Depósitos rentáveis ​​em bancos: em rublos, dólares e euros - como e em qual banco é melhor abrir um depósito para pessoas físicas com uma porcentagem alta + TOP-3 maneiras de comparar depósitos em bancos

Olá queridos leitores da revista financeira Rich Pro! Neste artigo, contaremos como comparar e escolher a contribuição mais lucrativa para os indivíduos, qual banco é melhor para abrir um depósito em rublos / dólares / euros com uma porcentagem altae também dar classificação de bancos com condições favoráveis ​​para depósitos e depósitos.

Depois de ler o material, você aprenderá:

• Como escolher uma contribuição verdadeiramente lucrativa;
• Que medidas devem ser tomadas para abrir um depósito em um banco a uma alta taxa de juros;
• Quais bancos oferecem depósitos lucrativos para pessoas físicas em rublos, dólares, euros;
• Quais métodos podem ser usados ​​para comparar depósitos de vários bancos.

No final da publicação, tradicionalmente respondemos às perguntas freqüentes.

Este artigo será útil para todos que escolherem depósitos bancários para abertura. Além disso, seria útil estudar cuidadosamente a publicação daqueles que gostam de finanças.

Então, estamos começando!

Sobre como escolher e abrir um depósito em um banco em uma porcentagem alta, quais bancos oferecem os depósitos mais lucrativos para pessoas físicas, como comparar depósitos selecionados - leia agora!

1. Por que precisamos de depósitos em bancos - 3 objetivos principais para abrir um depósito

Em geral abertura de depósito - um procedimento bastante simples que não requer uma grande quantidade de conhecimento. Na maioria das vezes, surgem perguntas sobre o objetivo de abrir um depósito. Por um lado, não há nada complicado. Absolutamente todo mundo tem o objetivo de economizar seu próprio dinheiro e aumentá-lo.

No entanto, essas intenções não são as únicas. Muitos carregam seu próprio dinheiro para uma instituição de crédito para outros fins. Abaixo estão descritos em detalhes o mais popular deles.

Objetivo 1. Poupar dinheiro da inflação

Manter os fundos em casa é ineficiente, pois nesse caso eles correm um grande risco. O dinheiro pode roubar, no fogo ele queima. Mas com muito mais frequência, as economias são desastrosas. inflação. Esse fenômeno econômico pode reduzir bastante o poder de compra do dinheiro.

Além disso, quase qualquer tipo de conta bancária - financiado, urgente e até sob demanda permitem limitar os efeitos nocivos dos processos inflacionários.

Acontece que os programas de investimento das organizações de crédito ajudam, sem muito esforço, a restaurar o poder de compra dos fundos.

Além disso, os depósitos nos bancos são protegidos contra ladrões, incêndios e outros efeitos adversos.

Objetivo 2. Acumulação de grandes quantidades

Há pessoas que acham difícil coletar até uma pequena quantia de dinheiro. Seus fundos nunca permanecem. Tudo o que é ganho por essas pessoas é gasto sem deixar vestígios. Como resultado, quando há necessidade de uma quantidade substancial de dinheiro, eles nunca estão lá.

Essas pessoas são perfeitas depósitos a prazo. Esses depósitos são feitos por um período específico e não prevêem saques parciais.

Se o dinheiro for necessário antes do previsto, o depositante perderá o interesse. Alguns bancos também fornecem comissão pela rescisão antecipada do depósito. Acontece que há uma chance de investidores impacientes que emitiram um depósito fixo receberem menos do que o valor inicial.

No caso de rescisão antecipada do depósito, o valor do retorno pode ser menor que o valor dos fundos investidos originalmente pelos seguintes motivos:

• multa mediante decisão de rescindir o depósito antes do previsto;
• mudança de interesse se os fundos forem recebidos antes do prazo do contrato;
• comissão para depositar dinheiro;
• em alguns casos, existe o risco de desvalorização no país.

Acumular a quantidade necessária de dinheiro também ajuda depósitos com a possibilidade de fazer contribuições adicionais.

Objetivo 3. Renda extra

A principal receita de depósitos é de juros acumulados. No entanto, também há a possibilidade de obter renda adicional. Ele talvez por exemplono formulário bônus e privilégios. Além disso, entre os investidores, os bancos realizam periodicamente vários piadas práticas e ações.

Existe outra maneira de gerar renda adicional - devido à diferença nas taxas de câmbio. Esta oportunidade é fornecida pelo chamado depósitos em várias moedas. Eles permitem que você redistribua fundos entre várias moedas principais a qualquer momento - em dólar, rublo e euro ao mudar de curso.

Você também pode destacar a opção usada investidores profissionais. Eles emitem simultaneamente vários depósitos diferentes. Posteriormente, eles transferem os rendimentos auferidos entre as várias contas. Assim, os investidores são capazes de obter maiores lucros.

Assim, o principal objetivo de abrir um depósito é poupando fundos dos efeitos nocivos da inflação. No entanto, alguns investidores sacam depósitos, tendo outras intenções que devem ser levadas em consideração ao concluir um contrato.

Como um novato escolher o depósito mais rentável em rublos, dólares ou euros - um guia passo a passo

2. Como escolher o depósito mais rentável - 5 etapas principais para iniciantes

Hoje, os bancos oferecem uma enorme variedade de depósitos. Eles diferem nas taxas e outros parâmetros. No entanto, existem muitas semelhanças neles.

Em tais circunstâncias, não é fácil escolher a melhor opção de depósito. É especialmente difícil para quem decidiu primeiro elaborar um contrato de depósito bancário.

É por isso que os especialistas aconselham os iniciantes a seguir instruções passo a passo na escolha do depósito ideal.

Etapa 1. Determinação do valor do depósito

Um dos parâmetros de contribuição mais importantes é quantidade de dinheiro, que é depositado em uma conta bancária. É ele quem determina em grande parte qual depósito vale a pena abrir.

Aqueles que têm uma pequena quantia precisam procurar depósitos que combinem taxas máximas com uma pequena quantia mínima.

Freqüentemente, os recém-chegados escolhem as porcentagens mais altas, sem levar em consideração o limite mínimo de depósito. Como resultado, quando você entra em contato com o escritório do banco, fica decepcionado, precisa fazer um depósito com uma porcentagem muito menor.

Ao abrir um depósito a prazo, deve-se calcular corretamente o período após o qual o dinheiro pode ser necessário. Para grandes quantidades, eles geralmente são ótimos. acordo de retirada parcial. Contas semelhantes podem ser usadas para liquidações atuais.

Ao distribuir dinheiro entre vários depósitos, vale a pena considerar que prazo mínimo implica a menor renda. Portanto, quanto maior o prazo e o valor do depósito, maior a taxa de juros nele.

Os fundos devem ser colocados da seguinte forma:

• fundos máximos É conveniente fazer depósitos de médio e longo prazo;
• pequenas quantidades, que pode ser necessário a qualquer momento, é aconselhável investir em depósitos de curto prazo, seguidos de prolongamento.

Etapa 2. Escolhendo uma Moeda de Depósito

Após a determinação do valor do depósito futuro, vale a pena escolher a moeda em que será aberto.

Importante lembrar para as unidades monetárias mais estáveis, a taxa é fixada em o mínimo nível.

Para iniciantes, a opção ideal é abrir um depósito na moeda necessária no futuro. Se o investidor não planeja compras futuras em dólares ou euro, bem como viagens ao exterior, vale a pena investir em rublos. Essa abordagem ajudará a evitar a conversão dupla, o que inevitavelmente ocorre ao transferir fundos de uma moeda para outra.

Além disso, as organizações de crédito modernas oferecem depósitos em várias moedas. Este serviço permite que o depositante distribua dinheiro entre as três principais unidades monetárias de acordo com suas próprias preferências.

Ao mesmo tempo, os fundos podem ser movidos em qualquer direção, a qualquer momento. Como resultado, investidores experientes recebem não apenas receita de juros, mas também lucro da diferença de taxas.

Os financiadores profissionais consideram ideal a seguinte combinação de moedas:

• rublos sobre 40%;
• dólares e euro por 30%.

Etapa 3. Escolhendo um banco

Ao escolher uma instituição de crédito, a maioria dos investidores presta atenção principalmente àqueles que estão a curta distância.

Essa abordagem é justificada por várias circunstâncias:

1. Por um lado, as condições dos depósitos em diferentes organizações de crédito são quase as mesmas. Em tal situação, uma viagem a uma agência bancária localizada bem distante raramente é justificada.
2. Na era da alta tecnologia, muitas grandes organizações de crédito oferecem o serviço de registro de um contrato de depósito no modo on-line. Isso permite expandir significativamente o número de bancos entre os quais a escolha será feita.

Importante ter em menteque a publicidade promissora não pode garantir que esse depósito específico seja o mais rentável.

Muitas vezes, os investidores, lisonjeados por promessas tentadoras, abrem contas que não atendem às suas expectativas. Portanto, você deve ouvir a opinião dos profissionais nesse assunto.

Recomendações de especialistas que ajudarão você a escolher o banco corretamente:

• o máximo de tempo possível deve passar desde o momento da criação de uma organização de crédito, uma vez que a experiência é um indicador de confiabilidade;
• a independência, em contraste com a fusão com outros bancos, indica a estabilidade da empresa;
• uma ampla gama de depósitos nos permite julgar a universalidade de uma empresa de crédito;
• Outro sinal de estabilidade e desenvolvimento ativo do banco é o cumprimento dos requisitos de tecnologias avançadas.

Etapa 4. Análise das ofertas dos bancos em relação aos depósitos

A análise e comparação de vários depósitos em bancos não é uma tarefa fácil. É importante não apenas escolher depósitos com condições ideais, mas também comparar sua lucratividade por um determinado período.

Para fazer isso, você pode usar calculadora especial de juros de depósitos online. Ele ajuda onlinemodo calcular lucro para qualquer depósito. Resta comparar os resultados do cálculo para escolher a melhor contribuição.

Tabela de comparação de bancos com suas condições de depósitos e rentabilidade, calculada usando a calculadora on-line:

Etapa 5. Escolhendo a contribuição ideal

Quando a análise de todas as opções adequadas é realizada, resta apenas escolher o depósito ideal para o investidor. É importante considerar os principais objetivos do investimento.

Útil para a escolha certa pode ser conselhos de entes queridostambém comentários da internet. Investidores competentes sempre aprendem a experiência de outra pessoa, tanto bem-sucedida quanto não tão boa. Isso ajuda a fazer a escolha certa.

Quando o depositante decide qual depósito combina com ele, tudo o que resta é abrir uma conta e concluir contrato. Para isso você precisará passaporte e registro permanente / temporário.

Importante Antes de assinatura, leia atentamente o contrato de depósito. Se algum ponto parecer incompreensível, você deve imediatamente fazer todas as perguntas a um especialista bancário.

Instruções passo a passo sobre como abrir um depósito em um banco a altas taxas de juros

3. Como abrir um depósito em um banco em uma alta porcentagem - uma instrução de 5 etapas simples

A abertura de um depósito é bastante simples, especialmente porque os bancos podem atrair o número máximo de depositantes. Para esse fim, eles desenvolvem o número máximo de programas. Não é fácil para os iniciantes descobrirem.

Abaixo está instruções detalhadascompilado por especialistas. Investidores iniciantes seguindo-a 5 etapas, pode lidar facilmente com a seleção e abertura de um depósito em uma porcentagem alta.

Etapa 1. Escolhendo um banco

Para tornar o depósito não apenas lucrativo, mas também conveniente, é importante escolher o banco certo. Uma das principais condições neste caso é a máxima disponibilidade organização de crédito. Além disso, o banco não precisa estar na proximidade territorial do depositante se ele prestar um serviço de qualidade através de a internet.

Ao fazer um depósito por um longo período e na ausência de desejo de reabastecê-lo posteriormente, a presença de um escritório do banco fica a uma curta distância não é obrigatório.

Ao escolher um banco, também é importante prestar atenção ao seu confiabilidade e experiência profissional no mercado financeiro. Para avaliá-los, vale a pena comparar diferentes organizações de crédito de acordo com vários critérios.

Critérios para uma avaliação comparativa da confiabilidade do banco:

1. classificação
2. feedback dos investidores;
3. comentários sobre depósitos.

O Banco tem o direito de abrir depósitos de pessoas físicas apenas sujeito a participação no sistema de seguro de depósito. Se uma instituição de crédito levanta dúvidas ainda que mínimas, vale a pena verificar se foi retirada. uma licença. Sobre como o sistema de seguro de depósitos de pessoas físicas, escrevemos na última edição.

Etapa 2. Determinação dos principais parâmetros da contribuição

Determinar os parâmetros do depósito futuro é um passo importante. Nesta etapa, não apenas tipo de depósitomas ele também a quantidade e termo.

Antes de tudo, você deve se familiarizar com o maior número possível de bancos. Para compará-los era mais fácil, use calculadoras especiais.

É importante determinar não apenas o tipo de depósito, mas também o valor a ser depositado na conta.

Por um lado a quantidade de fundos extraídos do orçamento familiar não deve piorar o estado civil.

Por outro - O valor do depósito deve corresponder exatamente aos objetivos do depositante. A propósito, o tipo de contribuição também depende deles. Se o objetivo é acumular uma certa quantia, você deve preferir um depósito com a possibilidade de reabastecimento.

Ao decidir por quanto tempo colocar fundos, é importante determinar o mais claramente possível quando e por que eles podem ser necessários. De qualquer forma, será útil aprender sobre condições de rescisão antecipada. Eles estão perdidos interesse e se multasse o depositante decidir sacar seu dinheiro antes do previsto. Isso eliminará surpresas desagradáveis ​​depois.

Em geral, outros parâmetros de depósito também dependem das intenções do depositante. Portanto, as metas de obtenção de fundos ajudam a determinar o tipo de moeda:

• Se está planejado fazer uma compra no território de nosso país no final do prazo do depósito, não faz sentido fazer um depósito em uma moeda que não seja rublo.
• Pelo contrário, se o dinheiro acumulado for gasto em férias no exterior, vale a pena considerar opções para investi-los em um depósito em euro ou dólares.

Etapa 3. Registro do contrato

É bastante natural que um pacote de documentos muito menor seja necessário para abrir um depósito do que para conseguir um empréstimo. Basta apresentar passaporte ou outro documento com status de identidade.

Para cidadãos de outros estados e apátridas, pode ser necessário um documento adicional confirmando o direito de permanecer na Rússia, por exemplo, autorização de residência.

Alguns bancos são solicitados a apresentar Certificado TIN. No entanto, esse requisito não está especificado na lei em nenhum lugar. Portanto, o investidor tem todo o direito de se recusar a fornecer este documento.

Para o registro de uma contribuição especializada, são necessários documentos adicionais:

• Para concluir um contrato contribuição para pensãoprecisar certificado de pensão ou um certificado confirmando o status de aposentado.
• Se você planeja concluir depósito de estudanteterá que mostrar identificação do aluno.

Quando um especialista do banco se familiarizar com os documentos fornecidos e inserir os dados do cliente no sistema, eles serão impressos contrato. Tradicionalmente, tem uma forma típica.

Preste atenção! Se o investidor estiver preocupado com algum momento de cooperação com um banco específico, vale a pena solicitar ao consultor que imprima uma amostra desse contrato. Deve ser submetido para estudo. advogado ou para o financista.

Depois que não houver pontos obscuros no contrato, ele permanecerá depositar fundos em conta e coloque uma assinatura de acordo.

Se um cartão bancário estiver anexado ao depósito aberto, você também precisará deixar um autógrafo. Quando todos os documentos estiverem concluídos, o depositante receberá uma cópia do contrato.

Etapa 4. Depósito em dinheiro

Durante a execução de um contrato de depósito, um funcionário do banco deve especificar quanto está planejado para o investimento. Importante ao escolher um depósito, leve em consideração que, para cada programa, seu valor mínimo de investimento. Portanto, a quantidade de fundos depositados na conta não deve ser inferior a ela.

O dinheiro pode ser depositado de duas maneiras:

1. Ao entrar em contato com uma agência bancária dinheiro terá que ser contribuído através da mesa de dinheiro.
2. Se o depósito for aberto on-line, os fundos são depositados dinheiro eletrônicoou usando cartão bancário. A propósito, a assinatura do contrato será realizada utilizando assinatura eletrônica, que pode, por exemplo, ser um código enviado no SMS. Posteriormente, uma versão impressa do contrato pode ser obtida na agência bancária.

Etapa 5. Obtendo documentos de suporte

Assim que o dinheiro do cliente for aceito, o caixa dará a ele garantia em dinheiro ou outro documento confirmando o depósito em dinheiro.

Se os termos do depósito prevêem o registro livro de poupança, geralmente é emitido pelo especialista que fez a contribuição. No entanto, deve-se ter em mente que as cadernetas são quase uma coisa do passado. Hoje eles são quase impossíveis de encontrar. Em vez de livros de economia, com mais e mais frequência, além de um depósito, cartões bancários.

Se o depósito for aberto via Internet (no modo on-line), o depósito será confirmado especial doc web. É carimbado pago ou executado. Posteriormente, se necessário, este documento pode ser facilmente aberto em sua conta pessoal.

Para garantir depósitos feitos através da Internet, eles estão vinculados ao número de celular pessoal do depositante. Somente com a ajuda códigoenviada na mensagem SMS, você pode executar qualquer ação com uma contribuição. Se você perder um cartão bancário associado a uma conta de depósito, essas medidas ajudarão a evitar o roubo de fundos.

Seguindo as instruções desenvolvidas por especialistas, qualquer iniciante pode abrir sem problemas contribuição rentável. Com estrita adesão à sequência de etapas, você pode ter certeza de que não haverá problemas.

Classificação dos bancos sobre depósitos em rublos, dólares e euros para pessoas físicas

4. Onde estão os depósitos mais rentáveis ​​para pessoas físicas em 2019 em rublos, dólares e euros - a classificação dos 3 principais bancos em depósitos com altas taxas de juros

Após tomar a decisão de abrir um depósito, o depositante enfrenta uma escolha entre um grande número de vários programas. Compare também terá mais de uma dúzia de bancos.

Para não se enganar no processo de análise, vale a pena usar as classificações compiladas por especialistas. É por isso que a classificação é dada abaixo.3 principais bancos com os melhores programas de depósito.

1. Banco Ural de Reconstrução e Desenvolvimento

Este banco foi fundado em 1990. Desde então, ele conseguiu entrar nas trinta maiores organizações financeiras russas. Além disso, o Banco Ural está incluído em cem organizações confiáveis.

No banco em questão, propõe-se a abertura de um depósito sob 9% por ano Ao mesmo tempo, o UBRD oferece bônus na quantidade de 1% quem faz um depósito on-line.

Além disso, os usuários que se registraram no Internet banking recebem outras oportunidades:

• reabastecer o depósito existente;
• obtenha um cartão bancário;
• faça o pagamento por vários serviços sem comissão.

O UBRD oferece uma ampla seleção de programas lucrativos para todos os investidores.

2. Banco Nevsky

Esta instituição de crédito opera na Rússia desde 1990. Todos os anos, aparecem as ofertas mais lucrativas para todas as categorias de investidores.

Hoje, a instituição de crédito atingiu um alto índice de confiabilidade. A empresa "Expert RA" o instalou no nível Um.

O princípio básico a que uma instituição financeira adere é a atitude mais atenta a cada cliente. Isso se aplica aos depositantes que depositam quantias substanciais em depósito e àqueles que depositam a quantia mínima possível de fundos.

3. Banco de Crédito de Moscou

Moscow Credit Bank apareceu no mercado financeiro russo em 1992. Hoje, para os investidores, oferece uma ampla gama de depósitos. Além disso, todos os programas são orientados para o cliente.

A política do banco em relação aos depósitos é mantida no nível mais aberto e transparente. Isso, combinado com o foco no cliente, permitiu que a instituição de crédito se tornasse uma das líderes no campo de prestação de serviços de processamento de depósitos a indivíduos.

O resultado da posição ativa do banco foi uma quantidade enorme indicações e prêmios em várias competições de empresas bancárias.

Prestando atenção às organizações de crédito, que os profissionais incluem nas classificações, os investidores recebem uma quantia enorme os benefícios. Esses bancos oferecem uma das condições mais favoráveis ​​para depósitos.

Qual banco é melhor e mais lucrativo para abrir um depósito - dicas práticas sobre como escolher um banco confiável para depósito

5. Qual banco é melhor abrir um depósito com juros - 6 dicas úteis sobre como escolher um banco para o depósito

No mercado financeiro, há um grande número de bancos oferecendo a emissão de um depósito bancário. Ao escolher um banco, o depositante deve decidir quanto está disposto a correr riscos.

Chance mínima de perder dinheiro nos depósitos que abrem nos maiores bancos. Mas deve-se ter em mente que as taxas de juros dos programas oferecidos neles estão em um nível mínimo.

O investidor coloca seus próprios fundos em maior risco.parando sua escolha em bancos pouco conhecidosem que os lances são máximos.

Apesar de todo o dinheiro depositado no depósito estar seguro, o procedimento para sua devolução exige muito tempo. Como resultado, uma quantidade significativa de nervos será gasta. Além disso, os juros deixam de acumular-se a partir do momento da retirada licenças. Acontece que, a partir deste dia, até o momento em que os fundos são devolvidos, o lucro potencial para o investidor será perdido.

Especialistas aconselham arriscar pequenas quantias, somente elas devem ser pagas em depósitos em pequenos bancos. Fundos significativos para o investidor devem ser confiáveis apenas banco confiável.

Mas a questão é: como determinar o grau de confiabilidade de uma instituição de crédito? Profissionais dão dicas que ajudarão até os iniciantes a entender em qual banco você pode confiar.

Dica 1. Descubra quanto é o capital autorizado do banco selecionado.

Para determinar o tamanho real de qualquer banco, você deve descobrir o tamanho de seus ativos. No entanto, é importante comparar não apenas a magnitude, mas também a adequação do capital.

Para calcular este indicador, encontre proporção de patrimônio líquido para fundos emprestados. Idealmente, esse coeficiente deve ser cerca de 11%.

Os grandes bancos sempre atraem um grande número de clientes com capital monetário significativo. É por isso que essas organizações de crédito possuem ativos aproximadamente 10 vezes mais do que seu patrimônio líquido.

Dica 2. Leia as opiniões de outros colaboradores.

Os depositantes mais bem-sucedidos procuram compartilhar sua alegria com o mundo. Eles deixam críticas em todos os lugares - no site do bancoem todos os tipos fóruns financeiros. Muitas vezes eles falam sobre investimentos bem-sucedidos a amigos e conhecidos.

Mas não acredite em tudo o que está escrito. Recentemente, mais e mais vezes começaram a aparecer na rede comentários ordenados. Em outras palavras, alguns bancos, inclusive em concorrência desleal, pagam dinheiro por informações positivas sobre eles.

Deste ponto de vista, os dados transmitidos usando o chamado Palavra de boca. É improvável que alguém argumente que as informações recebidas de amigos e conhecidos possam ser consideradas as mais verdadeiras.

Dica 3. Verifique sua licença e participação no seguro de depósito

Um pré-requisito para o cumprimento do qual o banco tem o direito de aceitar fundos de pessoas físicas em depósitos é participação no sistema de seguro de depósito. Para isso você tem que ir acreditação na agência apropriada.

Somente após obter o status de participante de um seguro de depósito, uma organização de crédito poderá receber uma licença para atividades relevantes no banco central. Absolutamente todas as informações sobre as permissões emitidas podem ser encontradas no site desta organização.

ATENÇÃO! Antes de transferir fundos para um banco duvidoso, verifique se ele foi retirado e até mesmo foi emitido para ele licença.

Dica 4. Realize uma análise da competência dos funcionários do banco e sua atitude em relação aos depositantes

A maioria dos funcionários do banco trabalha com um bônus, que é concedido apenas se grandes planos forem cumpridos (incluindo depósitos) Portanto, frequentemente os investidores se deparam com o fato de que especialistas impor eles são serviços completamente desnecessários.

Além disso, alguns bancos não gostam de gastar tempo em consultas simples a clientes. Você não deve confiar nessas organizações de crédito.

Independentemente de o depositante depositar dinheiro imediatamente ou se ele ainda pensa, o especialista deve consultá-lo em detalhes. É melhor esclarecer todos os pontos incompreensíveis com antecedência, para que posteriormente não haja dificuldades.

Dica 5. Não preste atenção apenas na taxa de juros

Muitos consideram a taxa de juros o parâmetro mais importante dos depósitos. Obviamente, é importante prestar muita atenção a isso. Mas você não deve confiar apenas na aposta, escolhendo a contribuição certa. Muitas vezes, desempenha um papel condicional.

Estes são precisamente aqueles depósitos de investimento. Neles, a principal receita é composta pelo lucro que os fundos mútuos trazem.

Além da aposta, você deve prestar atenção aos seguintes parâmetros:

• prazo de depósito;
• a possibilidade de reabastecimento e retirada parcial;
• condições para retirada antecipada de fundos.

Dica 6. Estude o esquema para calcular juros sobre depósitos

Existem 2 esquemas de cálculo de juros possíveis:

1. com capitalização;
2. sem capitalização.

Capitalização constitui provisão de juros. Naturalmente, esse regime de competência gera mais receita. No entanto, uma diferença significativa pode ser sentida apenas se certas condições forem atendidas:

• o depósito está aberto pelo maior período possível;
• a frequência da capitalização é máxima.

Para obter mais detalhes sobre o que é capitalização de depósito e como calcular um depósito com capitalização de juros, leia um de nossos artigos.

Para escolher o melhor banco para abrir um depósito, é importante seguir rigorosamente os conselhos dados pelos profissionais. Nesse caso, você pode ter certeza de que a decepção não se seguirá.

Métodos comprovados de como comparar depósitos em diferentes bancos

6. Como comparar depósitos em bancos - TOP-3 das melhores maneiras

Ao escolher um programa de depósito, você não deve confiar apenas nos conselhos dos funcionários de uma instituição de crédito. Deve ser confiável apenas o resultado de nossa própria análise e comparação.

Freqüentemente, especialistas em bancos aprimoram as vantagens dos programas de depósito o máximo possível. Ao mesmo tempo, eles deliberadamente ficam calados sobre várias deficiências.

Para fazer a escolha certa, é importante realizar uma comparação eficaz das condições dos depósitos nos bancos. Existem várias maneiras de fazer isso.

Método 1. Consulta com um especialista do banco

Se o depositante estiver interessado em uma oferta específica do banco, vale a pena entrar em contato com sua agência.

Nesta consulta pode ser realizada:

• em comunicação pessoal com um funcionário;
• durante conversas telefônicas.

Antes de entrar em contato com o banco, o depositante deve desenvolver lista de problemasisso deve ser solicitado durante uma conversa com um especialista.

Se o programa de depósito for realmente eficaz, o funcionário do banco tentará fornecer o máximo de informações sobre ele.

Se o investidor não ouvir uma resposta concreta à pergunta feita diretamente ou receber informações vagas, deve-se ter cuidado. Provavelmente, o programa selecionado não é eficaz o suficiente, oculta um grande número de armadilhas.

Método 2. No site de uma instituição de crédito

No mundo moderno, é conveniente selecionar um programa para investir seu próprio dinheiro usando a Internet. No entanto, não confie em publicidade vibrante.

A escolha deve ser feita lentamente, após uma análise minuciosa. É conveniente fazer isso usando uma tabela, cujo exemplo é apresentado abaixo.

Tabela de uma comparação visual de condições de depósitos em vários bancos:

Essas tabelas ajudam a comparar efetivamente várias contribuições selecionadas. Como resultado, você pode escolher facilmente um depósito que atenda às necessidades do depositante, dentre os quais pode haver termo, possibilidade de reabastecimentotambém frequência de pagamento de juros.

Método 3. Usando Recursos Online de Terceiros

O método de comparação mais avançado é a análise usando serviços online. Usando esses programas, você pode avaliar de forma fácil e rápida os programas de depósito existentes e entender qual é o melhor para uma situação específica.

Existem vários tipos dos serviços de Internet mais convenientes:

1. Calculadoras online requer um pequeno número de parâmetros dos programas de depósito selecionados - quantidade, prazo, moeda, taxa. O próprio programa calculará o resultado do investimento, o que o ajudará a escolher o melhor depósito.
2. Serviços especiais com uma descrição detalhada das contribuições, por exemplo, Compare.ru e Banks.ru. A interface simples de tais programas permite, usando várias características básicas do depósito - a quantia, o prazo e outros parâmetros mais importantes, selecionar facilmente um banco com os parâmetros de depósito mais adequados. Além disso, existem vários classificações organizações de crédito comentários de investidores, notícias e outras informações úteis relacionadas aos bancos.

Portanto, existem várias maneiras de ajudá-lo a escolher o programa certo para anexos. É importante lembrar que é a escolha certa que ajuda o investidor a resolver as tarefas.

Também recomendamos que você leia nosso artigo sobre onde investir dinheiro para receber renda mensal.

7. FAQ - Perguntas frequentes

Os investidores que decidem abrir um novo depósito geralmente têm um grande número de perguntas sobre a escolha correta e os recursos do procedimento de registro. Encontrar respostas para eles pode ser demorado.

Para facilitar a tarefa para nossos leitores, sugerimos que você se familiarize com as respostas para as perguntas mais populares abaixo.

Pergunta 1. O que é mais rentável - depósitos em rublos ou depósitos em dólares?

O depósito bancário é uma das formas mais populares de economizar fundos. No entanto, a maioria dos investidores no processo de escolha do programa certo se depara com a pergunta, o que escolher - investimentos em rublos ou em moeda estrangeira.

Em que moeda é mais rentável abrir um depósito - em rublos ou dólares?

Importante entenderque uma resposta definitiva a esta pergunta não pode ser. A escolha depende da situação específica, que consiste em um grande número de nuances.

Ao decidir qual moeda escolher abrir um depósito, você deve primeiro avaliar riscos e rentabilidade anexos para cada um deles.

O rendimento é tradicionalmente mais alto para depósitos em rublos. A taxa sobre eles é geralmente quase 2 vezes maior para investimentos em moeda estrangeira, considerando que as condições restantes são as mesmas.

Mas não se esqueça do nível inflação, uma vez que, com o início de uma grave crise financeira, pode acontecer que um forte aumento nos preços consuma toda a lucratividade recebida.

É isso que se torna a principal razão pela qual os investidores escolhem depósitos em moeda estrangeira. Eles acreditam que dólares e euros são mais estáveis ​​muitas vezes.

No entanto, deve ser entendido que na ausência de uma crise no país depósitos de rublos são mais rentáveis.

A propósito, a moeda estrangeira também é afetada pela inflação. Além disso, o dólar e euro recentemente deixou de ser perfeitamente estável.

O crescimento extremo nem sempre é observado; muitas vezes você pode ver uma queda no valor da moeda estrangeira em relação ao rublo. Como resultado, os investidores estão perdidos, sem saber a favor de qual moeda fazer uma escolha.

Apesar do grande número de dificuldades, os especialistas dão várias recomendações que ajudarão a fazer a escolha certa da moeda:

1. O depósito é melhor realizado na moeda em que a receita é recebida. Se a economia é feita com os salários, vale a pena prestar atenção depósitos em rublos. Caso, por exemplo, se decida investir os recursos provenientes da venda de imóveis no exterior, seria ideal investimento em moeda estrangeira. Essa abordagem ajuda a evitar os custos associados à conversão de moeda.
2. Não negligencie a diversificação. Idealmente, o investimento deve ser dividido entre várias moedas. Então, uma mudança acentuada na taxa de uma das unidades monetárias não implicará uma queda significativa no valor real dos investimentos.
3. Vale a pena fazer uma contribuição na moeda em que você planeja gastá-la- Então, segundo a maioria dos especialistas, diz a regra de ouro do investidor. Acontece que se, no final do período do depósito, o investidor planeja fazer uma viagem turística com esse dinheiro, é melhor fazer uma contribuição em moeda estrangeira. Nesse caso, a escolha entre em dólar e euro vale a pena, dependendo da moeda mais popular no país em que a viagem está planejada. Se o investidor planeja retirar regularmente a renda passiva para reabastecer o orçamento familiar, vale a pena fazer investimentos em rublos.

Pergunta 2. Quais são as características dos depósitos para pensionistas (depósitos de aposentadoria)?

A maioria dos bancos da linha de depósitos sem falência inclui programas especiais para aposentados. As organizações de crédito oferecem uma oportunidade para os idosos abrirem depósitos lucrativos com altas taxas de juros ao colocar pequenas quantias em dinheiro.

Os depósitos para aposentados têm vários recursos:

1. Uma pequena quantidade necessária para abrir um depósito. Os pensionistas recebem juros altos mesmo quando ganham uma pequena quantia de dinheiro. Muitas vezes, basta apenas alguns milhares de rublos.
2. A capacidade de usar juros acumulados. Na maioria dos casos, a contribuição previdenciária prevê o acréscimo de juros não no final do prazo, mas com certa regularidade. Isso permite que os idosos obtenham um aumento de pensão.
3. Prazo mínimo de depósito. Taxas de juros bastante altas são oferecidas aos aposentados, mesmo por períodos de vários meses.
4. A capacidade de usar fundos investidos sem problemas. Geralmente, as taxas mais altas são oferecidas nos depósitos que não exigem reabastecimento ou retirada parcial. Mas para depósitos destinados a aposentados, esse princípio não se aplica. As pessoas mais velhas geralmente podem usar facilmente os fundos colocados na conta. Nos depósitos de pensão, na maioria dos casos, a oportunidade é oferecida como reabastecimentotão retirada parcial.

Assim, os bancos oferecem aos pensionistas condições mais interessantes do que outros depositantes. A única condição adicional para o seu design é apresentar certificado de pensão.

Pergunta 3. Como abrir um depósito online?

Hoje, as pessoas apreciam cada minuto do seu tempo. É por isso que eles usam a tecnologia moderna para comprar vários bens e serviços. Sem exceção e fazer um depósito, que também pode ser feito facilmente no modo on-line.

Isso é fácil se você seguir as etapas abaixo. instruções passo a passo.

Como abrir um depósito online - um guia passo a passo para abrir um depósito via Internet

Etapa 1 Seleção do banco - uma das etapas mais cruciais. Para superá-lo da maneira mais rápida e eficiente possível, vale a pena usar recursos especiais da internet.

Basta inserir as características de interesse e o próprio serviço selecionará as opções apropriadas em vários bancos. Resta escolher o depósito ideal, acessar o site da instituição de crédito e prosseguir com o processamento do depósito.

Etapa 2 Registro no Internet banking. Antes de surgir a oportunidade de fazer um depósito online, o depositante terá que começar conta pessoal. Para se registrar, você não precisará de conhecimentos especiais, basta preencher um pequeno perfil no site de uma instituição de crédito.

Tome nota! Alguns bancos, por exemplo, Sberbank, para obter acesso à sua conta pessoal, eles precisam de seu próprio cartão bancário. Outras empresas, por exemplo, Gazprombank, emita um nome de usuário e senha para sua conta pessoal apenas no departamento.

Etapa 3 Escolhendo um programa de depósito. Antes de começar a fazer um depósito, você deve analisar novamente a linha de depósitos oferecidos pelo banco. Vale a pena prestar atenção não apenas em licitarmas também em frequência de cálculo de juros. Você também deve descobrir se possibilidade de reabastecimentotambém retirada parcial disponibilidade em dinheiro capitalização.

Não será supérfluo esclarecer qual é o valor mínimo necessário para abrir um depósito selecionado. Ao mesmo tempo, não vale a pena fazer um depósito em um banco no valor de mais que 1 400 000 rublos. É esse valor que está segurado, esse máximo, que pode ser devolvido em caso de problemas com o banco.

Se o depositante tiver alguma dúvida, vale a pena perguntar ao funcionário do banco. Isso pode ser feito ligando gratuitamente linha direta ou entrando em contato com um consultor em conversando online.

Etapa 4 Preenchendo um pedido de abertura de um depósito realizada após a seleção de um item de menu "depósito aberto". Você também precisará indicar qual programa de depósito foi selecionado.

Etapa 5 Transferência de fundos para a conta de depósito. Nesta etapa, você terá que especificar número do cartão ou contasda qual a quantia transferida para o depósito será debitada. Naturalmente, você terá que se preocupar com sua disponibilidade com antecedência.

Etapa 6 Confirmação de operação. Quando todos os dados tiverem sido inseridos, verifique-os cuidadosamente. Depois de clicar no botão para confirmar a intenção de abrir uma conta, o depósito será emitido.

Etapa 7 Recebimento de um contrato de depósito. Geralmente eles enviam para emailindicado no registro. Os depositantes que desejam receber uma cópia em papel terão que visitar uma agência bancária.

Pergunta 4. Que informações devem estar contidas no contrato de depósito bancário?

Um contrato de depósito bancário é obrigatório por escrito. O não cumprimento desta condição leva à sua invalidade.

Existem várias condições que qualquer contrato de depósito contém. O depositante, antes de assinar o contrato, deve garantir que eles estejam disponíveis.

As principais condições previstas no Código Civil são:

1. Valor do depósito - a quantia de fundos depositada na conta de depósito. É neles que os juros serão acumulados.
2. Moeda de depósito. Na maioria das vezes, os depósitos são abertos em rublos ou em uma unidade de moeda estrangeira. Existe outro formato para depósitos. É depósitos em várias moedas. Esses investimentos permitem obter renda adicional alterando as proporções de várias unidades monetárias em caso de flutuações da taxa de câmbio. Há outro tipo de moeda de depósito - metais preciosos. A rentabilidade de tal depósito depende de flutuações no valor do ouro, prata e outros metais preciosos.
3. Prazo - o período durante o qual os fundos do depositante serão armazenados na conta de depósito. Pode ser medido em anos, meses ou outro dia. Além dos depósitos para os quais é determinado um período específico, as contas são alocadas e os fundos são emitidos mediante solicitação. Eles são chamados depósitos à vista.
4. Reabastecimento e retirada parcial de fundos.
5. Taxa É também um parâmetro obrigatório que deve estar contido no contrato. Ele determina a quantia de renda do depositante, que é calculada como uma porcentagem ao ano da quantia do depósito. Na maioria das vezes, o tamanho da aposta é fixo. No entanto, em alguns tratados ela flutuante. Nesse caso, a taxa está vinculada a algum parâmetro alterado, por exemplo, à taxa de refinanciamento. Por depósitos fixos o banco não tem o direito de reduzir a taxa antes do final do período do contrato.
6. O método de calcular juros. Geralmente emitem 2 opções - interesse simples e maiúsculo. No primeiro caso, o acúmulo é sempre feito no valor investido. Com a capitalização, a renda aumenta periodicamente o valor do depósito. Como resultado, o lucro está crescendo.
7. Procedimento de reembolso de depósito.No final do contrato, na ausência do desejo do depositante de receber seus próprios fundos, o dinheiro é transferido para conta de demanda. No entanto cláusula pode conter cláusula renovação automática. Se o depositante decide receber seu dinheiro antes do final do período do depósito, geralmente são pagos juros à taxa de demanda. Isso também deve ser declarado no contrato.

Faça o download de um contrato de amostra de depósito bancário (.doc, 52 Kb)

Pergunta 5. Existe um imposto sobre depósitos (depósitos) para pessoas físicas em 2019 e é necessário pagar?

Os cidadãos são obrigados a pagar imposto sobre a renda recebida no território da Federação Russa. Não é uma exceção e juros sobre depósitos, mas com uma reserva:Imposto de renda pessoal terá que pagar apenas aqueles depositantes que recebem em seu depósito de rublo juros superiores à taxa de refinanciamento em 10%.

Para depósitos abertos em moeda estrangeira, a receita isenta de impostos é 9%.

Nos casos descritos para residentes terá que dar ao estado 35%e não residentes - 30%. Mas não se assuste e recuse um depósito lucrativo. De fato, o imposto não terá que ser pago sobre todos os rendimentos, mas apenas excedente da taxa de depósito acima do limite estabelecido.

Os investidores não devem se preocupar, pois não terão que pagar imposto de renda pessoal nem preencher uma declaração. Se a taxa for tal que será necessário transferir o imposto, o banco fará tudo sozinho. Portanto, o investidor não notará nenhum problema, apenas receberá uma porcentagem um pouco menos do que seria se não houvesse imposto.

8. Conclusão + vídeo sobre o tema

Hoje, na Rússia, os depósitos bancários são uma das formas mais populares. conservação e aumento fundos para indivíduos. Além disso, suas condições são bastante simples e compreensíveis para a maioria da população.

Os depositantes entenderão facilmente todas as nuances e sutilezas ao abrir um depósito, se estudarem cuidadosamente esta publicação.

Em conclusão, recomendamos que você assista a um vídeo sobre o que procurar ao assinar um contrato de depósito e como escolher as melhores condições para depósitos em bancos:

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