O que é a reestruturação de crédito - uma visão completa do conceito + 5 etapas principais da reestruturação da dívida de crédito

Olá queridos leitores do Rich Pro! Neste artigo, falaremos sobre reestruturação de crédito - o que é, que tipos de reestruturação de crédito são, como você pode reestruturar a dívida de empréstimos.

Depois de ler o artigo até o final, você também aprenderá:

• por que razões é realizada a reestruturação do crédito;
• quem se beneficia com esse procedimento - para o mutuário ou o banco;
• que conselhos os especialistas dão sobre a escolha de um banco;
• o que você precisa saber antes de fazer uma reestruturação da dívida em um empréstimo.

No final da publicação, você encontrará respostas para as perguntas mais populares sobre este tópico.

Então, estamos começando!

Sobre o que é a reestruturação de crédito e como fazer a reestruturação da dívida de crédito, leia nossa edição

1. O que é reestruturação de crédito - uma visão geral do conceito

Antes de começar a estudar os fundamentos teóricos da reestruturação, você deve entender o que se entende por este procedimento financeiro.

Reestruturação de Crédito - Essas são medidas especiais aplicadas aos devedores que tiveram dificuldade em pagar um empréstimo. No processo, realiza uma revisão da taxa de juros, bem como o tamanho e o prazo dos pagamentos.

A essência deste procedimento é fornecer ao mutuário certos benefícios. O objetivo é tentar mudar a situação difícil e restaurar a possibilidade de pagamentos.

Se o mutuário tiver dificuldades que impossibilitem continuar a efetuar pagamentos regulares sobre o empréstimo, ele não deve entrar em pânico. Não ignore as dificuldades e pense que a situação irá melhorar por si só. Infelizmente, sem ação ativa, esses problemas não são resolvidos. Se o devedor evitar a comunicação com o credor quando não for possível efetuar pagamentos, ele se comportará absolutamente errado.

A solução mais correta para essas dificuldades seria entrar em contato com o banco. É importante descrever a situação da maneira mais honesta possível. Muitas vezes, o credor com esse comportamento do mutuário vai encontrá-lo. Como resultado, você pode obter uma proposta para realizar um procedimento de reestruturação.

Na maioria das vezes, a reestruturação de crédito é iniciada pelos seguintes motivos:

• doença ou lesão, bem como acidentes que levaram à incapacidade;
• o nascimento dos filhos, licença para cuidar deles ou divórcio, o que implicou um aumento no nível de despesas do mutuário;
• perda da principal fonte de renda, incluindo perda de emprego, aposentadoria, rescisão de negócios, salários atrasados ​​pelo empregador;
• alteração pelo credor das condições de pagamento do empréstimo;
• se o contrato for executado em moeda estrangeira - uma forte mudança na taxa.

A decisão de reestruturar a dívida do empréstimo é sempre tomada individualmente. Mas, para o banco atender aos requisitos do mutuário, os motivos devem ser muito sérios. ☝Além disso,, documentos que confirmem dificuldades, bem como a atual situação financeira do mutuário, podem ser necessários. Mas, em alguns casos, a reestruturação é realizada pelos bancos para gerar renda.

O procedimento pode ser aplicado não apenas a indivíduos, mas também a entidades legais. Até os estados às vezes realizam reestruturações de dívidas. Semelhante a este procedimento é refinanciamento ourefinanciamento de empréstimos.

Muitas vezes, a reestruturação é realizada após o tribunal em relação à falência de um indivíduo. De qualquer forma, esse procedimento afeta o histórico de crédito do mutuário. No entanto, você não deve tratá-lo exclusivamente como um processo negativo. Muitas vezes, ela é a única maneira de sair do buraco da dívida. A reestruturação pode ajudar a restaurar a solvência.

2. Quem se beneficia da reestruturação da dívida em um empréstimo a um banco ou mutuário?

Muitos estão tentando entender: A reestruturação é benéfica para os devedores ou apenas para o credor (banco). De fato, na maioria das vezes esse procedimento fornece certas os benefícios o primeiro e o segundo:

• Após a conclusão da reestruturação, os mutuários recebem uma pausa que lhes permite corrigir a situação financeira;
• Ao mesmo tempo, o credor recebe pagamentos em atraso, o que é uma desvantagem para ele.

Uma organização bancária está interessada em minimizar o número de empréstimos não pagos. Isso também se deve ao fato de o supervisor de mercados financeiros (Banco da Rússia) exigir a criação de reserva para empréstimos com imparidade, bem como aqueles para os quais os pagamentos não são recebidos.

A criação dessa reserva é realizada a partir do lucro líquido da instituição de crédito. Seu valor é bastante grande. Quanto menores os atrasados, menor é o valor que você gasta na criação de uma reserva. Por fim, isso levará a um aumento no lucro líquido. Portanto, a reestruturação do empréstimo é mais benéfica para o banco do que o reconhecimento de sua falta de esperança.

Se você considerar o procedimento do ponto de vista do devedor, ele poderá obter sérios benefícios. No entanto, na prática, a reestruturação é raramente usada.

De fato, se o mutuário entender que o pagamento do empréstimo nas condições anteriores se torna difícil para ele, não faz sentido esperar que a situação se agrave. É melhor entrar em contato com o credor, explicar a situação e solicitar uma reestruturação.

Os bancos, entendendo que a situação é realmente difícil, costumam ser direcionados a seus clientes. Eles podem alterar a programação de pagamento ou reduzir seu tamanho. A propósito, em alguns casos, as próprias organizações de crédito oferecem a seus clientes o procedimento em questão. Isso se deve ao desejo de otimizar os fundos de caixa.

Para iniciar a reestruturação, o banco exige que as seguintes condições sejam atendidas:

• sérias dificuldades financeiras para o mutuário, que podem se tornar o motivo do procedimento;
• o devedor no passado nunca permitiu a formação de atrasados;
• anteriormente, o cliente não usava reestruturação;
• a idade do mutuário não excede 70 anos de idade.

 Observe: é muito mais fácil organizar uma reestruturação em uma instituição de crédito para empréstimos garantidos, por exemplo mediante disponibilidade de garantias.

Dada a atitude em relação ao processo de reestruturação, os bancos podem ser divididos em:

1. Bancos leais Com frequência, eles cancelam multas e multas dos clientes, após o que estabelecem um novo contrato de empréstimo em condições mais favoráveis. Apesar de você ainda precisar efetuar pagamentos do empréstimo, essa opção é a mais rentável para o mutuário. No entanto faz sentido pedir ao banco a confirmação de que o contrato de empréstimo anterior foi realmente rescindido. Este fato deve ser documentado. Para rescindir o contrato anterior, é elaborado um contrato especial, assinado pelo banco e pelo mutuário, ou o certificado é simplesmente emitido para o cliente.
2. Bancos rígidos são mais categóricos para o cliente. Esses credores começam a ameaçar o devedor com a cobrança de dívidas por meio do judiciário e das agências de cobrança, o aparecimento de outras conseqüências graves. Somente se o cliente não retomar os pagamentos, ele é oferecido para elaborar um novo contrato. Nesse caso, o valor do empréstimo aumenta pela quantia de juros, multas e juros acumulados. Obviamente, essas condições não são benéficas para os mutuários. No entanto, eles podem ser usados ​​em situações em que simplesmente não há outra maneira.

Se um banco se recusar a realizar um procedimento de reestruturação ou oferecer condições desfavoráveis, poderá fazer sentido iniciar um procedimento de falência.

Os principais tipos de reestruturação de dívidas de empréstimos

3. Tipos de reestruturação de crédito - 7 tipos principais

Existem vários tipos de reestruturação da dívida de crédito. Na maioria das vezes, a escolha deles é determinada por acordo entre o mutuário e a instituição de crédito. Com muito menos frequência, o direito de escolha é concedido ao cliente.

Abaixo são apresentados os tipos mais comuns de reestruturação, que são usados ​​na maioria das organizações de crédito na Rússia.

Tipo 1. Férias de crédito

Ao fazer férias com crédito, o mutuário pode não fazer pagamentos de empréstimos por um determinado período de tempo. A oportunidade de não pagar um empréstimo pode ser concedida por um período de vários meses a um ano.

As razões para o registro dessa reestruturação são mais frequentemente:

• nascimento de um filho;
• perda de emprego;
• recrutamento para o serviço militar no exército.

Férias de crédito são a melhor opção para o mutuário. Durante a ausência da necessidade de efetuar pagamentos, o devedor consegue estabelecer uma situação financeira. Ele pode conseguir um emprego, encontrar outras fontes de renda.

Vale a pena considerar! Para os bancos, as férias de crédito não são lucrativas. Durante esse período, a instituição financeira não recebe absolutamente nenhum pagamento. Portanto, o tipo de reestruturação considerado é usado raramente.

Uma das variedades de férias de crédito envolve a ausência de pagamentos da dívida principal, sujeitos a pagamentos mensais de juros. Nesse caso, você precisará continuar pagando parte da dívida. Mas, em qualquer caso, será possível obter uma trégua e se livrar temporariamente das reivindicações do banco.

Tipo 2. Redução de taxa

Um dos tipos de reestruturação é a redução de juros sobre o empréstimo. Esta opção é possível para devedores com um histórico de crédito limpo. Leia sobre como corrigir seu histórico de crédito em um de nossos artigos.

Ao usar esse tipo de reestruturação valor em excesso não muda e às vezes aumenta. No entanto, o tamanho dos pagamentos mensais é reduzido, o que ajuda a lidar com problemas financeiros.

Tipo 3. Baixa de multas e multas

Algumas organizações de crédito, como uma reestruturação, baixam dos mutuários perder, que representa o valor total de multas e multas. Às vezes, esse tipo envolve um atraso na realização desses pagamentos.

Tenha em mente: Essa reestruturação só pode ser esperada em casos extremos. É necessária prova documental de sérias dificuldades financeiras ou um tribunal que declara falência de uma pessoa singular.

Tipo 4. Extensão do contrato de empréstimo

A extensão ou extensão de um contrato de empréstimo implica uma extensão do prazo do empréstimo. Ao mesmo tempo, o tamanho do pagamento mensal é reduzido. 📛É importante entender: tal reestruturação leva a crescimento pagamentos em excesso de empréstimos.

O prolongamento pode ser uma grande oportunidade para adiar a rescisão do empréstimo. Nesse caso, os pagamentos não são cancelados. Somente o período aumenta.

Tipo 5. Alteração na moeda do empréstimo

Antes da crise, muitos tomadores de empréstimos emitiam empréstimos em moeda estrangeira. No entanto, recentemente, a taxa cresceu significativamente⇑. Como resultado, tornou-se quase impossível para a maioria dos devedores efetuar pagamentos desses empréstimos.

Conversão de dívida em rublos Acontece ser benéfico para os mutuários. Para o banco, isso significa perder parte do lucro. É por isso que o tipo em questão é usado extremamente raramente.

Visualização 6. Redução de tamanhos de pagamento

Essa opção é muito semelhante ao prolongamento, ou seja, uma extensão do termo. Esses dois tipos diferem apenas nos princípios de design do procedimento.

A utilização da reestruturação em questão envolve extensão de empréstimo automático. Além disso, o pagamento em excesso agregado também é está aumentando. Isso é explicado pelo fato de o mutuário continuar pagando juros sobre o valor total da dívida.

Vista 7. Combinado

Esta opção envolve uma combinação de elementos de vários tipos de reestruturação. Este procedimento é bastante complicado e não é formalizado em todos os bancos. Existem sérias razões para usar essa reestruturação.

Desta maneira Existem várias opções para reestruturar um empréstimo. Eles diferem em termos de design e complexidade do procedimento.

5 etapas consecutivas de reestruturação de crédito

4. Como reestruturar a dívida do empréstimo - instruções passo a passo

Independentemente do tipo de reestruturação, o procedimento é realizado de acordo com um esquema. Os especialistas recomendam que você estude o algoritmo com antecedência para facilitar a navegação nas etapas.

Etapa número 1. Preenchendo o questionário

Você pode obter um formulário para preencher no banco. Não é necessário ir ao departamento, você pode encontrar o formulário on-line no site. O questionário contém informações não apenas sobre o solicitante, mas também sobre o empréstimo para o qual ele deseja concluir a reestruturação.

Para avaliar as capacidades financeiras do devedor, o banco exige informações sobre o valor de sua receita, o que é confirmado pelo certificado relevante, bem como sobre as despesas básicas. Será útil indicar a lista de propriedades pertencentes ao mutuário.

Na seção do questionário, que é dedicada ao empréstimo atual, é necessário refletir quantidade de pagamentos mensais, saldo da dívida. Além disso, é de grande importância razão para querer reestruturar. Se você planeja formalizar o procedimento para um empréstimo hipotecário, adicionalmente você precisará enviar para os documentos bancários os imóveis que atuam como penhor.

Também recomendamos a leitura do nosso artigo sobre refinanciamento de hipotecas.

Alguns bancos permitem que você especifique como o mutuário deseja se reestruturar. Obviamente, não há garantias de que os desejos do devedor sejam atendidos. No entanto, em qualquer caso, a instituição de crédito os levará em consideração.

Etapa número 2. Formulário de inscrição no banco

Nesta fase, é necessário enviar a solicitação preenchida à instituição de crédito. Isso pode ser feito não apenas visitando o escritório do banco, mas também on-line.

Etapa número 3. Comunicação com um agente de crédito

Quando a solicitação é analisada, o mutuário será convidado para a agência bancária. Aqui, no processo de comunicação com um agente de crédito, a situação atual é discutida e o esquema ideal de reestruturação também é selecionado.

Etapa número 4. Submissão de documentos

Nesta fase, é necessário fornecer ao banco um pacote de documentos. Tradicionalmente, inclui:

• pedido de reestruturação de empréstimos;
• original e cópia do documento de identidade;
• contrato de empréstimo atual;
• evidência documental da atual situação financeira.

Download do aplicativo de reestruturação de empréstimos - amostra

Etapa número 5. Registro de um acordo de reestruturação

Se o banco tomar uma decisão positiva em relação à reestruturação com base nos resultados da análise da solicitação e nos documentos apresentados, um novo contrato é estabelecido. Ele detalha as informações sobre o esquema de reestruturação que será usado.

Tome nota: se estiver participando do contrato original caução ou co-mutuárioreestruturar sem o seu consentimento falhará.

Antes de assinar um novo contrato de empréstimo, o mutuário deve não apenas lê-lo cuidadosamente, mas também garantir que o anterior seja fechado. Na maioria das vezes, em apoio a qualquer acordoou o correspondente ajuda.

☝ Também durante a reestruturação, não vale a pena assinar o contrato até que um novo cronograma de pagamento seja apresentado ao devedor. É importante garantir que o mutuário possa lidar com os pagamentos.

Se uma instituição de crédito se recusar a realizar a reestruturação, os especialistas recomendam que o devedor solicite confirmação escrita fundamentada de uma decisão negativa.

No futuro, se o banco processar o mutuário, a disponibilidade desse documento poderá ser muito útil. Se o tribunal perceber que deseja pagar suas dívidas em combinação com a falta de desejo do banco em cumpri-las, é bem possível que a decisão obrigue o credor a realizar um procedimento de reestruturação.

5. Como escolher uma instituição de crédito para a reestruturação - consultoria especializada + análise dos 3 principais bancos

A reestruturação de empréstimos é frequentemente usada pelos devedores para quitar um empréstimo existente emitindo um novo. Se o empréstimo foi obtido em condições desfavoráveis, faz sentido entrar em contato com a mesma organização de crédito para tomar um novo empréstimo para quitar a dívida existente.

Ao escolher um banco onde a reestruturação será realizada, o mutuário deve levar em consideração vários critérios:

• reputação da organização de crédito;
• o valor da comissão cobrada na execução de um novo contrato;
• Política do banco em relação à reestruturação;
• condições para a concessão de um novo empréstimo.

Não é fácil fazer a escolha certa em uma enorme lista de bancos que operam na Rússia por conta própria. Portanto, faz sentido referir-se às classificações elaboradas por especialistas. Abaixo são apresentados 3 organizações de crédito popularesque estão promovendo ativamente o serviço de reestruturação.

1) Banco VTB de Moscou

Banco VTB de Moscou presta serviços de reestruturação de empréstimos, inclusive aqueles emitidos em outras organizações de crédito. Basta enviar uma solicitação para que o ônus da dívida no orçamento familiar seja significativamente reduzido.

Banco oferece reestruturação funcionários públicos em condições especiais.

Você pode destacar várias vantagens do banco em comparação com outras organizações semelhantes:

• o mutuário pode escolher a data mais conveniente para efetuar pagamentos mensais;
• o seguro é emitido voluntariamente;
• o devedor pode contar com longas férias de crédito.

Um aplicativo de reestruturação não requer muito tempo. Após enviar uma solicitação e fornecer os documentos necessários, o banco toma uma decisão dentro de ¼ horas.

2) Sovcombank

Sovcombank é uma organização de crédito única que ajuda cidadãos que recebem rejeição em todos os bancos. Entrar em contato com esta empresa é a maneira mais fácil, mas ao mesmo tempo confiável, para melhorar seu histórico de crédito. Aqui, cada cliente é fornecido programa de reestruturação individual.

Basta que o devedor preencha um pedido via Internet nos recursos de uma organização de crédito. Após a aprovação, restará visitar o escritório da instituição de crédito. Aqui, após a apresentação de um documento de identidade, você pode organizar uma reestruturação.

Entre as vantagens do Sovcombank estão:

• a possibilidade de reduzir pagamentos, aumentando os termos do empréstimo;
• preservação do objeto do penhor;
• registro de férias de crédito.

3) Interprombank

Interprombank trabalha no mercado com 1995 anos. Hoje, os clientes recebem uma gama completa de serviços financeiros.

Ao fazer uma reestruturação no banco em questão, você pode contar com várias vantagens:

• a capacidade de combinar qualquer número de empréstimos emitidos em quaisquer bancos;
• o montante total de empréstimos reestruturados pode atingir 1 milhões de rublos;
• a oportunidade de reduzir os encargos financeiros do orçamento familiar.

Para concluir o procedimento, basta enviar uma solicitação on-line, após o qual forneça os documentos necessários e assine um contrato de reestruturação.

Para comparar os bancos revisados ​​foi mais fácil, as principais características da reestruturação neles estão resumidas na tabela abaixo.

Tabela: “3 principais bancos populares para reestruturação + termos de serviço”

📎 Leia também o artigo sobre onde obter um empréstimo sem recusa, mesmo com um histórico de crédito ruim, sem consultas e fiadores.

6. Aspectos a considerar antes de realizar uma reestruturação do empréstimo - dicas e truques 📣

Antes de iniciar um processo de reestruturação do empréstimo, o mutuário deve entender por que está fazendo isso. É importante estar ciente de: se o procedimento realmente levará a uma melhoria da situação financeira.

Em teoria, uma reestruturação é projetada para reduzir o ônus financeiro do tomador e facilitar o pagamento da dívida.

Na prática, nem sempre é possível alcançar uma melhoria na situação. Freqüentemente, as instituições de crédito convencem os devedores de que será mais fácil para eles pagar um empréstimo após a reestruturação. Essas garantias de publicidade podem atrair o mutuário para um sério buraco da dívida.

Se o devedor não entender as características financeiras e jurídicas da reestruturação, poderá estar em uma situação em que se torna impossível o serviço da dívida. Por fim, a situação pode ser julgada. O resultado será uma cooperação muito desagradável com os oficiais de justiça, a quem será transferido o direito de reivindicar dívidas do mutuário.

Para evitar problemas sérios, você deve ser extremamente cuidadoso no procedimento. Nesse caso, os seguintes pontos devem ser cuidadosamente analisados:

• é possível amortizar multas se elas estiverem incluídas no valor total da dívida, você pode pedir para reduzir o valor ou usar uma penalidade única em vez de uma penalidade mensal;
• que tipo de reestruturação será usado é de grande importância;
• Antes de assinar o contrato, o valor total do pagamento em excesso deve ser calculado.

Se até o final do problema o empréstimo permanecer não mais que seis meses, os especialistas recomendam não recorrer à reestruturação, mas procuram outras opções para quitar dívidas.

De fato, não é fácil para uma pessoa sem educação financeira especial entender todas as características de uma reestruturação. Muitas vezes, as condições que uma instituição de crédito apresenta como as mais favoráveis, na prática, são insuportáveis.

Muitas vezes, os bancos se recusam completamente a se reestruturar. Ao mesmo tempo, eles se referem a um histórico de crédito danificado e a outras circunstâncias. Nesse caso, faz sentido entrar em contato com organizações especializadas que ajudam a obter um empréstimo nos termos mais favoráveis.

7. FAQ: respostas às perguntas mais populares

No processo de estudar informações sobre a reestruturação de pessoas que não possuem educação financeira, surgem um grande número de perguntas. Para economizar tempo de nossos leitores, respondemos aos mais populares deles.

Pergunta 1. Como a reestruturação de crédito é diferente do refinanciamento?

Muitas pessoas acreditam que reestruturação e refinanciamento são procedimentos idênticos. No entanto, esta opinião está incorreta. É importante entender o que a diferença entre esses procedimentos e qual efeito eles têm no histórico de crédito. Somente com total entendimento é de esperar que o procedimento ajude a melhorar a situação financeira.

Refinanciamento e reestruturação: qual a diferença

Refinanciamento - Este é um procedimento financeiro quando um empréstimo é pago à custa dos fundos recebidos no processo de processamento de outro. Em outras palavras, a abertura de um novo contrato de empréstimo com o fechamento simultâneo do antigo.

O refinanciamento pode ser organizado no banco em que o empréstimo atual é recebido e em qualquer outra instituição de crédito. Existe a oportunidade de executar o procedimento para vários empréstimos de uma só vez, mesmo recebidos em diferentes bancos. Como resultado, um grande número de empréstimos pode ser combinado em um.

Ao refinanciar, não há impacto negativo no histórico de crédito do tomador. O relatório mostrará que um contrato de empréstimo está aberto e outro está fechado.

O refinanciamento é uma ótima maneira de reduzir o seu endividamento. Os mutuários que possuem certo conhecimento e experiência financeira analisam constantemente as mudanças na situação do mercado. As condições de empréstimos bancários são determinadas por um grande número de fatores, incluindo o tamanho taxa-chave do banco central.

Deve ser entendido: a instituição de crédito na qual o empréstimo atual foi recebido tem o direito de recusar o devedor para refinanciar o empréstimo. Mesmo se a situação do mercado mudar, o banco não é obrigado a suavizar as condições de crédito.

No entanto, em tal situação, o mutuário pode solicitar refinanciamento para outra instituição de empréstimo. Se ele não tiver problemas com o histórico de crédito e for aprovado de acordo com os requisitos do banco, será estabelecido um contrato em condições mais favoráveis ​​e o empréstimo atual será reembolsado com os fundos recebidos.

Antes de ir para o refinanciamento, o mutuário deve analisar cuidadosamente todas as condições do contrato. Grande importância deve ser dada prazo do empréstimo, taxa de jurostambém valor do pagamento mensal.

✍ Tenha em mente o que algumas organizações de crédito definem comissão para registro de refinanciamento ou por um certo período de tempo, aumente a taxa de juros. Portanto, antes de assinar o contrato, é importante lê-lo com atenção.

Nenhuma instituição de crédito deseja ver entre seus clientes cidadãos com uma classificação desfavorável. Portanto, a decisão sobre a aplicação depende em grande parte do histórico de crédito do devedor.

Ao contrário do refinanciamento, a reestruturação é outra coisa.

Reestruturação - Esta é uma alteração nos termos do contrato de empréstimo atual. O procedimento pode ser emitido no banco atual. Ir para outro irá falhar.

Na maioria das vezes, a reestruturação é adotada quando o mutuário tem sérias dificuldades financeiras e ele não pode mais pagar a dívida nos mesmos termos.

O método de reestruturação é determinado individualmente para cada devedor, podendo ser:

• redução de taxa de juros;
• redução de pagamentos mensais;
• anulação de multas e multas acumuladas.

Você deve sempre estudar cuidadosamente as condições. Cada banco os desenvolve individualmente. Longe de sempre a reestruturação é benéfica para o cliente. Muitas vezes, concordando com condições visualmente favoráveis, o devedor é confrontado com aumentar pagamentos em excesso.

Muitas pessoas se importam como a reestruturação afeta o histórico de crédito. Tudo depende de quando o acordo sobre o procedimento será alcançado. Se você conseguiu fazer isso no prazo, apenas o encerramento do empréstimo será visível no relatório de crédito.

No entanto, na maioria dos casos, a reestruturação é adotada quando o devedor está em uma situação desesperadora. Na maioria das vezes, isso acontece quando um empréstimo já está vencido. Por outras palavras, a notação de crédito do devedor nesse momento já é diminuiu. Naturalmente, isso não pode deixar de se refletir no histórico de crédito.

Para comparar os processos de reestruturação e refinanciamento, foi mais fácil, apresentamos as principais características da tabela abaixo.

Tabela: “Características distintivas do refinanciamento e reestruturação de empréstimos”

 Desta maneira o refinanciamento é realizado para um pagamento mais favorável da dívida. Por outro lado, a reestruturação é aplicada quando você precisa sair do buraco da dívida.

Pergunta 2. Quantas vezes você pode fazer uma reestruturação de empréstimos?

No nível legislativo, não há restrições quanto ao número de recursos do devedor a uma instituição de crédito com pedido de reestruturação. Acontece que, para cada contrato de empréstimo, você pode contar com esse procedimento.

No entanto, deve ser entendido: se, após a reestruturação, o devedor continuar a permitir atrasos sem motivo sério, no futuro, é improvável que possa confiar no procedimento novamente. Muito provavelmente, o banco nesse serviço simplesmente recusará.

Não esqueça que absolutamente todas as informações sobre empréstimos emitidos, bem como a qualidade de seus serviços, estão refletidas histórico de crédito do mutuário. Informações detalhadas são enviadas regularmente pelos bancos para agência de crédito.

Os credores usam as informações contidas no relatório de crédito não apenas ao emitir novos empréstimos, mas também ao solicitar refinanciamento ou reestruturação. Portanto, após a conclusão do procedimento em questão, é importante observar o novo cronograma. Isso manterá o histórico de crédito em um nível aceitável.

Se o mutuário tiver uma situação realmente difícil, mas o banco se recusar a realizar a reestruturação, o credor poderá recorrer a outras medidas para pagar a dívida. Utilizado com mais frequência para esse fim:

• demanda antecipada na totalidade para quitar a dívida restante;
• transferência de um empréstimo para cobrança aos colecionadores;
• apelo ao tribunal.

Pergunta 3. Em que ordem está a reestruturação de um empréstimo vencido?

Ao fazer uma reestruturação de um empréstimo já vencido, lembre-se: a maioria dos bancos não anula multas, multas e perdimentos. Como resultado, o valor da dívida sob o novo contrato aumenta pelo valor desses pagamentos.

Para não agravar a situação, antes de assinar um contrato de reestruturação, você deve analisá-lo cuidadosamente. Se a quantidade de multas for muito alta, a melhor solução seria recorrer à justiça. Mas recorrer a essa medida deve ser apenas se a razão do atraso for bastante séria. Além disso, o tribunal exigirá provas documentadas de dificuldades financeiras.

Se a situação for realmente séria, a decisão provavelmente será tomada em favor do mutuário. Isso geralmente acontece quando as razões do atraso são perda de emprego, doença grave, atribuição de incapacidade e assim por diante

Após o julgamento o banco pode ser obrigado a prorrogar o prazo do empréstimo e isentar o mutuário de multas. Somente o valor principal da dívida terá que ser pago.

Se houver atrasos, o procedimento de reestruturação incluirá as seguintes etapas:

1. pedido de reestruturação indicando os motivos das dificuldades financeiras encontradas;
2. análise do pedido apresentado por uma instituição de crédito, bem como as razões indicadas;
3. tomar uma decisão com base nos resultados da revisão;
4. Banco oferece vários tipos de reestruturação ao mutuário reduzir os encargos financeiros. Para isso, é necessário que os funcionários do banco garantam a existência de razões objetivas para a deterioração da condição financeira do devedor;
5. envio pelo devedor a uma organização de crédito de um pacote de documentos, necessário para o processo de reestruturação;
6. Preparação de um acordo de reestruturação por um funcionário de uma instituição de crédito. Este contrato reflete os termos do pagamento da dívida;
7. estudo cuidadoso do contrato pelo mutuário. Somente após uma verificação completa ele coloca uma assinatura nela.

Se o iniciador do processo de reestruturação for um banco, mesmo que exista uma dívida vencida, o devedor tem o direito de concordar com as condições propostas a ele ou de recusá-las.

Para fazer a escolha certa, você deve calcular valor em excesso em caso de consentimento para a reestruturação. Também é importante esclarecer se a penalidade será incluída no valor total devido.

8. Conclusão + vídeo sobre o tema

A reestruturação é usada quando o mutuário tem sérias dificuldades que prejudicam a qualidade do serviço da dívida. No entanto, antes de concordar com um procedimento, você deve analisar como é benéfico.

A situação deve ser estudada sob dois pontos de vista. Por um lado a reestruturação ajuda a lidar com encargos financeiros excessivos. Por outro lado com a prorrogação do contrato, o valor do pagamento em excesso aumenta significativamente.

É importante considerar: em alguns casos, a reestruturação é a única decisão correta. Ela ajudará a evitar o julgamento. Com a execução oportuna de tal procedimento, é possível manter um histórico de crédito positivo.

Aconselhamos a assistir a um vídeo sobre o histórico de crédito - como descobrir e se ele pode ser corrigido:

E também um vídeo sobre o que você deve saber sobre a reestruturação de crédito:

Isso é tudo conosco.

Desejamos a todos os leitores Rich Pro prosperidade financeira. Se, como resultado do serviço da dívida, os pagamentos se tornarem irresistíveis, você poderá concluir a reestruturação nos termos mais favoráveis!

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