Como obter um empréstimo para empreendedores individuais (sem garantias e fiadores) - um guia para empreendedores iniciantes + 10 principais maneiras de obter um empréstimo individual em dinheiro

Olá queridos leitores da revista de negócios Rich Pro! Neste artigo, mostraremos como obter um empréstimo para empreendedores individuais abrirem e desenvolverem um negócio, inclusive sem garantias e fiadores em dinheiro / não em dinheiro.

Depois de ler a publicação do começo ao fim, você aprenderá:

• Que tipos de empréstimos para empreendedores individuais oferecem bancos;
• Quais etapas terão que ser superadas para se obter um empréstimo em PI;
• Onde posso obter um empréstimo para empreendedores sem garantia e fiador?

No final do artigo, tradicionalmente fornecemos respostas para perguntas frequentes.

O artigo será útil não apenas para os próprios empreendedores, mas também para aqueles que planejam se tornar eles. Não é necessário ter planos para obter um empréstimo, mas estudar a publicação e estar preparado nesse assunto será útil. Portanto, comece a ler agora - certamente será útil no futuro!

Sobre como obter um empréstimo para empreendedores individuais e onde você pode obter um empréstimo para um empreendedor individual sem um depósito e uma garantia em dinheiro - leia esta edição

1. Recursos de empréstimos para IP

Os empresários individuais (PI) na Rússia têm um status especial:

• Em primeiro lugarsão indivíduos comuns, portanto, têm seus direitos e obrigações;
• Em segundo lugarEmpreendedores individuais atuam como proprietários de empresas, realizam atividades empreendedoras com o objetivo de gerar renda.

Em diferentes situações, esse status duplo pode ser benéfico ou criar dificuldades para o empreendedor.

Por um lado, ao solicitar um empréstimo, empreendedores individuais, como indivíduos, podem contar com programas apropriados. No entanto, a verificação da solvência dos empreendedores é realizada com mais rigor. Os bancos frequentemente recusam os empreendedores que não conseguem provar que seus negócios são confiáveis.

Acontece que a emissão de empréstimos de PI é uma área difícil e imprevisível de concessão de empréstimos. É difícil entender por que os credores são imediatamente negados a alguns empreendedores, e outros sem um esforço especial concedem empréstimos em grandes quantidades.

Nem todo mundo entende em que se baseiam as decisões dos bancos sobre pedidos de empréstimo apresentados por empreendedores individuais. Por isso é importante estudar quais são as maneiras de aumentar positivo decisões.

Um dos principais requisitos dos bancos para empreendedores individuais no processo de análise de pedidos é duração dos negócios. Alguns credores exigem antiguidade não menos de um anooutros o suficiente vários meses. Um requisito permanece inalterado - o negócio deve gerar um lucro estável.

Se um cidadão estivesse recentemente empregado ou registrado como desempregado, ele quase certamente receberia um empréstimo para fins comerciais. Em tais situações, é muito mais fácil obter empréstimo inadequado para indivíduos.

No entanto, vale a pena considerar que o tamanho do empréstimo não direcionado e o período para o qual ele é emitido serão mínimos. Além disso, nesse caso, o empreendedor é privado da oportunidade de iniciar um histórico de crédito positivo como empreendedor individual. Assim, o acesso a empréstimos direcionados a pequenas empresas será fechado.

Um empreendedor individual deve ter em mente que, para conseguir um empréstimo de grande quantia, você precisará fornecer fornecendo. Isso se tornará uma confirmação de solvência para o banco.

Como garantia, os credores aceitam os seguintes bens:

• meios de transporte;
• imóveis;
• terrenos;
• equipamentos;
• equipamento especializado;
• inventários;
• valores mobiliários.

Depois que um empresário envia uma solicitação de empréstimo, o banco realiza análise completa das atividades financeiras e econômicasrelacionado ao seu negócio. Se for reconhecido como lucrativo e bem-sucedido, a probabilidade de aprovação do aplicativo aumentará.

Dificuldades com a obtenção de um empréstimo surgem se o empresário abriu recentemente um negócio. Nesse caso, o programa não funcionará. É muito melhor se o empresário é capaz de documentar o fato de investir em um negócio, além de fornecer documentos escritos com competência. plano de negócios.

O banco pode exigir que um empreendedor iniciante forneça:

• vários documentos de pagamento (recibos, cheques), confirmação da aquisição de ativos fixos e circulantes - materiais, equipamentos e outros;
• certificado de propriedade ou contrato de locação necessário para fazer negócios;
• extratos bancários, confirmação de transferências de dinheiro destinadas ao desenvolvimento de negócios;
• fiadores com renda estável, que podem ser funcionários de empresas e empreendedores individuais de sucesso.

Para empréstimos a empresas, incluindo empreendedores individuais, os seguintes tipos de empréstimos são mais frequentemente usados:

• factoring;
• empréstimo de investimento;
• carta de crédito;
• locação.

É importante escolher o método certo de empréstimo. Na falta de conhecimento financeiro suficiente, você pode recorrer a profissionais corretores de crédito.

Importante observar que empreendedores individuais, diferentemente dos indivíduos comuns, não atraem bancos como clientes. Isso se deve ao alto risco que uma instituição financeira assume ao emitir um empréstimo.

Por um lado, os bancos geralmente não levantam dúvidas sobre o objetivo de obter um empréstimo por um indivíduo. Como regra geral, trata-se de uma compra importante, reparo doméstico, viagens e outros. Além disso, os funcionários têm renda garantida na forma de salários.

Ao mesmo tempo, os objetivos dos empréstimos para IPs não são tão óbvios. Seu lucro não é fornecido com nada e não há garantias de sua permanência.

Administrar seu próprio negócio sempre envolve arriscar. Muitos empresários ainda enfrentam colapso Antes de tempo de retorno. É por isso que os bancos exigem o fornecimento de propriedades como garantia ou confirmação do sucesso do negócio.

Os grandes credores geralmente oferecem empreendedores programas de empréstimos especializados. O fato é que esses serviços são uma linha importante no lado da receita do orçamento das organizações de crédito.

No entanto, vale considerar que a prioridade na aprovação de pedidos de empréstimo é dada a empreendedores que trabalham com sucesso em seu campo há vários anos.

Para empreendedores iniciantes que desejam obter um empréstimo, existem 2 opções:

1. obter um empréstimo ao consumidor ou cartão de crédito como indivíduo;
2. Não se desespere e continue procurando um programa para empreendedores individuais.

Acontece que um IP para obter um empréstimo não é fácil. Portanto, os especialistas recomendam que você estude cuidadosamente todas as nuances de tais empréstimos com antecedência.

Tipos de empréstimos bancários para empresários individuais

2. Quais empréstimos os bancos oferecem para empreendedores individuais - 4 tipos principais

Os bancos emprestam a empreendedores individuais de várias maneiras. Descrito abaixo 4 tipos mais populares de empréstimos para empreendedores.

Tipo 1. Empréstimo para reabastecimento de capital de giro

Esses empréstimos são usados ​​para reabastecer o capital de giro do processo de produção.

As razões para a emissão desse empréstimo, em regra, são:

• intensivo crescimento da produção,por exemplo na estação;
• desejo de comprar um lote significativo de matérias-primas, materiais ou mercadorias a preço de banana, mas falta de fundos para isso.

Tradicionalmente, o período de reembolso para empréstimos desse tipo não excede 2 anos. Para seu registro, o empresário terá que confirmar sua solvência. Para esse fim, geralmente é solicitado aos bancos que enviem relatório de negócios.

Depois de assinar o contrato de empréstimo, o empresário é entregue cronograma de pagamento. É importante segui-lo rigorosamente, para efetuar pagamentos pontualmente e integralmente.

Além disso, os empreendedores geralmente recebem parcelamento em 3 meses (especialmente negócios sazonais). Durante esse período, os fundos geralmente começam a ser creditados na conta do empreendedor individual.

Tipo 2. Cheque especial

Um pedido para esse empréstimo pode ser enviado Uma vez por ano. Depois disso, os fundos podem ser usados ​​a qualquer momento conveniente.

Na maioria dos casos, o cheque especial é oferecido pelos bancos que mantêm a conta bancária do empresário. Se a rotatividade for alta o suficiente, a garantia para obter esse empréstimo não será necessária.

Você deve estudar cuidadosamente o contrato de empréstimo. Um dos parâmetros mais importantes de um cheque especial é período de reembolso. Pode demorar um ou vários meses.

Quando a dívida é totalmente paga, o dinheiro pode ser emprestado novamente. Este princípio é usado ao longo do ano.

Tipo 3. Crédito ao consumidor para empreendedores individuais

Uma característica desse tipo de empréstimo é a natureza não-alvo. Acontece que o banco não verifica a direção de uso dos fundos. Essa abordagem simplifica bastante o design e aumenta a probabilidade de aprovação de empréstimos.

Tenha em mente que o crédito ao consumidor é emitido apenas para indivíduos. No entanto, devido ao status especial de empreendedores individuais, alguns bancos podem se recusar a emitir esse empréstimo.

Na maioria dos casos, o valor de um empréstimo ao consumidor não excede 100 000 rublos. Para aumentar o empréstimo, você precisará atrair um fiador ou co-mutuário. Isso permitirá que você obtenha antes 500 000 rubloth. Se você precisar de uma quantia ainda maior, precisará fornecer um depósito de qualidade.

Tipo 4. Empréstimo alvo

Esse tipo de empréstimo é emitido para fins específicos - expansão do comércio e produção, compra de um veículo.

O banco exigirá necessariamente a confirmação da direção dos gastos. Para fazer isso, você pode fornecer cheques, ordens de pagamento, TCP e outros documentos.

Normalmente, o montante desse empréstimo é de cerca de 1 milhão de rublose maturidade é sobre 5 anos de idade.

Dissemos sobre 4principais tipos de empréstimos para empreendedores individuais. Não esqueça que cada banco oferece suas próprias condições.

Portanto, você deve estudar as ofertas máximas do mercado, compará-las. Somente neste caso será possível escolher a melhor opção.

Quais fatores influenciam a aprovação de empréstimos para um empreendedor individual

3. A quais parâmetros os bancos prestam atenção ao emitir empréstimos a empreendedores individuais?

Cada banco desenvolve de forma independente os requisitos para potenciais tomadores de empréstimos. No entanto, podemos distinguir vários parâmetros que cada organização financeira leva em consideração ao solicitar um empréstimo para empreendedores individuais.

Parâmetro 1. Histórico de crédito

Durante a consideração do pedido de empréstimo para empreendedores individuais, o banco estuda histórico de crédito. Isso ocorre porque o IP é um indivíduo.

Problemas com a obtenção de um empréstimo não surgirão se as seguintes condições forem atendidas:

• não há atrasos nos empréstimos;
• IP não declarou falência;
• empréstimos recebidos anteriormente são fechados oportunamente;
• não há empréstimos existentes ou são pequenos;
• não há reclamações da administração fiscal.

Tenha em mente que uma completa falta de histórico de crédito (quando os empréstimos não foram emitidos anteriormente) não garante a aprovação.

Para criar uma reputação positiva, você pode emitir empréstimo rápido através de IMFs e fechá-lo a tempo. É importante que a empresa usada para emprestar transmita informações à BKI (agência de crédito).

Opção 2. Conformidade

Ao considerar solicitações, o Banco sempre examina estatuto jurídico de um empreendedor. Para fazer isso, eles definitivamente verificarão a disponibilidade de dívidas no orçamento para a transferência de impostos, bem como dívidas a contratados.

Além disso, o banco leva em consideração os seguintes pontos:

• pagamento pontual de salários aos funcionários do empresário;
• falta de infrações administrativas e criminais;
• propriedade do empresário não deve ser apreendida.

Parâmetro 3. Receita

Um dos principais sinais de solvência é tradicionalmente considerado nível de renda. Não é difícil confirmá-lo aos cidadãos que trabalham por conta própria - basta solicitar um certificado apropriado ao departamento contábil do empregador.

No entanto, como o empresário não pode apresentar esse documento, ele precisará familiarizar o banco com relatórios contábeis sobre suas atividades, pelo menos para 6 meses.

Importante! O nível de solvência dos potenciais tomadores de empréstimos é o requisito mais importante das organizações de crédito. Portanto, o empresário terá que convencer o banco de que é capaz de receber lucros estáveis ​​regulares.

No entanto, a alta renda hoje não é garantia de que o negócio continue bem-sucedido. Portanto, alguns bancos consideram as demonstrações financeiras insuficientes para aprovar um empréstimo.

Além disso, as seguintes evidências de solvência podem ser necessárias:

• documentação primária;
• relatórios de auditoria;
• evidência indireta de solvência (por exemplo documentos para ativos líquidos caros - veículos, imóveis).

Parâmetro 4. Duração da atividade

Se o registro estadual de um empreendedor individual for realizado pouco antes do momento da solicitação de um empréstimo, a aprovação não deve ser esperada. A única chance de se tornar um mutuário nesse caso é atrair fiador ou fornecer líquido promessa.

Os bancos nunca foram organizações de caridade. É importante que eles devolvam os fundos emprestados com juros sem problemas.

Enquanto isso, é impossível avaliar a probabilidade de reembolso de um empréstimo concedido a um empresário que está trabalhando recentemente. É por isso que a experiência de fazer negócios na maioria dos casos deve ser não menos de 6 meses.

Os bancos, sem falhar, exigem potenciais tomadores de empréstimos para garantir os pagamentos. Os empresários para obter um empréstimo devem confirmar o nível de solvência. As circunstâncias descritas acima são necessárias precisamente para isso.

Como obter um empréstimo IP - um guia para um empreendedor iniciante

4. Como obter um empréstimo para um empreendedor individual do zero - 5 etapas principais da obtenção de um empréstimo para um empreendedor iniciante

Uma das condições para a obtenção de empréstimos por empreendedores individuais é conta corrente. Sem ele, é difícil acompanhar o fluxo de fundos.

No entanto, concluir um contrato na conta não é suficiente. Para obter um empréstimo, você deve executar várias ações. Abaixo é apresentado instruçãodesenvolvido por especialistas.

Etapa 1. Registro de uma empresa

Qualquer cidadão russo que tenha atingido a maioridade tem o direito de se registrar como empresário individual.

Também são condições importantes que o futuro empreendedor não deve:

• estar no serviço público;
• ser declarado falido menos 12 meses atrás.

Para registrar uma empresa, você deve pagar taxa estadualcujo tamanho é 800 rublos.

Se, por algum motivo, um cidadão não quiser registrar uma empresa por conta própria, poderá entrar em contato com uma empresa especializada. Naturalmente, neste caso, os custos aumentarão.

Um dos documentos necessários para o registro é declaração. Sua forma é legalmente estabelecida. É importante preencher a inscrição o mais cuidadosamente possível - erros e erros de digitação não são permitidos. É importante estudá-lo com antecedência para saber quais dados deverão ser especificados.

O empreendedor deve entender que o chamado códigos de atividade.

É necessário decidir com antecedência o que o empreendedor fará. Depois disso, é importante estudar as leis e encontrar os códigos apropriados.

Outra etapa importante do registro é seleção do sistema tributário. Se o empreendedor não tiver conhecimento suficiente sobre contabilidade, especialistas recomendam considere usá-lo sistema tributário simplificado.

Um empreendedor individual não precisa usar um selo em sua atividade. No entanto, você pode solicitá-lo, se desejar. O custo varia de acordo com a região, fabricante e complexidade do projeto.

Em mais detalhes sobre como abrir IP, escrevemos na última edição.

Etapa 2. Preparação de um plano de negócios

A probabilidade de aprovação do pedido aumenta significativamente se o empresário fornecer ao banco plano de negócios de qualidade. Não leve a sério - este é um documento muito sério.

É um plano de negócios que mostra o banco:

• como no futuro o empresário planeja desenvolver seus negócios;
• onde os fundos de crédito serão gastos.

É importante submeter à consideração de uma organização financeira um plano de negócios conciso e, ao mesmo tempo, sem questionamentos. Volume perfeito - não mais 10 páginas.

Leia um artigo separado sobre este tópico - "Como elaborar um plano de negócios - uma amostra com cálculos".

Etapa 3. Escolha de uma instituição de crédito e aplicação

O passo mais responsável na obtenção de um empréstimo, muitos chamam escolha do banco. Hoje, um grande número de credores oferece programas projetados para pequenas empresas. A tarefa do empreendedor nesta fase é escolher a melhor opção.

Idealmente, bancos grandes e confiáveis ​​com reputação impecável devem ser os preferidos. Também é importante que a localização dos escritórios seja a mais conveniente possível.

Existem outros critérios importantes para escolher o melhor banco:

• o prazo para a realização de atividades no mercado financeiro russo;
• condições dos programas de empréstimos para empreendedores individuais;
• taxas propostas;
• revisões de empreendedores que já emitiram um empréstimo em um banco específico.

Hoje não é necessário visitar o escritório do banco para se inscrever. A maioria das grandes organizações de crédito oferece isso em seus sites. on-line. Esta opção permite que empresários duvidosos enviem um aplicativo para vários bancos ao mesmo tempo.

As informações fornecidas são verificadas pelos funcionários. Serviços de segurança. Depois disso, o banco faz um veredicto final sobre a aplicação. Se a aprovação for obtida, o empresário deverá solicitar os documentos necessários à agência bancária mais próxima.

Etapa 4. Preparação de um pacote de documentos para a emissão de um empréstimo IP

Os especialistas recomendam a preparação antecipada de um pacote de documentos. Apesar de cada banco elaborar uma lista de forma independente, existem certos títulos que exigem tudo.

Você deve se lembrar de uma regra simples - que mais número de documentosacima as chances de positivo a decisão.

Na maioria das vezes, os bancos exigem que os empreendedores individuais:

• passaporte civil;
• certificado de registro fiscal (em termos simples, TIN);
• extrato do USRIP deve ser fresco o suficiente, geralmente recebido não mais 1 meses atrás;
• extrato de conta confirmando todos os movimentos nele;
• declaração de imposto do período do relatório anterior;
• documentação primária também pode ser necessária.

Durante a verificação das informações fornecidas, o banco geralmente solicita documentos adicionais.

Vale a pena considerar! Obter um empréstimo sem comprovante de rendaO empreendedor é quase irreal.

Mesmo que um empréstimo seja emitido, a taxa será mínima 5% maiordo que tradicional.

Etapa 5. Obtendo dinheiro emprestado

É improvável que um empreendedor individual receba um empréstimo em dinheiro. O dinheiro sob um contrato de empréstimo será transferido para conta corrente.

Se o empréstimo for direcionado, os fundos serão imediatamente transferidos em pagamento pelos veículos, imóveis, equipamentos ou matérias-primas adquiridos.

Se você seguir cuidadosamente as instruções desenvolvidas por financiadores profissionais, poderá obter um empréstimo muito mais rapidamente.

5. Onde conseguir um empréstimo para os empresários abrirem e desenvolverem um negócio - TOP-3 dos melhores bancos

Ao escolher uma instituição de crédito, um empreendedor individual não deve esquecer que ele pode usar os programas não apenas para indivíduos particulares, mas também para indivíduos.

Diante de um grande número de ofertas, não é fácil escolher a melhor opção. Pode ajudar revisão das melhores ofertas dos bancoscompilado por especialistas.

1) Sberbank

Sberbank tradicionalmente goza da maior popularidade entre os russos. Ele fornece empréstimos para pessoas físicas e jurídicas, bem como para empreendedores individuais.

Você não pode ignorar o programa, chamado «Confiança ". Destina-se a empréstimos a pequenas empresas e empreendedores.

O montante do empréstimo no âmbito do programa em questão pode ser de 30.000 a 3 milhões de rublos. O período máximo de pagamento da dívida é de 36 meses. Não é necessário fornecer garantias para obter um empréstimo. A taxa é de 16% TAEG.

Entre os requisitos básicos para o mutuário estão os seguintes:

• idade não menos 23 e não mais 60 anos de idade;
• período mínimo de atividade como empreendedor individual - seis meses.

2) Banco VTB de Moscou

Aqueles que estão apenas planejando organizar seus próprios negócios devem organizar crédito ao consumidor. Banco VTB de Moscou oferece muitos programas que diferem em termos e requisitos. Os fundos recebidos de tais empréstimos podem ser gastos em qualquer necessidade.

Além disso, existem vários programas projetados para empréstimos a empreendedores individuais.

Os mais populares são - “Rotatividade”, “Perspectiva para os negócios”, “Cheque especial”. A aposta neles começa de 14% por ano.

3) Banco Alfa

Os empresários que precisam de fundos o mais rápido possível, especialistas recomendam preste atenção em cartões de crédito deste banco.

Um período de carência bastante grande é válido para eles. Isso significa que, ao pagar a dívida durante 100 dias juros não terão que pagar. Ao mesmo tempo, o período de carência também se aplica em caso de retirada do cartão dinheiro.

Uma sugestão interessante é o mapa. Gêmeos. Combina um cartão de débito e crédito. O limite máximo de crédito é 500 000 rublos.

O Alfa-Bank também oferece programas especializados projetados para empréstimos a empreendedores individuais. Os clientes regulares do banco podem esperar uma atitude mais fiel e as condições mais favoráveis.

Para uma comparação mais confortável dos bancos apresentados, as principais condições de empréstimo estão resumidas em uma tabela.

Tabela de bancos com suas condições de concessão de empréstimos para IP:

6. Quais são as condições para obter um empréstimo em dinheiro para um empreendedor individual

Ao solicitar empréstimos em dinheiro para empreendedores individuais, como qualquer outro tomador, são apresentados vários requisitos.

Apesar de cada banco ter o direito de desenvolvê-los de forma independente, condições obrigatórias gerais podem ser mencionadas.

Os principais requisitos para o mutuário são:

1. idade de 21 anos antes 60 anos;
2. falta de dívida em várias deduções a favor do estado, incluindo impostos;
3. registro como empreendedor individual não menos 12 meses;
4. experiência de negócios mais de seis meses.

Para um banco, emitir um empréstimo para empresários individuais envolve um alto grau de risco. É por isso que as condições de empréstimo estão se tornando mais rigorosas. Então, o lance será não inferior a 17% por ano.

O tamanho do empréstimo é afetado pela disponibilidade de garantias:

• Na sua ausência, na maioria dos casos, o montante máximo do empréstimo será não mais 1 milhões de rublos.
• ao garantir na forma de propriedade líquida, o valor do empréstimo dependerá do seu valor.

O período durante o qual você precisa devolver a dívida é, em média, igual a 3-5 anos. Tanto quanto ele pode alcançar 10 anos.

Em geral, deve-se ter em mente que as condições para a provisão de fundos costumam ser definidas individualmente. Tudo depende das características do mutuário, bem como da disponibilidade de garantias, incluindo garantias e fiadores.

Maneiras de obter um empréstimo para empreendedores individuais sem garantia e fiador

7. Onde e como obter um empréstimo para empreendedores individuais sem garantias e garantidores de longo prazo - uma visão geral das opções do TOP 10 🗒

Nem todos os empreendedores conseguem obter dinheiro no banco. Esse processo é demorado e não garante sucesso. Enquanto isso, existem outras maneiras de ganhar dinheiro com crédito. Todas as opções possíveis estão resumidas abaixo.

Opção 1. Entrando em contato com o banco de serviço

Entrar em contato com o banco que lidera conta corrente IP ou no qual está aberto depositaraumenta significativamente a probabilidade decisão positiva.

Essas organizações de crédito possuem informações que podem ser usadas como prova de solvência.

Opção 2. Registro de um empréstimo ao consumidor como pessoa física

Muitos bancos oferecem empréstimos ao consumidor com um procedimento simplificado. Esses empréstimos permitem que você use os fundos a seu critério.

No entanto, vale a pena considerar que esses programas permitem obter um pequeno montante de empréstimo.

Opção 3. Fiança

Uma das maneiras mais realistas de obter um empréstimo para um empreendedor individual é empréstimo garantido por propriedade. Imóveis, veículos, valores mobiliários e outros bens podem ser aceitos como garantia.

Importante de modo que a propriedade pertença ao mutuário com base na propriedade e seja altamente líquida.

Opção 4. Leasing

O leasing também é chamado de arrendamento financeiro. Ele permite que você obtenha equipamentos, veículos para alugar com o resgate subsequente.

A chance de obter leasing de um empreendedor individual é grande o suficiente, porque até que a dívida seja paga, a propriedade é de propriedade do arrendador.

Leia mais sobre aluguel de carros para pessoas físicas e jurídicas em uma edição especial.

Opção 5. Fundos de investimento

Raramente, mas ainda encontrado fundos especializadosque gastam seu dinheiro no desenvolvimento de pequenas empresas.

No entanto na maioria dos casos, eles investem em atividades exclusivas e de alta tecnologia.

Opção 6. Ajuda de corretores de crédito

Os corretores são intermediários entre o credor e o mutuário. Com a ajuda deles, você pode escolher a melhor opção e preparar um pedido de empréstimo.

Naturalmente, os corretores cobram pelo seu trabalho comissão. É importante não depositá-lo até que o resultado seja obtido; caso contrário, você poderá perder dinheiro e não obter um empréstimo.

Opção 7. Empréstimo de entes queridos

Em busca de fundos, é importante explorar todas as opções possíveis. Não tenha vergonha de pedir dinheiro emprestado a amigos, parentes e conhecidos.

Nesse caso, você não precisará provar sua solvência, preparar documentos, aguardar consideração. No entanto, hoje nem todos concordam em emprestar dinheiro sem juros.

Opção 8. Investidores privados

Hoje existem muitas pessoas que concordam em dar seu dinheiro ao desenvolvimento de negócios. Você pode encontrá-los em fóruns online especiais.

Mas lembre-se de que essa opção é muito diferente alto taxas.

Opção 9. Cheque especial

Um empreendedor individual pode emitir um cheque especial em 2 opções:

1. para a conta corrente;
2. para um cartão de débito aberto a um indivíduo.

A conveniência de um cheque especial fica em sua renovabilidade. Basta concluir um contrato uma vez e depois devolver e emprestar dinheiro novamente.

Em outras palavras, o banco permite que o empresário gaste dinheiro acima do saldo na conta ou no cartão dentro do limite estabelecido, que depende da rotatividade de caixa nos últimos seis meses.

Opção 10. Obtenção de subsídios do estado

O subsídio visa assistência governamental a pequenas empresas e empreendedores individuais. Na maioria das vezes, eles são representados por programas municipais e federais, além de incubadoras de empresas.

Não esqueça que logo após receber o subsídio, você deverá enviar evidência documental do uso direcionado dos fundos.

Se o valor não for gasto integralmente, será necessário devolver o saldo ao estado. Os empresários enfrentam responsabilidade criminal por apropriação indébita.

Um empreendedor individual deve considerar todas as opções possíveis para obter um empréstimo. Isso permite aumentar significativamente a chance de uma decisão positiva.

Também recomendamos a leitura do nosso artigo sobre como obter um empréstimo sem consultas e fiadores, mesmo com histórico de crédito ruim.

Dicas úteis sobre como reduzir a taxa de empréstimo para um IP iniciante

8. Como reduzir a porcentagem do empréstimo para empreendedores individuais - conselhos TOP 3 para empreendedores individuais iniciantes

Ao solicitar um empréstimo, é importante usar todos os métodos disponíveis para reduzir as taxas de juros. Isto é especialmente verdadeiro para grandes empréstimos de longo prazo. Nesse caso, mesmo alguns por cento podem economizar vários milhares de rublos por ano.

Estão abaixo conselho de especialistas sobre como obter cortes na taxa de juros.

Dica 1. Atrair garantes

As garantias são um tipo de garantia. Eles podem incluir:

• indivíduos empregados e com renda estável;
• empreendedores individuais bem-sucedidos;
• entidades legais.

O garante também deverá preparar documentos de acordo com a lista elaborada pelo banco. Vale a pena documentar a presença de propriedades, depósitos e outros ativos.

Deve ser lembrado que, se o mutuário se recusar a pagar o empréstimo, a fiança também é responsável pelo pagamento da dívida e arrisca seu histórico de crédito. Portanto, os empreendedores não devem deixar as pessoas que atestam isso.

Dica 2. Ofereça uma propriedade bancária como garantia

A promessa ajuda a convencer o banco de solvência, bem como confirma a intenção de pagar a dívida no prazo.

Credores sem problemas aceitam como garantia imóveis, veículos, equipamentos caros.

Dica 3. Use programas de empréstimos direcionados

Se um empreendedor individual planeja gastar fundos emprestados para fins específicos - compra de equipamentos, capital de giro e expansão de negócios, vale a pena usar empréstimo direcionado.

Esses programas não são comuns, mas a taxa sobre eles geralmente é menor em alguns por cento.

Se você usar as dicas apresentadas aqui, poderá aumentar significativamente a probabilidade de fazer uma aposta melhor.

9. Respostas para as perguntas freqüentes de RichPro.ru

O assunto dos empréstimos a empreendedores individuais é bastante amplo. Portanto, é impossível cobri-lo totalmente no âmbito de uma publicação.

No entanto, muitas questões surgem. Para economizar tempo de nossos leitores, fornecemos respostas para os mais populares deles.

Pergunta 1. Onde posso obter um empréstimo para um empreendedor individual garantido por imóveis?

A disponibilidade de garantias permite aumentar a probabilidade de obter aprovação para um pedido de empréstimo.

Os bancos oferecem aos empreendedores várias opções para empréstimos garantidos:

1. Empréstimos ao consumidor para pessoas físicas. Seu tamanho depende do valor da propriedade fornecida como segurança. Ao comprar com fundos imobiliários recebidos, o período de retorno pode exceder 20 anos. No entanto, alguns bancos não concedem esses empréstimos a empreendedores individuais.
2. Empréstimos expressos. Sua vantagem é a alta velocidade de aprovação e emissão. No entanto, eles também são caracterizados por altas taxas de juros e um pequeno montante de empréstimo.
3. Empréstimos projetados especificamente para empreendedores individuais. Temos que enviar um pacote bastante grande de documentos, incluindo demonstrações financeiras. Devido ao alto risco, as taxas para esses programas são bastante altas.

Empréstimos bancários são sempre os mais rentáveis. No entanto, existem outros participantes no mercado financeiro que emprestam dinheiro:

1. Casa de penhores pode emitir dinheiro sob fiança. As características de tal empréstimo são uma taxa alta e um baixo valor estimado da propriedade. Se você não pagar o empréstimo dentro do prazo, a propriedade da propriedade prometida será transferida para a casa de penhores.
2. Cooperativa de crédito - Uma cooperativa com status de organização sem fins lucrativos. Vale a pena aderir se forem previstos requisitos regulares de caixa. Os empréstimos a membros de uma cooperativa são emitidos a uma taxa mais baixa.
3. Organizações de microfinanças distribuir dinheiro com rapidez suficiente para quase todos, sem realizar uma verificação séria. No entanto, as apostas aqui são muito altas e podem chegar a 1% por dia.
4. Investidores privados representam indivíduos que emprestam seu dinheiro em condições pré-acordadas. No entanto, no campo dos empréstimos privados, existem muitos golpistas.

Pergunta 2. Como obter um empréstimo ao consumidor para empreendedores individuais?

Os créditos destinados especificamente aos empreendedores são diferenciados por um pacote bastante grande de documentos. Nem todo empreendedor quer coletar tantos papéis, então decide o registro empréstimo ao consumidor.

Contudo, é impossível aplicar o procedimento tradicional de verificação da solvência ao conceder tais empréstimos à IP. Alguns bancos até estipulam em termos de empréstimos ao consumidor que eles não são destinados a empreendedores.

A situação é bastante simplificada se o empresário individual for empregado simultaneamente. Nesse caso, é possível indicar exatamente esse local de trabalho no aplicativo.

Caso contrário, provavelmente você precisará procurar programas projetados especificamente para proprietários de empresas. Contudo, neste caso, documentos adicionais e fornecendo.

Mais informações sobre como conceder crédito ao consumidor em nossa publicação especial.

Pergunta 3. Vale a pena emprestar empréstimos a empreendedores individuais?

Hoje, longe de todos os empreendedores individuais, por várias razões, podem obter dinheiro em dívidas de bancos e outras organizações. Portanto, a relevância dos empréstimos privados está em constante crescimento.

A atratividade dos empréstimos de private equity para indivíduos é alta velocidade e simplicidade do procedimento para receber dinheiro. No entanto, nessa área de empréstimos, o percentual de fraude é bastante alto.

Na maioria das vezes, os empréstimos privados são emitidos usando os seguintes documentos: recibo e contrato de empréstimo. Eles devem conter as seguintes informações:

• detalhes do passaporte do credor e devedor;
• montante do empréstimo e moeda de empréstimo;
• taxa de juros, bem como o método de cálculo;
• período de reembolso do empréstimo;
• atraindo garantias.

Ao obter um empréstimo de uma pessoa particular, um empreendedor deve estar pronto para alta taxa de juros.

O mutuário deve calcular todas as despesas com antecedência e entender se poderá pagar o empréstimo em tempo hábil. Isso vale especialmente para empréstimos garantidos, porque existem risco de perda de propriedade.

Além disso, antes de solicitar um empréstimo, você deve estudar o máximo de informações sobre fraude no campo dos empréstimos privados. É importante entender quais métodos são usados ​​pelos atacantes e aprender como calculá-los.

10. Conclusão + vídeo sobre o tema 📹

Para alguns empreendedores individuais (empreendedores), um empréstimo se torna a única maneira de expandir (desenvolver) um negócio existente ou abrir seu próprio negócio. Antes de pedir dinheiro emprestado, é importante considerar cuidadosamente as consequências de tal ação.

Em conclusão, recomendamos assistir a um vídeo sobre o tema:

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