está sujeito a alterações. De fato, o mutuário tem todo o direito de insistir em ajustar as cláusulas do contrato que não lhe convêm.

Importante lembrar que o contrato terá que ser respeitado por muitos anos. É melhor parecer aborrecido para os funcionários do banco do que gastar todos os meses em reembolsar um empréstimo com uma quantia que excede a quantia esperada pelo mutuário.

Ao verificar um contrato de empréstimo garantido por um apartamento, você deve:

• verifique se as condições especificadas no contrato correspondem ao programa selecionado;
• verifique os direitos do mutuário contidos no contrato como proprietário do apartamento. Deve-se indicar que o apartamento permanece em uso pelo cliente.

Um pré-requisito para a emissão de fundos para garantir um apartamento é compra de seguro nela. É melhor gastar tempo e escolher uma seguradora com taxas mais favoráveis, porque você terá que pagar por seus serviços anualmente.

Etapa 5. Cumprimento das obrigações de empréstimo

Ao assinar um contrato, o processo de empréstimo não termina. Ao mesmo tempo que uma cópia do contrato, o mutuário é entregue ao mutuário cronograma de pagamento.

Para evitar taxas adicionais, Vale a pena esclarecer antecipadamente quais métodos de pagamento não são cobrados.

Ao pagar por um empréstimo, é importante seguir rigorosamente o cronograma. Se os pagamentos não forem feitos dentro do prazo ou da totalidade, o mutuário será cobrado multas. Isso aumentará os custos de crédito.

Você pode determinar independentemente os pagamentos mensais e os juros do empréstimo, além de exibir o cronograma de pagamento da dívida com uma tabela, graças à nossa calculadora de empréstimos on-line:

Também não se esqueça do histórico de crédito. Quaisquer problemas com ele reduzem significativamente a probabilidade de aprovação de um pedido de empréstimo no futuro.

Se você seguir rigorosamente a sequência de etapas para obter um empréstimo, poderá reduzir significativamente o tempo para o procedimento. Além disso, isso removerá a maioria dos problemas na obtenção de um empréstimo.

5. Onde obter um empréstimo garantido por um apartamento - Banco TOP-4 com as condições de empréstimo mais favoráveis

Escolher a margem certa requer muito tempo e esforço. As revisões, publicadas regularmente por especialistas, facilitam muito as tarefas. Abaixo está um deles.

1) Banco Alfa

Alfa Bank é um dos líderes no mercado de empréstimos russo. Eles oferecem uma ampla gama de empréstimos: com e sem segurançatambém cartões de crédito. Estes últimos são particularmente populares.

Você pode obter um cartão de crédito aqui antes 750 000 rublos. Ao devolver fundos emprestados para 100 dias de interesse não é cobrado.

O banco oferece condições especiais para quem recebe salários em seus cartões. A essas categorias de clientes é oferecido um desconto nas tarifas aqui. até 5%.

2) Banco VTB de Moscou

Aqui você pode obter um empréstimo antes 3 milhões de rublos. Existem muitos programas oferecidos, com e sem garantia. O lance mínimo é definido em de 14,9% por ano

São oferecidos descontos para clientes salariais e funcionários do governo.Para obter uma decisão preliminar de empréstimo, basta enviar uma solicitação no site do banco.

Se você tiver problemas financeiros, qualquer cliente pode usar o serviço de férias com crédito. Nesse caso, o mutuário não pode efetuar pagamentos durante 1-2 meses.

3) Crédito renascentista

Renaissance Credit - um banco que seja bastante leal a potenciais tomadores de empréstimos. É fácil obter um empréstimo em um dos muitos programas.

Se for necessária uma pequena quantia, os especialistas aconselham que você use a oferta para obter um cartão de crédito com um limite antes 200 000 rublos. Seu lançamento e manutenção são absolutamente gratuitos. Para acelerar o processo de emissão de um cartão, a inscrição deve ser enviada no site.

Aqueles que se inscreverem no Renaissance Credit mais de uma vez podem esperar receber dinheiro a uma taxa 13,9%. Eles terão que ser devolvidos durante 60 meses.

4) Sovcombank

Sovcombank - Outro banco que, ao considerar pedidos, praticamente não encontra falhas nos candidatos. Não há necessidade de confirmar renda. Além disso, sem problemas, o Sovcombank conseguirá um empréstimo para os aposentados.

Se você fornecer um apartamento como depósito, precisará de um mínimo de documentos. Nesse caso, a aposta começa de 18,5% por ano O valor do empréstimo é de 300 mil para 30 milhões de rublos. No entanto, não esqueça que mais 60% do custo do apartamento não será dado em dívida.

Um requisito obrigatório do banco é que o imóvel seja localizado no território de empréstimos de acordo com os programas do Sovcombank.

Para comparar os programas descritos acima foi mais fácil, apresentamos suas principais características na tabela.

Tabela de comparação de bancos e suas condições de empréstimo:

Sobre qual banco é mais lucrativo para obter um empréstimo, leia em outro material.

6. Posso obter uma hipoteca (hipoteca) garantida por um apartamento?

Nem todo mundo sabe mas os financiadores chamam de hipoteca qualquer empréstimo emitido sob a segurança de imóveis. Em outras palavras, o próprio empréstimo hipotecário envolve a execução de garantias. O objeto da promessa pode ser um objeto imobiliário adquirido às custas de fundos emprestados ou já existente na propriedade.

Hipotecas garantidas por um apartamento existente

Agora vamos considerar a segunda opção - empréstimos hipotecários garantidos por imóveis existentes. Para um banco, essa garantia para um empréstimo é mais benéfica.

Uma hipoteca garantida por bens adquiridos permite que o mutuário obtenha até 80% seu valor. Já escrevemos sobre como obter uma hipoteca para um apartamento em uma de nossas publicações.

Quando um empréstimo é garantido por uma propriedade própria, o banco geralmente emite não mais que 60%. Como resultado, o risco de uma instituição de crédito é significativamente reduzido⇓.

Mas uma hipoteca garantida por propriedades existentes é benéfica não apenas para o banco. O mutuário com esses empréstimos também obtém suas vantagens.

Vantagens (+) de um empréstimo garantido por um apartamento existente:

1. atitude leal mesmo na presença de problemas com histórico de crédito;
2. taxa reduzida;
3. pacote mínimo de documentos;
4. Nenhum adiantamento necessário
5. longo prazo - até 25 anos de idade.

O mutuário deve saber que a escolha de um imóvel comprado em uma hipoteca é afetada pelo tipo de empréstimo:

• Com uma hipoteca tradicional a escolha é limitada a imóveis credenciados pelo banco;
• Após o recebimento de um empréstimo garantido pela habitação existente o mutuário tem o direito de comprar qualquer apartamento.

Portanto, é benéfico usar uma hipoteca para garantir imóveis existentes, se você desejar entrar em construção compartilhada.

Você pode usar um dos 2 esquemas de empréstimo garantidos por propriedade de sua propriedade:

1. O reembolso do empréstimo é realizado de acordo com o esquema tradicional. - em partes iguais mensalmente. Essa opção é adequada para quem precisa de um segundo apartamento, por exemplo, para realocar qualquer membro da família;
2. Após a aquisição de um novo apartamento, a hipoteca é vendida.A dívida com o banco é totalmente paga dos fundos recebidos. Esta opção é mais moderna, ganhando popularidade recentemente. É adequado para aqueles que decidiram melhorar suas condições de vida.

Na Rússia, existem poucos cidadãos que podem resolver o problema da habitação sem muita dificuldade. Para eles, um empréstimo garantido por um apartamento pode ser a única opção para se livrar do problema hoje sem acumular dinheiro.

Em muitos aspectos, um empréstimo é muito mais lucrativo que um aluguel. Ao pagar um empréstimo, um cidadão já é dono do apartamento. Os pagamentos de arrendamento não levam a lugar algum; nenhum ativo tangível é adquirido com esse dinheiro.

Parece que um empréstimo garantido por um apartamento tem algumas vantagens. No entanto, existem várias desvantagens nesse esquema.

As desvantagens das hipotecas (-) garantidas por propriedades existentes incluem:

1. Os direitos do mutuário como proprietário do apartamento são limitados - ele não pode vender, doar ou tomar qualquer medida para transferir a propriedade;
2. Excesso de pagamento enorme - o apartamento vai custar cerca de 2 vezes mais caro do que custou no começo;
3. Ao longo dos anos, o mutuário é forçado a fornecer ao banco uma parcela significativa de sua renda a cada mês;
4. No caso de situações imprevistas que levem a atraso, o mutuário será cobrado uma multaaumentando o custo do crédito;
5. Está presente risco de perda de propriedade em caso de impossibilidade de pagamento adicional do empréstimo;
6. Terá que pagar anualmente apólice de seguro pelo menos para o objeto de uma promessa;
7. Eu consigo um empréstimo não para qualquer um apartamento, alguns deles não são aceitos como garantia pelo banco.

Avaliando a possibilidade de prometer um apartamento, o banco examina cuidadosamente as seguintes características:

• Liquidez Somente os apartamentos que são procurados no mercado podem ser aceitos como garantia.
• A condição da casa em que o apartamento está localizado. Isso leva em consideração a ausência de acidentes, a necessidade de grandes reparos e o grau de desgaste.
• A idade do apartamento. O banco geralmente não aceita imóveis comprometidos cuja idade excede 50 anos.
• Tipo de casa. Os bancos não emprestam apartamentos seguros localizados em casas de madeira, bem como aqueles cujos andares são mais baixos 5.
• O número e composição dos proprietários.Se o devedor possuir apenas parte do apartamento ou se houver menores registrados nele, é improvável que eles sejam aceitos como garantia.
• Layout. Qualquer alteração deve ser legalizada.

Também importante custo do apartamentopromessa de servir. Não esqueça que o tamanho máximo do empréstimo não será mais 60% preço do mercado imobiliário.

Condições de empréstimo garantidas por uma participação em um apartamento

7. Quais são as condições para um empréstimo garantido por uma ação em um apartamento

É mais fácil obter um empréstimo garantido por um apartamento para aqueles que são seus únicos proprietários. Se um potencial tomador do empréstimo possuir apenas parte dele, será muito mais difícil obter um empréstimo.

É importante considerar que o compartilhamento deve ser alocado. Em outras palavras, a propriedade de uma parte separada do apartamento deve ser documentada.

A maioria dos credores se recusa a conceder empréstimos garantidos por ações não alocadas. Isso é explicado de maneira simples: se o mutuário se recusar a pagar esse empréstimo, não será fácil vender a garantia. Enquanto isso, é importante para o banco que os imóveis aceitos como garantia sejam o mais líquidos possível.

Os acionistas devem entender que você nem sempre pode traduzi-los para os selecionados. Aqueles que não conhecem o status de sua propriedade são aconselhados por especialistas a entrar em contato Rosreestr. Necessário para pagar taxa estadualenviar pedido indicando os dados do objeto. Em resposta, serão recebidas informações oficiais sobre como os direitos do apartamento são determinados.

O mutuário deve ter em mente que os credores (principalmente organizações bancárias) referem-se a ações em apartamentos muito mais rigorosas do que a instalações residenciais inteiras.

Antes de tudo, as organizações de crédito prestam atenção às seguintes características do setor imobiliário:

• liquidez - se necessário, o objeto da promessa deve ser vendido livremente;
• não há encargos;
• o apartamento está localizado no território do programa de empréstimos;
• a participação está na propriedade documentada do potencial tomador;
• a condição da casa em que o apartamento está localizado não deve ser emergencial.

Na maioria das vezes, os requisitos das organizações de microfinanças são mais leais. Mas a taxa deles é muito maior. Além disso, será necessário devolver o dinheiro em menos tempo.

By the way os bancos não emitem empréstimos para garantir apartamentos nos quais vivem os cidadãos que se recusam a participar da privatização. Essas pessoas têm o direito de residir nessas habitações sem limite de tempo. Ao mesmo tempo, algumas organizações financeiras tratam esses apartamentos com muito mais lealdade.

Vale a pena considerar que o valor do empréstimo será sempre menor que o valor da parcela do apartamento prometido. O montante máximo de um empréstimo emitido contra uma parte de uma propriedade raramente é maior 50% o seu preço.

Os requisitos exigidos pelos bancos aos tomadores de empréstimos não são muito diferentes daqueles apresentados por outros programas de empréstimos. Provavelmente, você terá que documentar renda e emprego. Além disso, geralmente é necessário que histórico de crédito estava claro como cristal.

Ao contrário dos bancos, organizações de microfinanças e credores privados são muito mais leais. Muitas vezes eles exigem mutuários apenas 2 documentos, não peça para confirmar renda, não está interessado no histórico de crédito. Essas empresas atraem uma quantidade enorme vantagens (+) - cronograma de pagamento individual, sem comissões, avaliação do apartamento às custas do credor.

No entanto, não esqueça que entre organizações de crédito privadas um grande número de fraudadores. É por isso que, antes de colocar uma assinatura no contrato, vale a pena verificar cuidadosamente o credor. Ao mesmo tempo, os especialistas recomendam o uso da ajuda de advogados.

É importante lembrar que ofertas muito tentadoras raramente acabam sendo verdadeiras. A maioria deles contém armadilhas, que muitas vezes são encontradas na fase do pagamento da dívida. A propósito, é por isso que a maioria dos que precisam de dinheiro usa apenas serviços de crédito bancário.

8. Como e onde posso obter um empréstimo garantido por um apartamento sem comprovante de renda

Fazer um empréstimo garantido por um apartamento sem confirmar a renda é bastante realista, mas vale a pena entender que as condições nesse caso podem se mostrar menos favoráveis.

Vale a pena considerar! Com esses empréstimosmontante máximo do empréstimo será abaixoe lance mais alto. Além disso, a maioria dos credores nesses casos exige o envolvimento de fiadores.

É provável que o devedor precise de tais empréstimos passaporte e segundo documento. Nesse caso, o apartamento terá que preparar um pacote padrão completo. Mas, é claro, cada credor decide por si mesmo quais documentos ele precisa, para que a lista deles possa mudar.

Entre as outras condições de empréstimo mais importantes estão as seguintes:

• idade do mutuário não menos 21 anos e não mais 70 anos de idade;
• taxa média de 7% a 15% por ano;
• prazo do empréstimo antes 15 anos.

Hoje, para aumentar o nível de competitividade, a maioria dos credores está introduzindo um programa de emissão de dinheiro garantido por um apartamento na linha de empréstimos. sem a necessidade de confirmar renda.

Entre os bancos que oferecem as melhores condições, podemos distinguir Sberbank e Alfa Bank. Mas aqui não é tão fácil conseguir um empréstimo. Muito mais fácil fazê-lo em Crédito renascentista, Crédito residencial e Binbank.

9. FAQ - respostas a perguntas frequentes

Você pode falar bastante sobre empréstimos para garantir um apartamento. Há muita informação sobre eles. No entanto, há uma série de questões que dizem respeito absolutamente a todos os mutuários. Para economizar seu tempo, tradicionalmente respondemos aos mais populares deles.

Pergunta 1. Que requisitos os bancos apresentam ao emitir um empréstimo em dinheiro garantido por um apartamento (moradia)?

Nem todo cidadão pode obter dinheiro para tais programas. Os credores apresentam uma série de requisitos para os possíveis tomadores.

Um mutuário em potencial deve atender aos seguintes critérios:

• idade dentro de 21 antes 65 anos;
• a presença da cidadania russa;
• registro permanente por um longo período de tempo;
• emprego oficial;
• uma renda estável suficiente para fazer pagamentos mensais.

Alguns credores também exigem que um tomador em potencial tenha clareza cristalina histórico de crédito.

Também vale a pena considerarque, nos termos dos empréstimos bancários do mutuário, é necessário falta de dívida pendente.

Na maioria das vezes, os folhetos argumentam que, para um empréstimo garantido por um apartamento sem comprovante de renda, é suficiente fornecer 2 documento. Realmente precisa 2 pacote de documentos:

1. Primeiro no próprio mutuário contém tudo 2 documento - passaporte e adicional;
2. Segundo o pacote de garantia (apartamento) é geralmente mais volumoso.

Na maioria das vezes, a lista de documentos para um apartamento inclui:

• escritura do título;
• certificado da IPV;
• extrato do Registro Estadual Unificado;
• extrato do livro da casa;
• folha de dados.

Mesmo que não seja necessário confirmar a receita de um empréstimo, o banco pode exigir outros documentos que demonstrem indiretamente solvência:

• cópia do contrato de trabalho;
• extrato de cartão bancário;
• passaporte estrangeiro confirmando viagens recentes ao exterior.

Pergunta 2. Onde posso obter urgentemente um empréstimo garantido por um apartamento com um histórico de crédito ruim?

Infelizmente, o baixo nível de alfabetização financeira, bem como os tempos de crise, levaram a um aumento no número de cidadãos com histórico de crédito ruim. A maioria dos bancos recusa esses candidatos.

No entanto, com a promessa de um apartamento, a questão fica mais fácil de resolver. Isso se deve ao fato de que essa propriedade reduz significativamente o risco de não retorno de fundos.

Entre as condições padrão para a concessão desses empréstimos, destacam-se com mais freqüência:

• idade do mutuário de 21 antes 75 anos;
• prazo máximo do empréstimo - 5-25 anos de idade;
• avaliar de 15% por ano;
• montante do empréstimo de 100 mil para 15 milhões de rublos (mas não mais 60% o custo do apartamento);
• A propriedade do mutuário da propriedade está documentada.

É importante que você siga exatamente sua programação de pagamentos, valor do pagamento e data fazendo isso. Se isso não for feito, existe o risco de o credor processar o mutuário. No final, você pode perder o apartamento prometido.

Importante entender que o prazo de um empréstimo garantido por um apartamento pode ser bastante longo. Isso ocorre devido à necessidade de coletar um pacote bastante grande de documentos.

Além disso, antes de receber o dinheiro, o credor determina o valor máximo do empréstimo. Seu cálculo é baseado em revisão por pares. Get não será mais 60% valor de mercado do apartamento. E, no caso de histórico de crédito ruim, esse limite pode ser ainda menos.

Os bancos, que mais frequentemente do que outros emitem empréstimos garantidos por apartamentos, mesmo com um histórico de crédito danificado, são apresentados na tabela abaixo.

Tabela de bancos que emitem empréstimos garantidos por apartamentos com histórico de crédito ruim, bem como condições de empréstimo neles:

Também fornecemos uma lista de bancos que não verificam o histórico de crédito do mutuário em um de nossos artigos.

Pergunta 3. É possível obter um empréstimo garantido por uma ação em um apartamento sem o consentimento de outros proprietários?

Por um lado, o apartamento atua como um item comprometido de alta qualidade, o que aumenta significativamente a probabilidade de uma decisão positiva no pedido de empréstimo. Além disso, você não precisa coletar um grande pacote de documentos.

O apartamento para a possibilidade de obter um empréstimo sob sua segurança deve atender a 2 critérios principais:

1. alto nível de liquidez;
2. propriedade do mutuário.

Propriedade líquida é considerada propriedade que pode ser vendida sem trabalho especial, se necessário.

No entanto, é importante entender que uma transação é impossível sem o consentimento de todos os proprietários do apartamento. É por isso que a maioria dos bancos se recusa a emitir empréstimos garantidos por uma parte do apartamento.

A chance de obter uma decisão positiva aumenta se você contar com o apoio de todos os proprietários. No entanto, neste caso, a probabilidade de falha é bastante alta.

Para obter quase completamente a aprovação, você pode registrar novamente a propriedade completamente na propriedade de um cidadão que planeja obter um empréstimo.

Pergunta 4. Quais são as condições para obter um empréstimo garantido por um quarto (em um apartamento comunitário)?

Se houver uma garantia de alta qualidade, a probabilidade de uma decisão positiva no pedido de empréstimo é significativamente aumentada. No entanto, é importante para o banco para garantir o máximo líquido. Em outras palavras, se o mutuário se recusar a pagar a dívida, o item comprometido deverá ser vendido fácil e rapidamente pelo maior custo possível.

O nível de liquidez explica por que alguns bancos não aceitam facilmente cada propriedade como garantia.

Ao tentar obter dinheiro sob fiança, não é fácil para os proprietários de quartos. Essas instalações têm liquidez muito baixa e pode ser muito difícil vendê-las. No entanto, empréstimos garantidos por salas sem problemas organizações não bancárias.

Condições de empréstimo garantidas por um quarto em um apartamento

Existem várias razões que definitivamente levarão à recusa de emitir um empréstimo:

• condição de emergência da sala - o desgaste excede 60%;
• um dos proprietários da sala é menor de idade (nesse caso, você precisará obter autoridade de custódia);
• a propriedade é de propriedade de vários proprietários que não concordam em ser comprometidos;
• o apartamento ou a casa em que a sala está localizada não está conectado ao abastecimento de água, eletricidade ou esgoto.

Se você planeja receber empréstimo garantido por um quarto localizado em um apartamento comum, a situação está ficando complicada. Por um lado, os requisitos para imóveis não mudam; no entanto, a decisão do banco pode ser positiva e negativa.

Existem 2 opções para o desenvolvimento de eventos ao usar uma sala em um apartamento comum como garantia:

1. Decisão positiva na aplicação. Essa opção é possível se você planeja tomar um empréstimo, comprar de volta o último quarto em um apartamento comum, o banco pode ir em direção ao mutuário. Isso é explicado pelo fato de ele se tornar o único proprietário das instalações.
2. Recusa em emitir um empréstimo. Se o número de proprietários permanecer grande o suficienteé improvável que obtenha um empréstimo. Nesse caso, a liquidez da sala permanece muito baixa, porque o credor não poderá vendê-la sem problemas, se necessário. Para implementar um quarto em um apartamento comum, é necessário obter permissão de todos os proprietários. Além disso, são aqueles que moram nas salas vizinhas que terão direito a resgate prioritário.

As razões pelas quais a venda de um quarto em um apartamento comum pode ser atrasada são geralmente bastante:

• os proprietários não moram no apartamento;
• ninguém sabe onde encontrá-los;
• os proprietários se recusam a comprar o quarto e emitem uma permissão para sua venda.

10. Conclusão + vídeo sobre o tema

Possuir um apartamento líquido aumenta significativamente a chance de positivo decisão de solicitação de empréstimo. No entanto, para evitar problemas, você deverá entrar em contato com organizações de crédito confiáveis ​​e conseguir um empréstimo de acordo com todas as regras.

Em conclusão, recomendamos assistir a um vídeo sobre como obter empréstimos (empréstimos) sobre a segurança da habitação:

Queremos que todos os leitores do RichPro.ru tenham sucesso no campo das finanças pessoais. Se necessário, contrate um empréstimo garantido por um apartamento, desejamos encontrar a opção mais rentável.

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